[일반은행][자본보완증권][프로젝트 파이낸싱]일반은행의 주요업무, 일반은행의 비이자부문 수익구조, 일반은행의 자본보완증권 발행, 일반은행과 프로젝트 파이낸싱, IMF경제위기 후 일반은행의 영업행태 변화 분석

소개글

[일반은행][자본보완증권][프로젝트 파이낸싱]일반은행의 주요업무, 일반은행의 비이자부문 수익구조, 일반은행의 자본보완증권 발행, 일반은행과 프로젝트 파이낸싱, IMF경제위기 후 일반은행의 영업행태 변화 분석에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 일반은행의 주요업무
1. 「은행법」 및 「은행업무의 범위에 관한 지침」에 규정된 업무
1) 고유업무
2) 부수 업무
3) 겸영 업무
2. 전통적 분류방법
1) 수신업무
2) 여신업무
3) 부수 업무(부외거래)

Ⅱ. 일반은행의 비이자부문 수익구조
1. 은행의 자금조달 및 운용구조 변화
2. 예대마진 미흡
3. IT 투자비용 증가

Ⅲ. 일반은행의 자본보완증권 발행
1. 후순위채권
1) 발행 동향
2) 자기자본 보완효과
2. 하이브리드채권
1) 발행 동향
2) 자기자본 보완효과

Ⅳ. 일반은행과 프로젝트 파이낸싱

Ⅴ. IMF경제위기 후 일반은행의 영업행태 변화
1. 영업행태의 변화(특징)
2. 영업이익 추이
3. 부문별 손익구조 추이

참고문헌

본문내용

자기자본비율 보완효과는 0.33%p 내외까지 가능하다.
Ⅳ. 일반은행과 프로젝트 파이낸싱
프로젝트 파이낸싱이란 글자그대로 프로젝트 자금조달 즉, 독립된 프로젝트를 중심으로 자금의 지원과 동 프로젝트에서 산출되는 수익으로 상환이 이루어진다. 과거에는 기업의 하나의 프로젝트를 추진하고자 자금을 조달할 경우 무엇보다도 그 기업의 재무구조나 신용상태가 가장 중요한 요소로, 재무구조가 취약하거나 실적이 없는 신설법인의 경우 금융기관에서 자금 조달은 그다지 쉽지 않았었다. 그러나 프로젝트 파이낸싱 기법이 도입됨으로서 모기업이 재무구조가 취약하더라도 사업주가 특정 프로젝트를 목적으로 프로젝트회사(SPC)를 설립하여 그 프로젝트로부터의 현금흐름을 담보로 소요자금을 조달할 수 있게 되었다
우리나라에서 이화령 터널사업으로서 총사업비 670억 원 중 70%인 470억원을 4개 금융기관이 프로젝트 파이낸싱 기법으로 자금을 조달한 것을 필두로 수도권 신공항고속도로, 논산-천안간고속도로, 광주 제2순환도로, 인천국제공항 화물터미널 등 초기에는 주로 SOC 사업분야에서 이용되다가 최근에는 주택사업분야 등으로 확장되는 추세이다.
Ⅴ. IMF경제위기 후 일반은행의 영업행태 변화
1. 영업행태의 변화(특징)
□가계대출 취급증대 등 소매금융에 주력했다.
원화대출금중 기업대출금의 비중은 국내경기침체 등으로 감소했다.
원화대출금중 가계대출금 비중은 부업 및 주택자금수요 등으로 꾸준히 증가했다.(30.8% → 01.상 40.5%)
□안전위주의 자금운용으로 주식투자에 소극적이었다.
국공채 등 안전성 위주로 유가증권을 보유함에 따라 손실위험이 높은 주식투자비중은 대폭 감소했다.(총자산중 주식투자비중 : 2.6% → 01.상 0.6%)
□신탁자산 운용규모 급감했다.
경기회복지연 및 확정배당상품 감소에 주로 기인했다.(신탁자산규모 : 185조원 → 01.상 76조원)
□신용카드 위주의 수수료사업에 치중했다.
(총자산 대비 신용카드사업 비중 : 2.2% → 01.상 5.2%)
2. 영업이익 추이
□IMF 경제위기이후 일반은행은 부실채권에 대한 대손충당금 부담 등으로 매년 결손 시현했다.
* 영업이익 : △1조 8,505억원 → △1조 4,778억원
→ △4조 3,391억원
□그간 구조조정으로 향상된 자산건전성과 수수료수입 증가 등에 힘입어 영업이익 3조 1,997억원 달성했다.
3. 부문별 손익구조 추이
□이자이익 : 일시 감소하였으나 향상된 여신건전성*을 바탕으로 수익성이 높은 소매금융에 주력함으로써 매년 소폭 증가했다.(영업이익중 61.7% 차지)
* 일반은행의 고정이하여신비율 추이 : 13.6% → 5.6%
총자산중 요구불예금, 자기자본 등 저원가성 자금의 조달비중을 나타내는「금리부자금갭비율」은 저금리 하에서 금리변화에 민감한 저축성예금의 증가 등으로 악화되었다.(8.8%→ 4.5%)
* 금리부자금갭비율 = [(대출금, 유가증권 등 이자수익자산) -(정기예적금, 차입금 등 이자비용부채)] / 총자산 대손충당금, 경비 등을 감안한「실질순이자마진율」은 그간 적자 상태에서 흑자전환(0.65%)
* 명목순이자마진율(Net Interest Margin) =(이자수익-이자비용) / 이자수익자산
** 실질순이자마진율 = 명목순이자마진율 - 대손충당금전입율 - 총자산경비율
□수수료이익 : 신용카드수수료 증대에 힘입어 매년 크게 증가했다.(영업이익 중 27.3% 차지)
“저비용고수익상품”인 신용판매대금결제, 현금서비스 및 카드론 등 신용카드사용 급증(신용카드수수료 : 1.6조원 → 2.4조원
그밖에 원화 및 외환수수료수익도 미미한 수준이나 소폭 증가했다.
□신탁이익 : 매년 적자에서 흑자로 전환되었다.(영업이익중 6.6% 차지)
비록 신탁규모는 감소하고 있으나 부실여신감축 및 국공채 위주의 안전운용으로 소폭 흑자 시현했다.
□기타부문이익
유가증권 및 외환거래이익 발생에도 불구, 부실채권에 대한 대손 충당금이 매년 손실요인으로 작용했다.
* 대손충당금순전입액 : 6.2조원 → 10.4조원
참고문헌
ⅰ. 금융감독원(1990-2001), 은행경영통계
ⅱ. 손상호(2000), 은행신탁제도 발전방향, 한국금융연구원
ⅲ. 위정범(2001), 우리나라 은행의 구조조정과 효율성, 증권학회지 제29집
ⅳ. 윤성욱(2003), 국내일반은행과 주요 선진국 상업은행의 수익성 비교 및 시사점, 예금보험공사
ⅴ. 한국은행(1999), 은행경영분석기법
ⅵ. SIM비즈니스컨설팅(1992), 쓰러지는 은행 일어서는 은행, 현대 정보문화사

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