생명보험연구프로젝트 ) 저성장 기조에 따른 생명보험의 문제점 및 개선방안

소개글

생명보험연구프로젝트 ) 저성장 기조에 따른 생명보험의 문제점 및 개선방안에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론
Ⅱ. 국내 생명보험의 의의와 현황
　1. 생명보험의 의미
　2. 생명보험의 역사
　3. 국내 생명보험의 형성과 전개
　4. 생명보험 산업의 현황
Ⅲ. 국내 생명보험산업의 위기요인
Ⅳ. 선진국 사례의 분석
Ⅴ. 개선방안과 기대효과
Ⅵ. 결론
Ⅷ. 참고문헌

본문내용

해 시너지 효과를 극대화하고 한 부문의 고객을 생명보험의 고객으로 전환할 수 있도록 하는 방법 역시 필요할 것이라 생각한다. 그 외에도 자산관리 서비스의 제공, 자산운용사업을 통해 보험의 강점이 안정상과 수익성을 핵심역량으로 하여 보험계약자뿐 아니라 외부 투자자들을 대상으로 매력적인 투자처로 인식되게 함으로써 금리위험이 적은 수수로 수입을 확대할 수 있다.
이와 같은 규모 확대와 사업의 다각화를 통해 생명보험사들은 자산운용의 수익률을 제고할 수 있고, 이러한 수익률의 제고는 곧 회사에 대한 소비자들의 신뢰를 상승시키는 계기가 되어 저성장 기조에도 불구하고 보다 발전적인 경영이 가능할 것이라고 기대할 수 있다. 또한 리스크가 적은 수수료 수입을 확대함으로써 자산 유동성을 확대해 보다 공격적인 경영이 가능할 것이다.
2. 업무 프로세스의 개선
업무 프로세스를 개선하여 비용구조를 개선하여 불필요한 비용을 줄이고 업무 효율화를 통해 보험 산업에서의 경쟁력을 제고 할 필요가 잇다. 이를 위해선 알리안츠의 사례와 같이 합리적 위험 평가 및 인수, 고객의 리스크 관리에 치중할 필요가 있으며 이를 통해 비용을 절감하면 비록 수익이나 매출의 획기적인 증가가 없다고 하더라도 비용의 감소를 통해 순이익을 증가시킬 수 있을 것이다.
또한 기존 ‘보험설계사’를 토대로 이루어지던 대면채널을 이용한 업무 프로세스에서 진일보하여 전 방위의 보험 업무가 진행되어야 할 필요가 있으며 재무관리방식에 있어서도 리엔지니어링을 도입하여 환경 변화에 대한 내부 역량을 유지할 필요가 있다. 그 외에도 언더라이팅, 마케팅, 자산운용, 자산-부채관리, 전사적 리스크 관리 등의 보험회사 사업 활동을 효율적으로 연계하여 비용을 줄이고 수익창출을 모색하여야 할 것이다.
이와 같이 업무 프로세스가 개선되고 사업간 연계가 개선된다면 보험회사의 기본적인 역량과 효율성, 효과성이 향상될 것으로 기대되며 이를 통해 저성장 기조에서 발생하는 신규 가입자 수 감소, 해지율 상승에도 버틸 수 있는 체력을 마련할 수 있을 것이다.
3. 경영전략의 변화
지속 성장을 위해서 외형성장보다는 안정성과 수익성 중심의 경영전략을 수립할 필요가 있다. 즉, 앞서 이야기한 ‘규모의 성장’에 있어서도 단순히 외형을 성장시키기 보다는 안정성과 수익성을 중심으로 한 사업의 다각화로 이루어진 규모의 성장이 이루어져야 한다는 것이다. 실제로 금리 경쟁으로 고금리 확정형 상품을 판매하였던 미국과 일본의 많은 생명보험회사들이 파산했던 사례는 수익성 중심의 경영과 리스크 관리가 필요함을 역설하는 것이라고 이야기할 수 있다.
특히 우리나라의 경우 보험 산업 내 보험회계 제도개선 도입과 위험기준자기자본제도 강화 등 규제가 지속적으로 강화될 것으로 예상되기 때문에 경영 전략 역시 사전에 리스크를 감지하고 관리할 수 있는 역량을 기르는, 안정성과 수익성을 절충시키는 방향으로 이루어져야 하는 것이다.
4. 인슈어테크의 적극적 도입과 소비자 친화적 경영
인슈어테크(InsurTech)란 보험(Insurance)과 기술(Technology)의 합성어로서 데이터 분석과 인공지능, 사물인터넷 등의 최신 기술을 활용하여 기존 보험 산업을 혁신하는 서비스나 활동을 의미한다. 기술과 보험의 융합은 과거부터 이루어져오던 것이지만 제 4차 산업혁명으로 인해 야기된 최근의 변화는 질적 변화뿐 아니라 서비스의 수급구조, 소비패턴 자체를 변화시키는 혁신적 변화라는 점에서 특히나 중요하다. 이러한 인슈어테크의 트렌드에 발맞추지 못하고 대처하지 못한다면 국내 생명보험회사들 역시 경쟁에서 도태될 확률이 매우 크다고 할 수 있다.
따라서 기존 보험 산업의 가치사슬 붕괴, 그리고 소비자를 중심으로 한 서비스 플랫폼 체계로의 개편을 대비하여 신기술을 활용한 인슈어테크를 적극적으로 활용하여 소비자 친화적인 경영을 구축해야 한다. 보다 구체적으로 이야기하자면 상품개발 측면에서는 빅 데이터 분석을 통해 위험요울 산출기법을 다양화하고 생애주기뿐 아니라 고객 별 경험과 니즈에 맞춘 다양화 된 선택형 상품을 제공하는 것을 들 수 있다. 유통채널 측면에서도 기존 설계사를 이용한 오프라인 채널이 아니라 온라인에서 오프라인으로 이어지는 O2O 등의 플랫폼을 적극적으로 확대하여 신규 고객을 확보하기 위해 노력해야 한다.
뿐만 아니라 언더라이팅 측면에서 빅 데이터 분석 기술을 활용, 리스크 관리를 성공적으로 수행하여 선제적으로 대응함으로써 예측되는 손실을 최소화하여야 하며 보험금 지급관리에 있어서도 보험금 청구의 절차를 간소화하여 고객의 편의를 극대화시킬 수 있을 것이다. 마케팅 및 고객관리에 있어서도 소셜 미디어 등 외부 데이터에 대한 빅 데이터 분석과 인공지능 활용을 통해 보험가입을 보다 효과적으로 유도하여 신규가입률이 저하되는 현상을 극복하는 데 도움이 될 것이라 생각한다.
Ⅵ. 결론
다른 산업과 마찬가지로 보험 산업, 그리고 국내 생명보험사들 역시 저성장 기조 하에 다양한 위기를 겪고 있으며, 또 변화되는 환경에 적응해야 하는 과제에 직면해 있다. 이를 극복하기 위해서는 소극적으로 현상유지 위주의 전략을 채택해서는 안 된다. 이는 그저 시장에서의 도태를 의미할 뿐이다. 따라서 보다 적극적으로 이를 극복하기 위해 다양한 전략을 세우고 시행하기 위해 노력해야 하며 우리나라보다 일찍 저출산, 고령화 현상 및 저성장 혹은 경기 침체의 상황을 겪으며 이를 극복해온 글로벌 보험회사들의 사례는 큰 벤치마킹의 대상이 될 것이다.
상기한 다양한 사례와 그로부터 도출한 해결책에 대한 보다 깊은 연구와 성찰, 그리고 시행을 통해 우리나라 생명보험회사들과 보험산업의 경쟁력을 제고 해야만 앞으로 더욱 심화된 경쟁이 예상되는 미래 사회에서 우리나라의 보험 산업이 경쟁력을 갖추고 세계무대에서 경쟁할 수 있을 것이라 생각한다.
Ⅷ. 참고문헌
보험연구원, 『2018년 보험산업 전망과 과제』, 2017.
생명보험협회, 『2018 생명보험이란 무엇인가』, 2018.
윤일영, 『보험과 기술의 융합, 인슈어테크』, 융합연구정책센터, 2017.
전용식, 조영현, 『경영환경 변화와 주요 해외 보험회사의 대응 전략』, 보험연구원, 2016.

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