금융겸업화에 따른 보험사 대응전략

소개글

금융겸업화에 따른 보험사 대응전략에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론

Ⅱ. 금융겸업화의 추세
1. 금융겸업화의 배경
2. 금융겸업화의 장단점
3. 금융겸업화에 따른 보험산업변화

Ⅲ. 방카슈랑스 개념 및 정책적 과제
1. 방카슈랑스의 개념 및 형태
① 방카슈랑스의 개념
② 방카슈랑스의 형태별 장, 단점
2. 방카슈랑스의 도입배경
3. 방카슈랑스의 정책적 과제

Ⅳ. 방카슈랑스의 선진 사례와 한국.
1. 유럽의 사례( 영국, 프랑스)
⇒영국
① 금융겸업화 관련제도
②금융겸업화의 추진현황
⇒프랑스
①금융겸업화 관련제도
②금융겸업화 추진현황
2. 미국의 사례
① 금융겸업화 관련제도
② 금융겸업화 추진현황
3. 일본의 사례
① 금융겸업화 관련제도
4. 한국의 사례
① 금융겸업화 관련제도
② 금융겸업화 추진현황

Ⅴ. 방카슈랑스 도입시 보험사의 대응전략
1. 은행의 보험진출
① 보험대리점
② 보험사와의 합작보험사 설립
③ 기존 보험사 인수
④ 신규보험자화사 설립
⑤ 기존 보험사와의 자본제휴
2. 보험사의 대응전략(대형보험사, 중소형보험사)
① 대형보험사의 관점
② 중소형보험사의 관점

Ⅵ. 결론

본문내용

사가 판매채널별 보험자회사를 설립하는 것은 생명보험 및 손해보험 모두 가능하다. 이 방식의 장점은 첫째, 판매채널별 보험자회사 설립을 통하여 경영효율성, 전문성을 제고할 수 있다. 둘째, 기존모집인 및 대리점조직과의 갈등을 피하면서 판매비용을 절감할 수 있다는 점이다.
그러나 이러한 장점에도 불구하고 단점으로는 첫째, 판매채널별 보험자회사 설립시 회사설립 및 운영에 따른 중복비용이 발생할 가능성이 있다는 점이다. 따라서 철저한 분석을 통하여 가장 효율적인 판매채널만을 대상으로 보험자회사를 설립하는 것이 필요하다. 둘째, 기존 모집인 및 대리점조직과의 갈등이 발생할 가능성이 있다는 것이다. 이러한 문제점을 해결하기 위해서는 기존모집조직이 판매할 수 있는 보험상품을 개발, 제공함으로써 판매채널별 차별화를 추구함으로써 기존 모집조직과의 갈등을 최소화함과 동시에 기존 보험사의 모집인 및 대리점 조직의 전문화, 슬림화를 지속적으로 추진해 나가야 한다.
② 중소형보험사의 관점
ⅰ)은행과 전속대리점 계약 체결
중소보험사는 대형보험사에 비해 은행과의 협상력이 떨어지기 때문에 은행과의 전속대리점 계약 체결가능성이 매우 희박하다. 은행의 경우에도 대형우량보험사를 중심으로 대리점계약 체결을 원할 것으로 예상되기 때문에 방카슈랑스가 도입될 경우 중소보험사의 보험상품 판매에 많은 어려움이 있을 것으로 판단된다.
그러나 중소보험사의 경우 비록 체결가능성이 희박할지라도 방카슈랑스 도입으로 인한 어려움을 극복하기 위해서는 보다 적극적으로 은행과 전속대리점 계약을 체결하도록 노력해야 한다. 은행과의 전면적인 전속대리점 계약 체결이 어렵다면 특정 보험종목에 대해서라도 전속대리점 계약을 체결하도록 노력해야 한다.
이러한 은행과의 전속대리점 계약체결 노력과는 별도로 중소보험사는 자체적인 구조조정방안을 적극 모색해야 한다. 더 나아가 생존전략 차원에서 독자적인 특화전략을 모색해야 한다. 이러한 특화전략에는 첫째, 보험시장에 대한 특화전략이다. 고객별 보험시장을 특화하거나 타보험사가 취급하지 않는 보험종목 및 새로운 보험상품 개발을 통한 신시장 개척 등 상품별 보험시장 특화를 해야 한다. 둘째, 지속적인 고객관리로 고객을 확보하고, 유지해 나가는 고객관리 특화전략이다. 마지막으로 Direct Marketing등 저비용 고효율 판매채널에 집중하는 특화전략이다. 이러한 노력들이 필요하다.
ⅱ)은행과 독립대리점 계약 체결
중소보험사와 은행과의 독립대리점 계약 체결가능성은 대형보험사에 비하여 상대적으로 낮을 것으로 예상되나 전속대리점 계약체결보다는 상대적으로 가능성이 높은 형태이다. 따라서 중소보험사의 경우 은행과의 전속대리점 계약체결이 불가능할 경우 적극적으로 추구할 수 있는 대안이 될 것으로 예상된다.
방카슈랑스가 활성화되는 중장기에는 중소보험사의 어려움은 더욱 가중될 것으로 예상된다. 특히 중소보험사의 경우 대형보험사보다 은행과의 협상력이 떨어지기 때문에 잘못하면 은행의 구미에 맞는 보험상품만을 생산, 제공하는 하청보험사로 전략할 가능성이 높다. 방카슈랑스의 영향으로 보험영업에 큰 타격을 입어 재무건전성에 문제가 발생하는 등 최악의 상황이 오는 경우에는 타 중소보험사와 합병, 대향보험사 또는 은행에 매각, 사업의 정리 등 보다 적극적인 방안을 실행해야 할 것이다.
Ⅵ. 결론
겸업화, 대형화, 국제화, IT발전에 따른 금융혁신 등으로 요약되는 국내·외 금융산업의 환경변화는 국내 보험사들의 생존에 큰 영향을 미칠 것으로 예상된다. 특히 금융겸업화의 급격한 진전으로 보험, 은행, 증권산업의 벽이 허물어지고, 업무영역이 확대됨에 따라 금융산업의 무한경쟁시대가 도래하고 있다. 이러한 금융환경 변화 속에서 우리나라 금융산업이 국민경제의 발전에 기여하려면 무엇보다 금융분야 상호간의 이해와 협력아래 공정한 경쟁여건 하에서 균형적 발전을 이루어 나가는 것이 필요하다.
금융겸업화의 도입 취지는 거시적으로 은행 등 금융기관과 보험회사간 상호 협력을 통한 금융산업의 균형발전 및 국제경쟁력 확보에 있다고 할 수 있다. 그러므로 정부 당국은 모범적으로 시행되고 있는 선진국의 감독 체계 및 시행착오 사례 등을 면밀히 분석하여 어느 일방의 시장 지배 수단 악용 방지 즉 금융기관, 특히 은행의 우월적 지위의 남용이나 부정행위를 근원적으로 차단하고 감시할 수 있는 관련 규정의 제정이나 기구를 만들어 새로운 시장의 발전적 확대를 보호해 주어야할 것이다.
이에 따른 보험사의 대응전략은 대형보험사의 경우 방카슈랑스 도입으로 인하여 가장 긍정적인 효과를 얻을 수 있는 전략적 대응방안으로 우량은행과 합작보험사를 설립하는 경우와 우량은행과 대리점 계약을 유지하면서 판매채널별 보험자회사를 설립하는 경우가 될 것이라 생각한다.
반면 중소보험사의 경우는 어떤 형태의 방카슈랑스가 도입되더라도 많은 어려움에 처할 것으로 예상되며, 은행과의 독립대리점 계약체결을 적극 추구하면서 자체적인 틈새시장 개척에 노력해야 할 것으로 판단된다.
끝으로 급변하는 금융환경하에서 보험회사는 기회와 함께 위기를 동시에 갖고 있다고 할 수 있다. 이러한 금융환경 및 사회적 변화를 적극적이며 능동적으로 대처하기 위해서는 항상 금융환경의 변화를 주시하여 위기를 재도약의 기회로 삼아야 할 것이다.
♣ 참고문헌 ♣
1. 이한덕, 『금융겸업화의 진행과 손보산업 발전방안』,손해보험, 2002. 8월호
2. 정홍주, 『방카슈랑스 시대의 손해보험사 대응전략』,손해보험, 2003. 1월호
3. 이명주, 『금융겸업화 시대의 상품개발 방향』,손해보험, 2003. 1월호
4. 정세창·박홍민·이정환, 『방카슈랑스 환경에서의 보험회사 대응전략』
보험개발원 보험연구소, 2002. 12월
5. 김헌수, 『금융겸업화에 대비한 보험회사의 경영전략』,보험개발원 보험연구소
2000. 6월
6. 이경룡·김성재·이한덕, 『종합금융화시대의 보험산업 발전방향』,한국보험학회
2002년
7. 이경희, 『보험회사 겸업화 추세와 국내 보험회사의 대응전략』,보험개발원 보험연구소, 2001. 1월
8. http://www.kidi.co.kr/ (보험개발원)
9. http://www.klia.or.kr/ (생명보험협회)

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방카슈랑스,   금융겸업화의 추진현황,   보험산업,   금융산업,   종합금융화