[금융제도론] 금융상품으로서 우리나라 방카슈랑스(Bancassurance)의 특징과 현황을 조사

소개글

[금융제도론] 금융상품으로서 우리나라 방카슈랑스(Bancassurance)의 특징과 현황을 조사에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 序論

Ⅱ. 本論
1. 방카슈랑스(Bancassurance) 정의 및 특징
2. 우리나라 방카슈랑스의 도입현황 및 현황 분석
　(1) 방카슈랑스 단계별 도입현황
　(2) 방카슈랑스의 시행경과
　(3) 방카슈랑스의 현황 분석
3. 방카슈랑스 이용의 긍정적인 측면
4. 방카슈랑스의 문제점
5. 외국의 방카슈랑스시장동향
　(1) 영국
　(2) 독일
　(3) 프랑스
　(4) 스페인
6. 방카슈랑스 성공하기 위한 대책
　(1) 방카슈랑스담당자들에 대한 교육 강화
　(2) 적절한 상품의 공동개발
　(3) 전문가 양성
　(4) 특화된 상품의 개발

Ⅲ. 結論


참고문헌

본문내용

되었지만 은행이 전문적인 업무능력을 갖추면서 현재 생명보험시장에서 가장 큰 시장점유율을 차지할 수 있게 되었다.
6. 방카슈랑스 성공하기 위한 대책
우리나라보다 앞서 방카슈랑스를 시행한 국가인 영국, 독일, 프랑스, 스페인 등을 살펴보았을 때 유사한 점들을 찾을 수 있다.
방카슈랑스가 성공하기 위한 요소, 방카슈랑스 시행의 장애물, 방카슈랑스로 상품판매를 증진시키기 위한 방법에 대한 조사에 있어서 각국의 보험시장의 상황은 다르지만 비슷한 견해들을 나타내었다.
(1) 방카슈랑스담당자들에 대한 교육 강화
방카슈랑스가 성공하기 위한 요소로서 대부분의 나라에서 보험 상품판매에 숙련된 직원을 꼽았다.
이는 현재 우리나라에서 나타나고 있는 불완전 판매의 문제점과도 무관하지 않은 것으로 파악된다.
상품판매에 숙련되지 않은 직원의 상품 판매는 불완전 상품 판매로 이어질 것으로 예상되어지기 때문이다.
(2) 적절한 상품의 공동개발
다른 성공요소로는 적절한 고객 분류를 들 수 있다.
즉, 기존의 보험모집채널과 다른 은행과 같은 금융기관에서 보험을 판매하기 때문에 이에 맞는 고객 군을 발굴해야 한다는 것이다.
은행들은 고객의 정보를 바탕으로 세분화된 고객들에게 필요한 상품을 제공하기 위하여 보험회사들과 함께 보다 적절한 상품의 공동개발도 추진하여야할 것이다.
(3) 전문가 양성
유럽 여러 나라에서 일치되게 나타난 방카슈랑스 시행의 장애물은 우리나라 방카슈랑스 시행에 시사하는 바가 크다고 본다.
시행초기 불완전 판매의 문제점이 대두되었고 이에 비해 감도강국에서 여러 가지 조치를 취하고 있지만 완전한 해결책이 제시되고 있지는 않다.
유럽의 사례를 보았을 때 이에 대한 해결책은 방카슈랑스 전문가의 양성임을 알 수 있다.
전문가의 양성을 통하여 단순한 보험 상품의 판매뿐만이 아니라 수준 높은 조언과 같은 금융서비스를 함께 제공한다면 방카슈랑스는 성공적으로 장착할 것이다.
(4) 특화된 상품의 개발
방카슈랑스로 상품판매를 증진시키기 위한 방법에 대해서는 단순한 상품의 개발, 상품의 범위확대, 저축성 강조 그리고 전문가 조언 등을 들었다.
현재 방카슈랑스용 상품을 개발해서 판매하고 있지만 기존의 상품을 사업비등에서 조정을 한 상품을 판매하고 있는 것이 현실이다.
그러므로 은행 등에서 쉽게 판매할 수 있는 보다 특화된 상품의 개발이 필요하다.
Ⅲ. 結論
방카슈랑스는 은행과 보험사가 상호 제휴하고 업무를 협력하여 종합금융서비스를 제공하는 새로운 금융 결합 형태를 가리킨다.
프랑스어로 은행인 Banque와 보험을 가리키는 단어인 Assurance의 합성어로 은행 등의 금융기관이 보험회사의 대리점 자격으로 보험상품을 판매하는 것이다. 은행과 보험회사는 업무제휴와 보험 인수를 하고, 은행은 고객에게 기존은행서비스와 더불어 보험가입 유도와 설명을 해주는 것이다.
유럽에서는 이미 1980년대에 시작되었고, 지금은 전 세계적으로 이러한 판매유형 확산되고 있는 상황이다.
우리나라에서는 1997년 한국주택은행과 한국생명보험(지금 현대생명보험)이 '단체신용생명보험'의 형태로 처음 도입했으나, 은행업과 보험업의 겸업이 금지되어 있어 본격적으로 시행되지 못하다 2003년 8월부터 시행되기 시작했다.
외국의 사례를 살펴보면, 방카슈랑스 도입 초기에는 은행과 보험사의 관계가 단순히 판매제휴를 하는 독립대리점 관계를 유지하고 시간이 흐르면서 보험사와 은행이 공동의 고객을 대상으로 한 공동상품 개발과 판매 등 보험사와 은행 간 동등하고 종합적인 업무제휴 형태로 나타났으며 은행들이 보험 자회사를 설립하여 자회사의 보험상품을 은행창구에서 판매하는 형태로 발전해왔다.
최근 유럽에서는 은행권의 본래 목적인 금융자산 유치와 이에 대한 투자를 통한 수익보다 보험유치를 통한 수익을 올리기 위해 고객에게 보험 판매에 열중하다 보니 자연적으로 고객을 인터넷 뱅킹이나 폰뱅킹으로 유도하고 있다고 한다.
따라서 은행으로서는 자산 유치뿐만 아니라 보험판매 부진도 나타나 결과적으로 은행 본연의 임무로 다시 회귀하는 은행이 늘어나고 있는 추세이다.
방카슈랑스는 긍정적인 효과와 부정적인 효과를 모두 가지고 있다.
이 중 가장 큰 장점과 단점을 꼽자면 은행의 원스톱 금융서비스로 고객들에게 편의를 제공한다는 점과 반면 은행 창구 직원의 불완전한 판매 및 강압 판매로 인한 소비자의 피해가 증대될 수 있다는 점이 있다.
전문적인 보험설계사를 통한 보험 상품 설명이 아니기 때문에 설명 부분에 있어서 부족해질 수가 있고 상품에 대한 안내보다는 판매에 목적을 둔 안내가 발생할 가능성이 높기 때문에 소비자들은 이에 따른 불이익을 당할 수 있는 것이 문제점으로 부각되고 있다.
국정감사 자료에 따르면, 2011회계연도에 보험사들이 은행 등에 내준 방카슈랑스 수수료가 모두 9,601억원에 달했다. 이는 한 해 전 7,635억원에 비해 25.7% 많은 규모이다.
현재 방카슈랑스 영업을 하는 곳은 은행, 증권사, 저축은행 등이다.
이들은 개인 저축성 보험과 연금, 장기저축성보험, 상해보험, 생명보험 등을 판매하고 있다.
상품판매 수수료를 낮추기 위해 허용한 방카슈랑스가 은행권의 주요 수익원으로 변질되고 있고, 보험사 간 경쟁이 치열해지면서 은행에 대한 보험사의 ‘입김’이 약해진 게 수수료를 낮추기 힘든 주된 이유이다.
이에 방카슈랑스 도입으로 금융소비자의 권익이 높아졌는지 금융당국은 점검해 볼 필요가 있다고 판단된다.
참고문헌
『방카슈랑스의 리스크』(최장봉, 한국금융연구원, 2002)
『방카슈랑스 시행에 따른 은행산업의 과제』(정재욱, 한국금융연구원, 2003) 『은행의 방카슈랑스업무 추진』(김병연, 한국금융연구원, 2003)
『신채널 규모예측과 소비자만족도 및 채널선호 원인 분석을 통한 보험판매전략』 (정세창·안철경, 보험개발연구원, 2003)
『방카슈랑스 최근동향과 은행의 보험자회사 설립에 따른 영향』
(안철경, 보험연구소, 2004)
『방카슈랑스 제도의 운영방향』(이석호, 한국금융연구원, 2004)
『방카슈랑스 실적 분석 및 향후 전망』(김홍식, 예금보험공사, 2004)
재경부 및 금감위 보도자료(2003. 1. 17)

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