[방카슈랑스] 세계각국의 방카슈랑스 시행사례

목차

1. 한국
가. 금융기관의 방카슈랑스 형태
나. 금융기관의 방카슈랑스 영업기준
다. 금융기관의 방카슈랑스 판매상품
라. 보험회사 설립허가 및 겸영·부수 업무
마. 방카슈랑스 시행에 관한 이견사항 조정내용
바. 우리나라 방카슈랑스 시행후의 문제점

2. 일본
가. 방카슈랑스 관련 제도
나. 방카슈랑스 추진현황
가) 三井住友은행
나) 三菱東京 Financial Group

3. 미국
가. 방카슈랑스 관련 제도
나. 방카슈랑스 추진현황
가) Prudential Insurance of America
나) State Farm

4. 영국
가. 방카슈랑스 관련 제도
나. 방카슈랑스 추진현황
1) 은행의 보험업 진출
2) 보험회사의 은행업 진출
가) Prudential 생명

5. 프랑스
가. 방카슈랑스 관련 제도
나. 방카슈랑스 추진현황
1) 은행의 보험업 진출
2) 보험회사의 은행업 진출
가) GAN
나) UAP

6. 시사점

본문내용

융그룹으로서 은행 등을 통하여 산하 보험회사의 상품을 판매하고 있는데 특히 자사 고객에 대한 보험상품 및 서비스 제공에 큰 비중은 두고 있다. 이러한 노력으로 영국의 은행들은 1990년대 생명보험 및 손해보험시장의 점유율을 두 배로 확대하였다. 특히 Baclays는 자회사인 Baclays Life의 생명보험 및 연금상품을 은행 등을 통하여 판매하고 있는데 은행을 통한 판매비중이 Baclays Life의 보험상품 판매실적의 90%에 달하고 있다.. 이에 따라 Baclays 금융그룹은 1999년에 영국 생명보험회사 중 최고의 시장점유율을 갖게 되었다. 또한 이 은행은생명보험과 연금사업을 더욱 강화하기 위하여 2001. 1월에 영국 제3위 규모의 생명보험회사인 Legal & General과 상품판매 제휴계약을 체결하였다. 이 계약을 통하여 Legal & General 생명보험회사를 인수하지 않고서도 그 회사의 브랜드 가치와 전문지식을 이용할 수 있게 되었다.
2) 보험회사의 은행업 진출
가) Prudential 생명
Prudential 생명은 영국은 물론이고 유럽·미국·아시아 지역에 국제적으로 보험 및 금융관련 상품과 서비스를 제공하고 있는 영국 최대의 생명보험회사이다. 이 보험회사는 은행업에 진출하기 위하여 Prudential Bank를 설립하여 1996. 9월부터 우편과 전화 및 직판조직을 통하여 예금과 주택장기대출 상품을 판매하고 있고 2000년 여름에 온라인 보험회사인 Egg 보험회사를 설립하여 9개 보험회사의 상품을 판매하고 있다.
5. 프랑스
가. 방카슈랑스 관련 제도
프랑스에서는 1984년에 "신용기관의 활동 및 감독에 관한 법률"이라는 신 은행업을 제정하였는데 이에 따라 자회사 방식에 의한 타 금융업 상호진입이 가능하였으며 母회사에 의한 겸업은 금지되었다. 은행의 경우 예금·대출업무, 유가증권업무 및 보험상품의 창구판매는 유럽통합과 관련한 금융기관간 합병으로 인하여 확대되었고 특히 은행과 보험회사 상호간의 지분참여 및 업무제휴가 증대됨으로써 방카슈랑스라고 불리는 신종 금융기관이 출현하였다. 또한 보험회사는 허가를 받은 업무와 그 업무로부터 직접 파생하는 업무를 제외한 영리활동을 할 수 없다. 그러나 타 금융기관이 자회사나 지주회사의 방식으로 보험업에 진출하는 것을 금지하는 규정이 없기 때문에 사실상 타 금융업으로의 진출은 허용된다고 할 수 있다. 그리고 보험법률(R 321-4)에서는 생명보험과 손해보험의 겸영도 금지하고 있다. 보험회사의 타 금융업 진출 금지규정과 마찬가지로 은행의 타 금융업 진출도 금지하는 규정이 있다. 그러나 은행규제위원회가 은행의 보험중개인 업무를 인정함에 따라 실질적으로는 은행창구에서 보험상품을 판매할 수 있다.
나. 방카슈랑스 추진현황
1) 은행의 보험업 진출
프랑스의 거의 모든 은행들은 방카슈랑스 사업에 진출해 있다. 그 원인은 첫째는 생명보험상품이 은행의 정기저축 또는 MMF와 같은 저축성 상품이기 때문에 은행의 입장에서 판매하기 쉬운 금융상품이라는 것이며, 둘째는 은행과 관련이 없는보험회사들의 시장점유율이 상승하지 못하고 오히려 하락세를 나타내는 반면에 은행의 보험자회사들은 지속적인 성장세를 나타내고 있다는 사실이다. 2000년도 프랑스 생명보험 상품의 60%는 우체국이나 은행의 대리점을 통하여 판매되었다. 특히 프랑스 주요 소매은행 중의 하나인 Credit Agricole 은행은 1980년대에 들어와서 생명보험회사인 Predica와 손해보험회사인 Pacifica를 설립하여 보험업 진출을 본격화했는데 기존의 보험시장을 분석한 결과 은행고객의 대다수가 중간 소득계층이고 기존의 보험회사는 고객의 기대를 충족시키지 못하고 있을 뿐 아니라 계약한 보험상품의 내용을 잘 이해하지 못하고 있었다. 또한 보험상품이 고객의 욕구에 맞춰 개발된 것이 아니라 오히려 보험회사의 판매방법에 맞춰 개발되어 보험료가 너무 비싸다는 불만을 갖고 있는 것으로 나타났다. 이에 따라 동 은행은 자회사인 Predica를 통하여 중간소득 계층을 대상으로 합리적인 가격수준에서 고객의 욕구에 부응할 수 있는 상품을 개발하여 2002년에는 생명보험상품의 판매실적이 생명보험시장의 10.9%를 차지함으로써 프랑스 생명보험회사 중 4위 규모를 성장하였으며 생명보험자회사 중에서는 가장 큰 회사로 발전하였다.
2) 보험회사의 은행업 진출
가) GAN
GAN은 프랑스 정부가 11개의 국영보험회사를 합병하여 설립한 생명보험회사로서 1980년 초까지 국내 영업활동에 중점을 두고 대리점을 통한 판매에 치중해 왔으나 생명보험상품의 판매가 부진하게 되자 이를 타개하기 위하여 1985년에 소매금융은행인 CIC를 자본참여 방식으로 인수하였다. GAN그룹은 지주회사를 중심으로 보험업무를 영위하는 GAN SA와 은행업무를 하는 CIC를 두고 있다. GAN그룹은 CIC 산하의 11개 지방은행을 통하여 저축성 상품, 손해보험상품, 연금 등 모든 종류의 보험상품을 판매하고 있다.
나) UAP
UAP는 유럽시장의 단일화에 대비하여 첫째, 지역의 거점을 확보할 수 있는 분산화정책 둘째, 보험종목별로 이익을 낼 수 있는 요율정책 셋째, 은행의 지점망을 활용하는 판매망 강화전략을 채택하고 이러한 전략을 달성하기 위한 일환으로 프랑스 대형 은행인 BNP 주식의 10%를 인수하였다.
6. 시사점
세계 주요국가의 방카슈랑스 시행사례를 보면 미국 및 유럽국가들은 독립대리점, 보험중개사, 은행 등의 독립채널이 주 판매채널이고 이에 비하여 아시아 국가들은 전속대리점, 모집인, 판매사원 등의 전속채널이 주 판매채널임을 알 수 있다. 금융시장에서 차지하는 방카슈랑스 비중은 생명보험이 손해보험보다 높은데 국가별로는 프랑스, 스페인, 이탈리아 등이 비중이 높은 국가이고 미국, 영국, 일본 등이 낮은 국가로 분류할 수 있다.
참고자료
금융감독원,「금융감독정보」, 제2003-37∼39호.
재정경제부,「방카슈랑스 도입방안」, 2003.
금융보험통신, 2003. 10. 30, "은행권 방카고객 DB구축 붐"
중앙일보, 2003. 9. 3, "금리미끼로 보험 못판다"
매일경제신문, 2003. 9. 3, "은행일 보고 보험도 들고"

키워드

일본의 방카슈랑스,   영국의 방카슈랑스,   미국의 방카슈랑스