「연금펀드」 (투자자 설정, 경제 일반 현황, 상품 선정 이유, 연금 펀드의 의미, 연금 펀드의 특징(장,단점), 연금펀드의 비교, 하나UBS연금펀드가 더욱 선호되는 이유)

소개글

「연금펀드」 (투자자 설정, 경제 일반 현황, 상품 선정 이유, 연금 펀드의 의미, 연금 펀드의 특징(장,단점), 연금펀드의 비교, 하나UBS연금펀드가 더욱 선호되는 이유)에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론
　1. 투자자 설정　
　2. 경제 일반 현황　
　3. 상품 선정 이유

Ⅱ. 본론
　1. 연금 펀드의 의미　
　2. 연금 펀드의 특징(장,단점)　
　3. 하나UBS연금펀드
　4. 하나UBS연금펀드가 더욱 선호되는 이유

Ⅲ. 결론

* 참고자료

본문내용

추세에 사망할 때까지 연금을 받지 못한다는 것은 투자요인을 방해하는 이유가 될 수 있다.
3. 하나UBS연금펀드
- 발행사 정보
하나UBS자산운용은 UBS글로벌 자산운용이 대한투자신탁운용의 지분 51%를 인수하여 2007년 7월 27일 설립되었다. 하나UBS자산운용은 2012년 2월말 기준 18.7조 원의 고객자산을 운용하는 선발 자산운용회사이다.
<표 3, 그림 3> 하나UBS자산운용의 자산운용현황 (기준일 2012년 9월 30일)
자료: 하나UBS자산운용
-상품의 주요사항
· 가입대상:　만 18세 이상 국내 거주자
· 적립기간: 최소 적립기간 10년 이상에서 연 단위로 연장 또는 단축 가능하다.
· 연금지급: 만 55세 이후 및 저축기간 종료 후 최소 5년 이상에서 연 단위로 연장, 단
축 가능하다.
· 가입한도: 분기당 300만원 이내 (전 금융기관 가입합계액 기준)
· 소득공제: 연간 400만원 한도 내 당해연도 불입액 전액
(퇴직연금 근로자 부담금 포함)
*단, 소득공제 기준 및 과세율은 납세자 상황에 따라 다르며, 향후 관련 법률의 변경에 따
라 변동될 수 있다.
- 상품의 유형
연 400만원 한도 내에서 소득공제 혜택이 있는 연금 펀드로, 다음과 같이 네가지 유형으로 나눠져 판매되고 있다.
1)채권형
투자신탁재산의 60%이상을 채권투자를 통하여 이자소득추구 및 추가적인 채권가격 상승에 따른 차익 추구하며, 국공채 및 우량채권에 투자하는 상품이다.
구분
6개월
1년
1년 6개월
2년
3년
설정이후
펀드수익률
2.02
3.89
5.59
6.51
11.60
67.63
벤치마크
2.56
4.89
7.17
8.72
13.41
18.19
2)주식형
신탁재산의 60%이상을 주식에 투자하여 주식시장 상승에 따른 자본소득을 추구하는 한편, 잔여 신탁재산으로 채권 및 유동성자산에 투자하여 안정적인 이자수익을 추구하는 상품이다.
구분
6개월
1년
1년 6개월
2년
3년
설정이후
펀드수익률
-8.83
-7.35
-24.64
-7.54
10.17
260.76
벤치마크
-4.24
-1.97
-13.72
0.46
19.27
170.11
3)국공채형
투자신탁재산의 60%이상을 채권투자를 통하여 이자소득추구 및 추가적인 채권가격 상승에 따른 차익 추구하며, 국공채 및 우량채권에 투자하는 상품이다.
구분
6개월
1년
1년 6개월
2년
3년
설정이후
펀드수익률
1.90
3.53
5.18
5.93
10.49
66.40
벤치마크
2.56
4.89
7.17
8.68
12.98
16.99
4)주식혼합형
신탁재산의 60% 이하를 주식에 투자하고 60% 이하를 채권에 투자하여 주식시장 상승에 따른 자본소득을 추구하는 한편, 채권 및 유동성자산에 대한 투자를 통하여 안정적인 이자수익률 추구를 하는 상품이다.
구분
6개월
1년
1년 6개월
2년
3년
설정이후
펀드수익률
-3.31
-1.48
-12.42
-1.20
10.31
196.22
벤치마크
-1.31
1.09
-4.65
4.65
18.23
149.93
⇒펀드간 전환이 가능하다.
BS펀드는 연간 전환 횟수 제한 없이 상품 간 전환이 가능하다. 그 대상은 주식형, 채권형, 혼합형 모두 해당되고 전환 시 수수료가 면제되기 때문에 투자자의 리스크 선호도에 따른 투자 대상 변경이 자유롭다. 게다가 국내펀드에 이어 해외펀드까지 전화 기회를 확장하여 투자 기회를 확대하였다.
4. 하나UBS인BEST연금펀드가 더욱 선호되는 이유
자료 - 에프앤가이드, 설정액 10억원 이상 펀드, 순서는 최근 3년 수익률 기준
위에 제시된 표에 나와 있는 것과 같이, 최근 10년 수익률에선 비교대상 23개 펀드 가운데 하나UBS자산운용의‘하나UBS인Best연금증권투자신탁 1[주식]’ 펀드가 235.06%로 1위를 차지했다. 하나UBS인Best연금증권투자신탁 1[주식] 상품은 단기에는 수익률이 높지 않지만, 10년째에 접어들면서 수익률이 급격히 상승함을 알 수 있다. 장기투자인 연금펀드인 만큼 중요시되는 장기수익률이 이렇게 높은 것은 하나UBS인BEST연금펀드가 더욱 선호되는 가장 큰 이유이다.
<표 4> 자산운용회사별 & 연금펀드별 설정액
구분
설정액(억원)
M/S(%)
하나UBS자산운용
14,643
35.1%
자산운용 합계
41,462
100.0%
하나 UBS의 개인연금 및 연금저축 펀드 설정액이 1조 4,643억원, M/S 35.1%로
자산운용업계 최대치를 기록하고 있다.
<그림 5> 자산운용회사별 투자 기본정보
설정일 : 하나>미래>삼성>신한
순자산 : 하나>미래>삼성>신한
Ⅲ 결론
지속되는 고령화의 가속화로 인해 노후생활 설계에 대한 관심이 높아져만 가고 있는 상황으로 인해, 예금이나 적금밖에 모르던 사람들도 연금신탁, 연금펀드와 같이 연금 관련 상품들을 찾아나서고 있다. 하지만 우후죽순 생겨난 연금 관련 금융상품 중에 무엇을 선택해야 할지 고민을 하고 있는 투자자들이 많을 것이다. 우리는 이러한 투자자들에게 위험부담은 최소화하면서 고수익을 노릴 수 있는 하나UBS인BEST연금펀드를 추천하는 바이다. 펀드를 선택할 때 가장 중요시 해야 되는 사항인 발행사의 위험도 측면에서 보았을 때도, 하나UBS자산운용사는 신뢰도가 높은 발생사로서 투자하기에 적격이라 할 수 있다. 또한 지금까지의 규모와 수익률 현황 등을 통해 하나UBS인Best연금펀드 상품이 연금펀드 분야에서 가장 높은 위치를 차지하고 있음을 알 수 있다. 그러므로 이 상품은 원금을 보장하지 못한다는 측면때문에 펀드를 기피하던 투자자들에게는 위험이 최소화되는 국공채형 상품을 권유하고, 위험을 감수하더라도 고수익을 원하는 투자자들에게는 주식형 상품을 권유함으로써 다양한 성향의 투자자들을 유치할 수 있다고 생각한다.
* 참고문헌
- <동아일보>, 경제‘[라이벌 리포트] 하나UBS인Best연금펀드 vs 삼성클래식연금펀드
http://news.donga.com/3/all/20121026/50398949/1
- <헤럴드경제>, ‘연금펀드 수익률 왕중왕은 누구?’
http://news.heraldcorp.com/view.php?ud=20121019000185&md=20121022003235_AK

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