창업 자금 조달

소개글

창업 자금 조달에 대한 보고서 자료입니다.

목차

제 1 절 창 업 자 금 - ----------- 2
　1. 창업자금의 의의
　2. 사업성장 단계별 소요자금
　3. 기업의 자금조달 방법
　4. 자금 조달 및 운용계획 수립시 유의 사항
　5. 창업자금의 조달 방법
　　- 사업자금의 조달원 및 조달 방법

제 2 절 은행의 활용-------------- 4
　1. 대출신청
　2. 담보수순
　3. 신용조사
　4. 대출결정 소요기간
　5. 담보
　6. 사후관리

제 3 절 보증기관 이용 방법---------- 8
　1. 신용보증기금
　2. 기술보증기금

본문내용

월일
- 담보 물건의 적합성과 담보여력의 충분성
- 사업의 개요, 사업현황 및 전망, 과거의 거래 현황
- 자금용도의 적부, 상환자원의 적부
- 법령 및 관계규정과의 부합여부 등
2. 담보수순
1) 감정기관의 감정
- 외부기관을 통한 담보물의 심사 : 한국감정원, 감정평가법인, 감정평가사무소 등
- 융자금액이 3억원 이하 나 담보가 부동산 일 경우 은행 자체 감정.
2) 감정서의 심사
- 감정기관의 감정서를 토대로 담보로서의 적격성, 환가성에 대해 심사
- 현장 답사 후 심사 실시
3) 담보물의 재감정(재평가)
- 담보 가치의 감소 등으로 채권 보전에 지장이 있는 경우.
- 대출한도 증액을 위하여 차주가 의뢰한 경우, 담보물 내용의 변경 등의 경우.
3. 신용조사
- 목 적 : 대출신청기업의 사업의 안정성,수익성,상환 능력,기업의성장성,산업
구조상 차지하는 비중, 정책적사업에 대한 특전 등을 검사하여 대출
시행 결정에 기초자료로 작성.
1) 신용조사대상
- 여신거래 신청자 및 그 보증인
- 당좌거래를 신규로 개설하려는 자 및 기존거래자
- 기타 필요하다고 인정되는 자
2) 신용조사시기
- 여신 취급 이전,
- 매년 1회 이상 실시, 신용상태에 변동이 있을 때.
3) 신용조사내용
- 기업의 연혁,경영진,조업상황,재무상태,금융거래, 경영전망 등 기업에 관한
정보를 종합적으로 과거 2년이상의 실적을 조사 한다.
- 기업체 개요 : 기업체명, 대표자, 업종, 연혁, 경영진, 조직, 계열기업 등
- 조업 현황 및 전망 : 생산능력, 생산실적, 가동률, 재고상황, 기술수준 등
- 재무 분석 평가 : 재무제표를 통해 유동성, 안정성, 수익성, 활동성, 생산성 평가
- 차입금 상환 능력 : 단기지급능력, 장기지급능력
- 금융거래현황 : 예금, 대출상황, 담보상황, 거래신뢰도 등
- 동 업계의 현황 및 전망 : 생산, 판매, 수출실적, 가동률, 원료조달 등
4) 기업체 종합평가표 작성
▶ 기업체 종합 평가 항목 ◀
- 재무상태: 자본 구성, 수익성, 안정성
- 사업현황 및 전망: 활동성, 성장성,생산성, 사업전망.
- 은행과의 관계: 거래 신뢰도, 채무상환 능력, 기업경영상담
- 경영상태 및 인적사항: 경영방식,경영능력,경영자인격 및 종업원 관계.
4. 대출결정 소요기간
대출 결정은 신청 규모에 의해 본부 승인사항과 취급점장 전결사항으로
구분 되고 본부승인이 대출결정 소요기간이 길다.
1) 신규대출
- 취급점장 전결한도 내 대출 : 4일 이내
- 본부 승인대출 : 운전자금 본부 접수일로부터 7일 이내, 시설자금 9일 이내
2) 기한연장, 조건변경
- 취급점장 전결한도 내 대출 3일 이내
- 본부승인대출 : 3일 이내 승인신청서 본부 제출, 본부는 접수일로부터 4일 이내
3) 대출여부 통지 : 대출여부 결정 후 2일 이내에 신청인에게 통보
4) 대출여부 결정 지연시 처리 : 지연 사유 및 예상 소요기간을 신청인에게 통지
5) 통지방법 : 해당은행 영업점 책임자가 신청인을 직접 면담하여 설명, 서면,
기타 적절한 방법 이용.
5. 담 보
의 의: 채권자 은행이 기업 등 채무자의 채무 불이행에 대비하여 채권을 확보하는 수단으로 보통 부동산, 동산, 유가증권, 예. 적금등이 채권담보로 제공 된다.
1) 담보취득 대상물
종류
범위
부동산
- 토지,건물,공장시설,공장재단,광업재단
- 등기된 선박,건조중인 선박
- 등록 된 자동차, 중기, 항공기
- 등록된 광업권,어업권,등록된 입목
- 부동산상의 권리
동산
- 시장성 있는 제품,원자재 등의 유체물, 기계등
유가증권
- 국공채,사채,
- 수익증권,상장주식
- 특별법에 의하여 발행한 정부,법인채권
채권
- 은행의 예금, 적금
- 확정 채권
2) 담보의 종류
- 인적담보 : 보증
- 물적담보 : 저당권, 질권, 양도담보
6. 사후관리
1) 대출금 관리 : 약정기일에 상환되지 않은 대출금 및 연체대출금의 채권회수 및 상환에 필요한 조치를 취함.
2) 담보물 관리 : 수시로 현황 점검 및 재감정(담보물의 실질적 가치 유지)
3) 기업실태 조사 : 대출된 자금이 적절히 사용되었는지 여부 검토, 경영 및
신용상태, 자산변동상황, 사업전망 등을 계속 파악하고 분석.
■ 제 3 절 보증기관 이용방법
1. 신용보증기금
- 신용보증기금법에 의해 설립된 비영리특수법인
- 담보능력이 미약한 기업의 채무보증을 통해 자금융통 지원
1) 보증대상 : 사업을 영위중인 개인사업자, 사업자등록증을 소지한 기업
상법상의 회사 및 재단
- 보증금지 대상 : 기금이 보증채무를 이행한 후 구상채권의 변제를 받지 못한 기업, 기금의 어음보험계정에서 보험금을 지급한 후 대위채권 을 회수하지 못한 어음의 발행인 등
- 보증제한 대상 : 휴업중인 기업, 금융기관대출 연체중인 기업, 신용불량
해당기업 등
2) 보증한도
- 일반보증한도 : 같은 기업당 30억원
- 일반보증한도 초과 최고 100억원 : 중소기업 시설자금 담보부보증, 수출기업 무역금융 특별보증, 중소건설업체 공사대금담보대출에 대한 보증, 지식기반기업 특별보증 등
- 특별보증제도 : 수입신용장 개설 특별보증의 경우 최고 500억원
- 신용보증 최고한도 : 일반, 특별 등 총 보증한도 합산하여 최고 500억원
2. 기술보증기금
- 담보부족으로 어려움을 겪는 중소기업인들이 금융기관으로부터 대출을 받을 수 있도록 보증 지원하는 정부출연기관
- 벤처기업 육성을 위해 기업의 기술성 사업성을 평가, 벤처전담 보증기관
1) 신용보증
- 부동산 담보는 없지만 기업이 보유하고 있는 무형의 신용을 발굴하여 기업의 자금조달을 지원하기 위한 제도
- 일반보증 최고 30억원, 특별보증 최고 100억원
평가, 기술성 사업성 평가에 따른 자문, 기술평가 심의, 기술지도 등을 수행
3) 우수 벤처 중소기업 지원
- 기술보증기금과 은행이 벤처기업 발굴 지원협약 체결
- 대상기업 : 벤처기업육성에 관한 특별조치법에서 정한 벤처기업, 기술개발 시범 기업, 기술보증기금이 추천하는 우수기술 보유기업
- 융자조건 : 소요자금 범위내에서 기술보증기금의 보증금액 이내로, 동일인당
최고 100억원
- 은행과 기술보증기금의 발굴, 지원 상호 협조

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