신용관리와 소비생활 인생의 재무계획

소개글

신용관리와 소비생활 인생의 재무계획에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1.재무상태 분석하기

2.재무목표 세우기

3.재무계획 세우기

4.재무계획 실행하기

5.재무계획 검토하기

본문내용

일
노후대비하기
1 억 원
2045년 4월 30일
자녀 결혼자금 마련하기
1 억 원
2045년 4월 30일
4) 재무계획 세우기
① ‘신혼기부터 준비해오던 15년 동안 주택자금 2억원 마련하기’의 마무리 단계.
⇒ 장기주택마련저축을 이용해 5년간 매달 115만원씩 저축.
청약부금을 청약예금으로 전환.
② ‘퇴직 후 60세부터 노후생활비 1억원 마련하기’를 위해
⇒ 생명보험사의 일반연금상품에 매달 30만원씩 저축.
③ '20년 동안 자녀결혼자금 1억원 마련하기‘를 위해
⇒ 정기적금 이용해 매달 50만원씩 저축.
④ ‘2년에 한 번씩 가족여행’을 하기 위해
⇒ 보통예금을 이용해 10년 동안 꾸준히 10만원씩 저축한다.
중간 중간 여행시 사용.
⑤ ‘혹시 모를 사고에 대비하여 상해보험에 가입.
⇒ 매달 20만원씩 납입.
⑥ ‘자동차 보험비 5만원씩 납부.’
5) 재무계획 검토하기
⇒ 수지상태표 변경 필요함.
① 주택을 구입하게 됨으로써 주택자금마련을 위해 저축해 오던 돈이 놀게됨.
그러므로 자동차구입 및 여유자금준비금으로 전환.
4. 자녀독립기 (2036년 51세~ )
1) 자산상태표
나의 자산 상태표 ( 2036년 3월 1일자 )
자 산 내 역
부 채 내 역
<화폐자산>
MMF 6400 만 원
정기적금 7200 만 원
장기주택마련저축 1680 만 원
일반연금 7920 만 원
상해보험 5280 만 원
<고정자산>
민영아파트 2 억 원
자동차 4000 만 원
Ⅱ. 총 부 채 0 원
Ⅲ. 순 자 산 5 억 2480 만 원
Ⅰ. 총 자 산 5 억 2480 만 원
2) 수지상태표
수지 상태표 (2036년 09월 1일 ~ 09월 30일)
수 입
지 출
수 입 내 역
수입액(원)
지 출 내 역
지출액(원)
i) 월급
ⅰ) 고정지출
남편
440 만
종신보험
40 만
나
380 만
일반연금
30 만
* 월급 합계
820 만
정기적금
50 만
장기주택마련저축
100 만
자유적금
100 만
자동차 보험비
5 만
아파트 관리비
20 만
휴대폰 요금
10 만
인터넷 통신비
3 만
부모님 용돈
120 만
* 고정 지출 합계
478 만
ⅱ) 변동지출
식비
50 만
교통비
20 만
피복비
15 만
문화생활비
57 만
MMF
200 만
* 변동 지출 합계
342 만
Ⅰ. 총 수 입
820 만
Ⅱ. 총 지 출
820 만
Ⅲ. 손익결산 ( 0 원)
3) 재무목표 세우기
단기목표 (1년이내)
필요금액
달성날짜
자녀의 ‘성년의 날’ 선물로 정장사주기
300 만 원
2037년 5월 18일
중장기목표 (1~5년)
필요금액
달성날짜
없음
장기목표 (5년이상)
필요금액
달성날짜
자녀 결혼자금 마련하기
1 억 원
2045년 4월 30일
노후대비하기
1 억 원
2045년 4월 30일
자녀 학비 마련하기
1 억 원
2045년 4월 30일
4) 재무계획 세우기
① ‘퇴직 후 60세부터 노후생활비 1억원 마련하기’를 위해
⇒ 생명보험사의 일반연금상품에 매달 30만원씩 저축.
추가적으로 8년동안 MMF에 매달 200만원씩 장기주택마련저축에 100만원씩 저축.
② '20년 동안 자녀결혼자금 1억원 마련하기‘를 위해
⇒ 정기적금 이용해 매달 50만원씩 저축.
③ 상해보험을 종신보험으로 전환.
⇒ 매달 20만원씩 납입.
④ ‘자동차 보험비 5만원씩 납부.’
5) 재무계획 검토하기
⇒ 수지상태표 변경 불필요.
월급은 많이 상승하고 큰 지출비용은 미리 저축해 두어서 걱정 없음.
그러므로 과소비하는 일이 없도록 주의하고 노후를 위해 무조건 저축.
5. 노후기 (2045년 60세~ )
1) 자산상태표
나의 자산 상태표 ( 2045년 5월 1일자 )
자 산 내 역
부 채 내 역
<화폐자산>
MMF 2억 4500 만 원
장기주택마련저축 1억 1280 만 원
일반연금 1억 0800 만 원
상해보험 5280 만 원
종신보험 3840 만 원
<고정자산>
민영아파트 2 억 원
자동차 4000 만 원
Ⅱ. 총 부 채 0 원
Ⅲ. 순 자 산 7 억 9700 만 원
Ⅰ. 총 자 산 7 억 9700 만 원
2) 수지상태표
수지 상태표 (2045년 09월 1일 ~ 09월 30일)
수 입
지 출
수 입 내 역
수입액(원)
지 출 내 역
지출액(원)
i) 연금
ⅰ) 고정지출
① 공무원연금
종신보험
40 만
남편
150 만
자동차 보험비
5 만
나
100 만
아파트 관리비
20 만
② 개인연금
휴대폰 요금
10 만
남편
150 만
인터넷 통신비
3 만
나
150 만
* 고정 지출 합계
78 만
* 연금 합계
550 만
ⅱ) 변동지출
식비
50 만
교통비
20 만
피복비
15 만
문화생활비
100 만
MMF
200 만
* 변동 지출 합계
385 만
Ⅰ. 총 수 입
550 만
Ⅱ. 총 지 출
550 만
Ⅲ. 손익결산 ( 0 원)
3) 재무계획 검토하기
⇒ 노후기에는 젊은 시절 알뜰하게 저축해온 돈으로도 충분히 풍족하게 살 수 있다.
다달이 나오는 연금만으로도 재테크를 할 수 있다.
은퇴 후 남은 여생을 남편과 함께 여행을 다니며 봉사활동을 다니며 취미생활을 하며 살 수 있다. 그러므로 따로 재무계획은 필요하다고 생가지 않았다.
문화생활비100만원으로 그때그때 상황에 맞춰 알뜰히 쓸 수 있다고 생각한다.
6. reprot를 마치며.
⇒ 과감히 도전하는 의식 없이 안정성만을 추구하다 보니 재무계획이 그저 주택마련 하나에만 목맨 듯이 보여서 나로서도 안타깝다는 생각이 든다. 펀드에도 투자하고 주식에도 투자하고 더욱 다양한 재테크 방법을 사용했어야 하는 것 같다.
내용도 좀 더 상세히 기술했어야 했는데 너무 추상적으로 나열한 것 같다. 나의 생각을 제대로 표현하지 못해서 속상하다.
평소에 경제에 관심이 없어서 재무계획 용어 하나하나가 너무나도 낯설었다. 아무리 노력해도 내 것으로 만들기가 너무 힘들었다. 좀 더 시간을 투자했어야 했던 것은 아닌지 아쉬움이 남는다. 그래도 이번에 재무계획을 해봄으로써 실제로 나의 앞으로의 인생설계에 있어서도 다음에는 이렇게도 저렇게도 해볼 수 있겠구나 라는 자신감이 생기기도 했다. 도서관에 있는 그 많은 재테크 관련 책과 재무 관련 책을 다 읽는 그 날 나도 재테크 전문가가 될 수 있을 것이다.

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