가계재무관리)학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오

소개글

가계재무관리)학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 논의의 필요성Ⅱ. 가계재무관리의 과정 소개
Ⅲ. 신문기사의 제시 및 요약
Ⅳ. 가계재무관리 과정의 적용
Ⅴ. 가계재무관리 실천방안의 도출
1. 단기 실천방안
2. 장기 실천방안
Ⅵ. 참고문헌

본문내용

기타 보험 30만 원
관리비 20만 원
계 95만 8천 원
차입금 0 원
변동지출
식비(외식비 포함) 50만 원
문화비 10만 원
통신비 12만 원
계 72만 원
잉여액 2만 2천 원
합계 440만 원 합계 437만 8천 원
4. 정기적인 검토 및 수정
정기적으로 재무관리과정을 검토하고 수정하는 단계 역시 거친다. 우선 연말에 한 번, 정해진 계획대로 재무관리가 진행되는지 확인하고 아들의 분가 후, 그리고 배우자의 구직활동 이후 계획 이상의 소득을 버는지, 그리고 계획 이하의 소득을 버는지에 따라 재무 목표 및 활동을 수정한다. 그리고 분기별로 이를 추가 확인한다.
Ⅴ. 가계재무관리 실천방안의 도출
1. 단기 실천방안
단기실천방안으로는 첫 번째로 변동지출을 줄이는 것을 들 수 있다. 식비와 문화비, 통신비 등은 삶의 질을 높이는 데 있어 꼭 필요한 지출이지만, 노후자금을 모으기 위해서는 당장의 소득을 미래의 소비를 위해 저축할 필요가 있기 때문이다. 두 번째는 고정 지출을 최소화하는 것이다. 중복된 보험의 경우 중도해지 시 환급 조항이 있는 경우 이를 해지함으로써 유동성을 극대화하고 관리비 등에 있어서도 생활양식을 바꿈으로써 줄이고자 하는 노력을 해야 한다. 세 번째, 보통 예금의 비중을 높인다. 노후생활의 경우 언제 건강과 관련된 문제가 발생할지 모르기 때문에 유동성을 확보할 필요가 있다. 따라서 상대적으로 유동성이 높은 요구불 예금이나 수시입출금식 예금을 통한 저축의 비율을 높여야 한다. 네 번째는 가계부의 활용을 통해 보다 체계적인 예산 운용이 가능하게 하는 것이며 마지막 다섯 번째는 종신보험 등과 같은 추가적 보험 지출을 자제한다. 100세 시대를 바라보는 현재, 사망보험이나 종신보험의 경우는 큰 도움이 되지 않기 때문이다.
2. 장기 실천방안
첫 번째, 천천히 현재 주택을 팔고 주택담보대출로 인한 이자 지급 압박을 벗어날 수 있도록 상대적으로 작은 집으로 이사를 한다. 현재도 4인 가족이 살기 충분히 넓은 집에서 아들이 분가할 경우 현재 넓은 집은 큰 효용을 보이지 못하지만 담보대출로 인해 큰 압박을 전해주기 때문이다. 두 번째는 주식 자산을 천천히 처분하고 보다 안정적인 자산으로 바꿀 필요가 있다. 위험기피적 태도임에도 불구하고 과거에 가졌던 주식을 처분하지 않고 계속 끌어안고 있는데 현재 한국 주식 시장의 평균 배당률은 1.8%에 그쳐 큰 의미가 없고 유동성 역시 작으며 시장의 불안정성에 의한 변동성이 크다. 따라서 예비적 동기로서의 저축을 위해 주식을 처분한다.
세 번째, 대신 투자는 인덱스 펀드나 물가연동공채의 구입 등 인플레이션 위험이나 시장의 비체계적인 위험을 회피하지만 일반 예금 이자율보다는 높은 수익률을 주는 포트폴리오를 구성한다. 그리고 단기 투자보다는 재무목표에 맞게 5년간의 장기 투자를 바라보고 하는 것이 옳을 것이다. 네 번째, 보다 적극적인 경제활동을 수행함으로써 가구주의 경우 은퇴 후 이직 자리를 알아보고, 배우자 역시 가족 구성원의 축소 이후 가사 일에 대한 부담감이 적어질 것이므로 파트타임 잡이 아닌 전업 형태의 일자리를 찾도록 노력한다. 마지막으로 적정한 수준의 자금이 모인다면 전문적인 재무설계사나 WM 등을 통해 보다 전문성을 가진 서비스를 제공받음으로써 효율적이고 효과적인 재무관리가 가능하도록 만든다.
Ⅵ. 참고문헌
민경진, 『소비자학 분야의 가계재무관리행동 연구 고찰』, 성신여자대학교 대학원, 2014.
박귀영, 『위험감수도 및 현상유지편향이 가계의 재무관리행동 및 경제적복지감에 미치는 영향에 관한 연구』, 성신여자대학교 대학원, 2012.
이연숙, 양세정, 주인숙, 『가계재무관리의 이해』, 신정, 2003.

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