방카슈랑스가 금융권에 미치는 영향에 대하여

목차

Ⅰ 서론

Ⅱ 본론
1. 방카슈랑스의 개념 및 도입배경
1) 방카슈랑스의 개념
2) 방카슈랑스의 주요형태
3) 방카슈랑스의 도입배경
2. 방카슈랑스의 현황
1) 국내 방카슈랑스의 현황
2) 해외 방카슈랑스의 현황
3. 방카슈랑스가 금융권에 미치는 영향
1) 보험사
(1) 긍정적인 영향
(2) 부정적인 영향
2) 은행
(1) 긍정적인 영향
(2) 부정적인 영향
3) 소비자
(1) 긍정적인 영향
(2) 부정적인 영향

Ⅲ 결론
방카슈랑스의 대처방안

참고자료

본문내용

소비자에게 미치는 영향
(1) 긍정적인 영향
① 소비자들이 보험상품을 포함한 모든 금융상품을 가까운 거래은행 지점에서 손쉽게 구입할 수 있는 금융상품 one-stop shopping이 이뤄지게 된다. 방카슈랑스는 원스탑 쇼핑을 통해 편리하고 낮은 가격으로 동일한 효용을 얻을 수 있는 혜택을 제공한다.
② 보험료는 순수보험료와 부가 보험료로 구성이 된다. 방카슈랑스가 시행되게 되면 부가 보험료인 보험 설계사들이 받는 인건비 및 보험대리점의 유지비용 등이 낮아지게 되어서 보험료 인하의 효과가 있을 수 있다.
③ 금융관련 전문가를 양산하는 시스템이 조속하게 마련될 것이므로 주변에 전문가가 많아져서 자문을 구하기가 쉬워진다.
④ 질적으로 우수한 금융회사의 경우 고객과 판매자의 관계에서 보다 더 발전해 고객을 위해 포괄적인 금융정보와 개인자산관리 컨설팅 서비스를 제공할 것으로 기대된다.
(2) 부정적인 영향
① 보장성보험의 대표적인 상품은 종신보험이다. 최근엔 종신보험에 치명적 질병이나 간병비의 보장을 포함한 CI보험, 장기간병보험이 많이 팔리고 있다. 종신보험 등은 저축성보험과 달리 상품구조가 복잡하고 계약기간이 상당히 길다. 고객의 재무상황에 따라 사망보험금과 질병 보장내용 등을 일일이 설계해야 한다. 본인뿐 아니라 부양가족의 수 및 가족들의 연려, 가계 전체의 소득, 생활비, 퇴직금 규모, 국민연금 급부예상액등 다양한 신상정보를 통해 보험내용을 설계한다. 설계사들의 경우 최소 3~4차례씩 고객을 방문해 컴퓨터 프로그램을 통해 최적의 보험조건을 산출하고, 고객을 설득하는 과정을 거친다. 여기서 덧붙여 CI보험 등은 같은 암이나 뇌졸중이라도 병의 심도 및 유형에 따라 보험금 청구가 가능한 경우와 불가능한 경우가 달라 전문설계사의 충분한 설명이 필요하다. 보장성보험을 은행에서 판매한다면 3~4차례 방문이 필요한 상담과정 시간이 10분 단축될 것이다. 은행창구에서 대출서류를 작성하는 시간동안 종신보험에 대해 설명을 듣고 보험계약을 체결하게 될 것이다. 그러나 10분이란 시간은 종신보험의 보장내용을 설명하는데도 부족한 시간이다. 고객의 소득수준이나 고지의무 등을 제대로 이행하기란 사실상 불가능해 불완전 판매가 양산될 수밖에 없다.
② 보장구조 왜곡 우려 때문에 은행원들은 비교적 간단한 보험을 먼저 손댈 수밖에 없다. 종신보험이나 CI보험과 같은 복잡한 구조의 종합보장보험보다 간단한 사망보험이나 상해보험, 어린이보험 등 상품내용이 단순하고 보험료가 저렴한 상품을 집중 판매할 가능성이 높다.
재해보험의 경우 보험료는 매우 작지만 실생활에서 효용을 발휘하는 경우가 매우 적은데, 이 같은 보험만 판매되고 종합보장성보험의판매는 급감할 우려가 있다. 특히 보장성보험의 은행판매허용으로 기존 설계사 조직이 위축된다면 단순한 보험상품만 다수 보유한 채 특정 위험은 중복·과다 보장되고 필수적인 위험에 대한 보장은 전혀 받지 못하는 보험시장의 왜곡현상까지 예상할 수 있다.
③ 은행으로부터 대출받았거나 받으려고 하는 개인 또는 기업이 은행으로부터 보험 상품을 구입해달라는 요청(끼워팔기)을 받았을 때 거절하기 어렵다는 것이다.
④ 보험사들이 은행에 종속되고 특히 중소보험사들은 판로를 상실하여 퇴출되거나 방카슈랑스로 인한 판매저조로 중소보험사가 재무적 곤경에 처하여 파산에 이른다면 그 부담은 공적자금을 투입해야 하는 정부와 공적자금의 궁극적인 부담자인 국민에게 돌아가게 된다.
⑤ 은행의 우월적 위치로 인해 보험사가 언더라이팅을 과감히 할 수 없는 경우 또는 은행의 불공정 행위로 발생되는 손해율의 상승, 보험사의 수익성악화는 일차적으로는 보험사가 부담하겠지만 장기적으로는 보험료의 인상을 통해 모든 보험 소비자가 부담하게 된다.
Ⅲ 결론
방카슈랑스의 대처방안
① 손해보험회사의 방카슈랑스 대응전략 역시 방카슈랑스 형태에 따라 다를 것이다. 초기 방카슈랑스 형태인 판매제휴 방카슈랑스는 상호협력하는 전략적 제휴이기 때문에 손해보험회사가 은행을 판매채널로 활용할 수 있다. 특히, 우리나라 손해보험산업과 같이 판매채널이 다양하지 못한 상황에서 전국적 지점을 가지고 있는 은행이라는 신채널은 손해보험회사의 판매망 확대 및 보험수요 증가에 큰 역할을 할 것으로 예상된다. 은행은 전국적 체인망을 가지고 있기 때문에 개인보험의 수요를 증가시킬 수 있고, 또한 기업과의 거래가 빈번히 발생하기 때문에 기업성보험의 수요도 증가시킬 수 있을 것이다.
② 대응전략을 손해보험 고유영역의 개발 측면에서 보면 손해보험 고유의 상품을 개발하고, 생명보험 및 은행 등의 타 금융기관이 모방할 수 없는 시장을 개척하여야 할 것이다. 이는 장기적 측면에서 겸업환경에 대배한 손해보험회사 생존 및 성장전략이라고 볼 수 있다. 기존 손해보험회사는 은행의 보험자회사보다 상품개발 측면에서 경쟁력을 가지고 있다. 은행의 보험자회사는 브랜드력, 자금력, 최소한의 조직 및 인력운영에 의한 저렴한 보험가격, 전국규모의 비용효율적인 은행판매채널의 보유 등 거의 모든 면에 있어서 기존 손해보험회사보다 유리한 위치에 있으나, 적어도 보험생산을 직접하는 초기 단계에 있어서는 상품개발능력이 기존사 보다는 뒤떨어질 것이다. 특히, 일반손해보험 상품은 생명보험 및 연금에 비해 은행의 기존 상품과 유사성이 없고 복잡하기 때문에 기존 손해보험회사는 이 부문에서 경쟁력이 있는데 이를 적극 활용할 수 있는 전략적 대안을 갖추어야 할 것이다. 예를 들면 오늘날 중요성이 증대되고 있는 책임리스크를 담보할 수 있는 상품개발이나, 재산보험과 책임보험을 결합한 복합형 상품이나 개별 소비자의 니즈를 충족시킬 수 있는 맞춤형 상품 등을 개발하여 은행의 보험자회사에 비해 경쟁우위를 유지하여야 할 것이다.
참고자료
- 방카슈랑스1. 최종욱, 한국경제신문 2002
- 방카슈랑스 환경에서의 보험회사 대응전략, 정세창외 공저, 보험개발원, 2002
- 삼성경제연구소 www.seri.org
- 대신생명 www.dsllife.co.kr
- 내외경제 www.ned.co.kr
- LG경제연구원 www.lgeri.com
- 한국경제신문 www.hankyung,com
- 매일경제 www.mk.co.kr

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