[가계재무관리 A+] 학생 자신의 가계를 대상으로 한 장기재무설계(5~10년) 및 단기재무설계(1년)의 결과를 다음과 같은 절차에 따라 제시하시오

소개글

[가계재무관리 A+] 학생 자신의 가계를 대상으로 한 장기재무설계(5~10년) 및 단기재무설계(1년)의 결과를 다음과 같은 절차에 따라 제시하시오에 대한 보고서 자료입니다.

목차

I. 서론

II. 본론

1. 가계경제구조 현황
2. 재무 목표
3. 가계경제구조 상황과 관련성이 높은 신문기사
1) 금융보험 저금리시대, 물가 상승률 이길 ‘목돈 마련’ 전략은?
2) 가계자산 70% 부동산 ‘자산구조’ 다변화 해야.
3) Build-up 보험, 부동산 비율 줄여 비과세, 복리예금 늘려야.
4. 가계재무관리 실천방안
1) 단기(1년) 실천방안
2) 장기(5~10년) 실천방안
5. 기대효과

III. 결론

IV. 참고문헌

본문내용

대비하기 위해 다섯 가지 대책을 소개하고 있다.
4. 가계재무관리 실천방안
1) 단기(1년) 실천방안
우리 가정의 경우 수입은 일정치가 않다는 것이 문제이다. 개인사업자이기 때문에 수입이 좋을 때와 수입이 좋지 않을 때가 있고 수입지출상태표는 평균적인 수입을 근거로 한 것이다. 그러나 솔직히 4인 가족 특히 전부 성인인 4인 가족의 수입으로는 상당히 부족한 편이라서 추가적인 수입이 발생하지 않으면 어떠한 재무계획도 소용이 없다는 것이다. 그렇기 때문에 단기 실천방안을 5가지나 만들어 내기가 너무 힘든 것이 사실이다. 현재의 재무상태가 여유롭지 않고 빡빡하기 때문에 단기목표를 세우는 것 자체가 한숨만 나올 지경이지만 그래도 작은 것이라도 실천을 해 볼만 한 것을 찾아보았다.
첫째, 카드소비를 좀 더 줄이는 것이다. 실질적으로 카드 소비가 큰 편에 속하는 것은 아니다. 그러나 카드 지출 내역서를 꼼꼼하게 살펴서 불필요한 소비가 있었는지 다시 한번 찾아보고 최대한 불필요한 소비를 줄이는 것이다. 둘째, 현재 가지고 있는 마이너스 통장을 정리하는 것이다. 마이너스 통장은 아주 요긴하게 쓰일 수 있지만 이자도 비싸고 잊어버리고 놔두고 있으면 계속 마이너스로 쌓이기 때문에 가급적 빨리 마이너스 통장을 정리하여 불필요한 이자가 빠져 나가는 것을 막아야 할 것이다. 셋째, 외식비를 비롯한 식비를 줄이는 것이다. 월 평균 외식이 3~4회가 발생하고 일회 평균 외식비가 5만원 정도가 나온다. 거기다가 간식 비용도 상당한 편이어서 외식을 한 달에 한번 정도로 줄이고 간식을 줄일 필요가 있다. 넷째, 통신비용을 절감하는 것이다. 현재 통신비용으로 나가는 것이 핸드폰 4대에 두 대의 일반 전화기 그리고 인터넷 2회선 등 통신비용만 평균 40만원 이상이 나오고 있다. 쓰지도 않는 집전화를 없애 버리고 최대한 통신비를 아껴야 할 것 같다. 통신비의 지출이 어찌 보면 가장 아깝다고 생각되는 지출이어서 이것만은 반드시 줄일 필요가 있다. 좀 더 엄격하게 관리를 하여 통신비용을 최대한 줄여야만 할 것이다. 다섯째, 수입증대 노력을 배가해야 할 것이다. 남편의 수입이 일정치 않고 현재도 여유롭지 않기 때문에 향후에는 맞벌이를 통하여 추가적인 수입을 확보해야만 여러 가지 단기실천 방안을 실제로 효과 있게 만들 수 있을 것이다.
위의 다섯 가지 단기 실천방안을 통하여 약간의 현금 자금이 확보되면 학자금을 위한 단기 적금 상품에 가입하고, 노후를 위한 연금보험, 건강보험 등을 가입한다면 향후 몇 년 이내에 필요하게 될 현금을 조금이나마 마련할 수 있을 것으로 생각한다.
2) 장기(5~10년) 실천방안
장기목표에서 가장 중요한 것은 역시 아들들의 결혼 준비자금을 확보하고 노후자금을 확보하는 것이다. 첫째, 현재 보유하고 있는 부동산을 매각하여 우선 현재 살고 있는 빌라의 대출금을 갚는 것이다. 부동산 경기의 악화로 지금도 집을 부동산에 매물로 내놓았지만 벌써 2년이 넘도록 매입자가 나타나지 않고 있다. 둘째, 부동산 처분하여 남은 자금으로는 장기 통상 10년 만기의 복리연금상품에 가입하여 현금유동성을 확보하는 것이다. 셋째, 아들의 결혼준비자금을 위해서 5년 이상의 장기 적금으로 충분하지는 않지만 어느 정도의 결혼자금을 만들 수 있을 것이다. 넷째, 부동산 처분에서 남는 자금으로 정기적인 수익이 나올 수 있는 작은 부동산에 재투자를 하여 월세가 나올 수 있도록 만들어 둔다면 노후에도 유용하게 자금을 활용하여 생활을 할 수 있을 것이다. 다섯째, 현재 남편의 공부방 운영을 위하여 월세로 공부방을 사용하고 있는데, 이것을 전세로 전환하여 매월 지출되는 월세자금을 줄여서 매월 생활하는데 있어서 현금 유동성을 좀 더 확보하는 것이다.
5. 기대효과
<표 2-1> 변경 전 수입지출상태표와 변경전 수입지출상태표(예상)
변경 전
변경 후
수입
금액
수입
금액
소득
가구주수입
계
450만원
450만원
소득
가구주수입
배우자수입
계
450만원
100만원
550만원
지출
금액
지출
금액
저축과 투자
0월
저축과 투자
정기적금
적립식펀드
연금보험
계
40만원
20만원
30만원
90만원
고정지출
세금
건강보험료
부채상환금
월임대료
수업료/급식비
관리비
기타
계
40만원
16만원
100만원
35만원
25만원
20만원
30만원
266만원
고정지출
세금
건강보험료
부채상환금
월임대료
수업료/급식비
관리비
기타
계
40만원
16만원
100만원
35만원
25만원
20만원
20만원
256만원
변동지출
식비
통신비
기타
계
80만원
40만원
50만원
170만원
변동지출
식비
통신비
기타
계
60만원
30만원
40만원
130만원
잉여액
14만원
잉여액
74만원
III. 결론
한 달에 걸친 수입지출상황을 머릿속으로는 대강 알고 있었지만 이렇게 재무관리를 통하여 상세하게 살펴 볼 기회가 없었다. 이렇게 수입지출상태를 만들어 보니 현재 재정 상태를 어느 정도 정확히 파악할 수 있었고, 다시금 가계 재무 상태를 살펴볼 기회가 있었다. 또한 단기와 장기에 걸친 실천상황을 생각해 보면서 그동안 막연하게만 생각하고 구체적인 계획 없이 생활해 왔던 점을 반성하게 되고 좀 더 심각하게 미래의 재무상황을 예측해보고 새로운 대책을 세워 볼 수 있는 계기가 되었다. 그러나 현실적으로 현 상황을 꼼꼼히 살펴보니 이러한 재무관리라는 것도 어느 정도의 수입이 받쳐 주어야만 계획도 세우고 실행할 수 있는 여건이 생길 수 있다는 것을 느끼게 되면서 솔직히 지금 현재의 재무상황을 보고 갑갑한 마음만 들었던 것이 사실이다. 추가적인 수입이 생기면서 생활에 아주 작은 부분이라도 여유가 생겨야 이러한 일들도 의미를 가질 수 있을 것인데 수입은 늘어날 기미가 없고 지출만 늘어날 수밖에 없는 상황에서 재무관리가 무슨 도움이 될까하는 답답한 마음만 들었다. 그러나 향후 미래에 대한 희망을 가지고 재무관리를 해나간다면 조금이라도 도움이 될 수 있을 거라는 생각도 한다. 그러면서 좀 더 일찍 이러한 재무관리를 한번이라도 해봤으면 지금보다는 상황이 조금은 더 나았을지 않을까 생각해 본다.
IV. 참고문헌
서지원, 윤정혜, 성영애 공저 <가계재무관리> 한국방송통신대학교출판문화원 2013

키워드

가계재무관리,   장기재무설계,   단기재무설계,   가계경제구조,   방송통신대