학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오

소개글

학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오에 대한 보고서 자료입니다.

목차

I 서론

II 본론

-가계재무관리의 과정 요약

-관련기사
1)불확실성 커진 시장... “은행 예, 적금에 일단 묻어두자”
2)③세금 안 떼이고 저축하는 방법들
3)66개 저축은행 예·적금, 앱 하나로 골라서 가입하세요
4)노후준비에도 골든타임이 있다
5)[새내기 재테크]내 집 마련 준비에 3%대 이자까지…청약통장 100% 활용법

-재무관리 각 단계 적용
1)자산부채상태표
2)수입지출상태표
3)1단계
4)2단계
5)3단계 : 변경 후 수입지출상태표
6)4단계
-가계재무관리 실천방안
1)장기 전략
2)단기 전략

III 결론

IV 참고문헌

본문내용

원 모두 참여하는 것이다. 독후감, 사진, 그림 등을 인터넷으로 판매하는 활동을 통해 돈을 번다. 이때 번 돈은 모두 저축하는 것으로 한다. 이 전략은 한 번에 큰돈을 벌거나 투자를 통해 이익을 내는 것이 아니라 장기적인 저금을 통해서 비상금을 마련하는 목적으로 활용한다.
전체적인 장기 가계 재무 관리는 위험하거나 급진적인 투자 방식은 지양하는 전략을 선택한다. 왜냐하면 가족 구성원들 모두 부동산이나 주식에 대해 잘 알지 못하고 관심이 없는 성향이기 때문이다. 그리고 현재 금융시장의 동향을 보았을 때에 더더욱 안정성이 떨어지는 투자 방식은 위험하다고 판단했다.
마지막으로 기존의 자유재량 저축에 가까웠던 가계의 자산 모으기 방식을 벗어나는 전략을 취하기로 한다. 자유재량 저축은 그때그때 여유가 되는 만큼만 저축을 하는 것을 말한다. 이러한 방식으로는 돈이 제대로 모이기 힘들기 때문에 강제 저축으로 저축 방식에 전환을 가져와 조금 더 빠른 저축에 성공하도록 한다.
2)단기 전략
우리 가계의 단기적 재무관리 목표는 자동차와 주택을 구매할 때 발생한 대출을 청산하는 것이다.
대출 청산을 위한 전략의 첫 번째는 부동산 자산보다는 실물, 현금 자산을 증식하는 방향으로 재무관리를 하는 것이다. 부동산 자산은 구매를 하는 것도 다시 되파는 것도 현금자산에 비해 시간이 오래 걸린다. 더불어 부동산 자산의 가치 변동의 폭이 비교적 큰 편이다. 재무 목표 설정을 할 때 자동차와 집 대출 비용을 갚는 기간을 1년, 20년으로 정했지만 가능한 빨리 대출을 갚는 것으로 계획하고 있다. 따라서 최대한 단기간에 재무관리 목표 달성을 하기에는 부동산 자산을 모으는 것보다는 현물 자산이 적합하다고 판단했다.
두 번째로는 불필요한 지출 비용 감축시키는 방식으로 돈을 모으는 것이다. 대출을 갚을 때까지는 식비와 기타 유흥에 나가는 비용에서 줄일 수 있는 부분을 줄여 낭비를 막을 수 있도록 한다. 가족 구성원 모두 주로 외식을 통해 식사를 해결하는 경향이 있었기 때문에 외식비용을 감축하는 전략을 취하기로 한다.
또한 기존에 가정에서 가계부를 작성하지 않았는데 이 때문에 정확히 돈이 나가는 상황들을 제대로 파악하지 못했고, 현재 보유 자산이 얼마인지도 매번 헷갈렸다. 그래서 기존에 작성하지 않았던 전체적인 가계부 작성을 통해 집안의 수입과 지출이 어떻게 이루어지는지 정확히 파악하기로 한다. 그리고 꾸준히 수입지출상태표도 함께 작성하여 재무 관리 전과 후의 변화 추이도 볼 것이다.
그리고 은행 업무 자체가 친근하지 않은 가족 구성원들의 특성을 고려하여 은행에서 만든 모바일 앱을 활용하기로 한다. 모바일 앱을 통해 자산관리를 함으로써 시공간의 구애를 받지 않고 편리하게 접근을 할 수 있도록 하는 것이다. 이를 통해 다소 은행을 어려워하고 불편하게 느껴 잘 찾지 않는 문제를 극복하고 보다 지속적으로 자산관리 계획 실천을 유지할 수 있도록 한다.
마지막으로 매달 수입과 지출의 흐름을 분석하기로 한다. 앞서 말했듯 그동안 정리한 가계부와 수입지출상태표를 분석하여 불필요한 지출을 감소시켜나가기로 한다. 한달 수입에서 우선적으로 대출 금액을 갚기 위한 비용은 필수적으로 남겨둘 것이다. 그리고 매달 분석을 할 때 모든 지출 후에 남는 잉여 자산까지 대출을 갚는데 사용하여 최대한 빠른 빚 청산 목적을 달성하도록 한다.
III 결론
본론을 통해 재무관리 4단계를 정리해보고, 재무관련 기사를 찾아보았다. 그리고 난 다음 직접 가계의 재무 상태를 평가해보고 이를 토대로 관리 방법을 단기와 장기 전략으로 나누어 정리해보았다.
직접 가계의 재무를 파악하기 위한 표를 만들어 정리하니 목표 설정과 달성까지의 과정이 한눈에 들어왔다. 자산부채상태표를 통해 현재 가계의 자산 흐름이 잔여 저축형을 따른 다는 사실을 알게 되었고, 수입지출상태표에서 소비가 과잉되고 있는 식비와 기타 부분에 드는 비용에 대해 파악할 수 있었다.
단순히 머리로 계획을 짜는 것과 실제 수치를 기입하여 가시적으로 정리하는 것은 큰 차이가 있을 수밖에 없다. 가족 구성원들도 몰랐던 가계의 특성이나 재무 상태를 알 수 있기 때문이다. 그리고 현황 파악이 된 이후에는 자연스럽게 부족한 부분, 채워야 하는 부분까지도 눈에 보이게 된다.
결과적으로 가계재무관리를 통해 사람들은 가족원들의 요구와 욕구를 충족시킬 수 있는 방향으로 자원을 활용할 수 있게 된다. 같은 크기의 자산이라도 어떤 방식으로 운용하느냐에 따라 가족구성원들의 현재의 만족도가 달라진다. 자연스럽게 가계가 전보다 안정적이고 계획적으로 운영되기 때문에 더불어 미래의 안정성과도 밀접한 연관성을 갖게 된다. 이는 결국 가족구성원들의 경제적 복지 상태와 이어지는 것이며 최종적으로 삶의 질에 큰 영향을 줄 수밖에 없다.
따라서 우리는 삶의 질을 향상시키고 인생의 목표 달성을 위해서 재무 목표를 설정해 자산 규모를 성장시켜나갈 필요가 있다. 이러한 재무 관리는 자산의 규모와는 무관하게 실행하는 것이 좋다고 생각한다. 가계 재무의 현재 상태에 맞게 전략 및 계획을 짜면 되기 때문이다. 이 과정에서 자산관리 실태를 객관적으로 파악하고 부족한 부분을 채우기 위한 재무관리 전략을 체계적으로 수행해야 할 것이다.
IV 참고문헌
③세금 안 떼이고 저축하는 방법들, 이상원 기자, 비즈니스 와치, 2019
불확실성 커진 시장... “은행 예, 적금에 일단 묻어두자”, 정지은 기자, 한국경제, 2019
은행 예·적금 이자율보다 높은 독서 재테크, 책 읽고 돈 버는 일석이조, 김승일 기자, 독서신문, 2019
가계 재무안정성 향상을 위한 효율적인 자산배분전략, 박종현, 학위논문 (석사)-- 서울대학교 대학원 : 경영학과 2015
소비자학 분야의 가계재무관리행동 연구 고찰, 민경진, 학위논문(석사)-- 성신여자대학교 대학원 : 생활문화소비자학과 소비자학 전공 2014
[새내기 재테크]내 집 마련 준비에 3%대 이자까지…청약통장 100% 활용법, 신혜연 기자, 중앙일보, 2019
노후준비에도 골든타임이 있다, 박중언 기자, 한겨례, 2019
66개 저축은행 예·적금, 앱 하나로 골라서 가입하세요, 김대훈 기자, 한국경제, 2019

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