[방송통신대학교 2020학년도 2학기 기말시험] 가계재무관리(공통)(교재11장,보험,교재13장,주식,채권,부동산,노후자금설계)
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소개글

[방송통신대학교 2020학년도 2학기 기말시험] 가계재무관리(공통)(교재11장,보험,교재13장,주식,채권,부동산,노후자금설계)에 대한 보고서 자료입니다.

목차

[목차 - 1번 문제]
1) 교재 요약
2) 가계에 필요한 보험
[목차 - 2번 문제]
1) 교재 요약
2) 기대수익과 투자위험 비교
3) 투자경험 및 미래의 투자유의사항
[목차 - 3번 문제]
1) 교재 요약
2) 노후자금설계
참고문헌

본문내용

개인형 퇴직연금, 확정기여형 퇴직연금이 있고, 개인연금에는 연금저축과 연금보험이 있다. 기타연금으로는 주택연금과 농지연금이 있다. 앞선 연금들은 10년에서 20년 정도 보험료를 납입해야 연금을 받을 수 있는 반면 기타연금은 본인이 가진 자산을 활용하여 연금을 받는 제도이다. 주택연금은 거주하고 있는 주택을 담보로 연금을 지급받는 제도이다. 주택연금은 거주와 연금을 평생 보장하고 연금지급을 국가가 보증한다는 장점이 있다. 또한 부부가 모두 사망한 후 정산을 하여 집값보다 연금수령액이 더 많은 경우에도 상속인에게 청구가 되지 않으며, 집값이 남는 경우에는 상속이 된다. 농지연금은 농지를 소유한 고령농업인이 농지를 담보로 연금을 받는 제도이다.
2) 노후자금설계
2019년 기준 우리나라의 평균은퇴연령은 62.8세이다. 현재 내가 다니고 있는 직장의 정년은 60세까지이다. 하지만 현 직장에서 은퇴를 한 후에도 한동안은 더 일을 할 계획이기 때문에 나는 은퇴연령을 65세로 설정하였다. 정년 이후 어떤 일을 할 수 있을지는 아직 확신할 수 없으나 가능하다면 현재 일하고 있는 분야의 전문성을 살려 재취업을 희망하고 있으며, 현실적으로 재취업이 어렵다면 공공일자리나 단순노동에라도 참여하고자 한다. 현재 나는 37살이며 40세부터 노후자금 준비를 시작한다고 가정했을 때 노후자금 준비기간은 25년이다. 통계청 2018년 생명표에 따르면 40세 기준 남성의 기대여명은 40.8년이다. 따라서 나의 은퇴 후 기간은 약 15.8년이다. 2019년 가계금융복지조사에 따르면 은퇴 후 가구주와 배우자의 적정생활비는 291만원으로 예상되고 있다. 노후생활비는 생활수준에 따라 최저생활비, 기본생활비, 표준생활비, 여유로운 생활비 등으로 구분하여 추정할 수 있으며, 또 다른 방법으로는 은퇴 전 지출의 70% 정도로 계산할 수 있다. 현재 기준 나는 매달 280만원 정도를 생활비로 지출하고 있으며, 이를 계산해보면 196만원이 나온다. 은퇴 후 주요 소득원은 연금인데 내가 현재 가입하고 있는 연금은 국민연금과 기업퇴직연금이다. 국민연금공단 홈페이지에서 예상노령연금액을 계산해본 결과 나의 예상연금액은 세후 863,910원이다. 퇴직금은 일시 수령하여 노후자금이 아닌 다른 용도로 사용할 계획이므로 은퇴 후 예상생활비에서 매월 지급될 국민연금액을 제외하면 매월 1,096,090원이 부족하다. 이를 은퇴 후 기간인 15.8년(188개월)으로 곱하면 총액은 206,064,090원이다. 나의 노후자금 준비기간을 25년이라고 가정했을 때 매년 8,242,563원을 저축해야 하며, 이를 월로 환산하면 686,880원이 된다. 즉 별도의 보험을 가입하지 않고 이자율을 고려하지 않았을 때 나는 매월 686,880원을 65세까지 저축해야만 은퇴 후 생활비를 마련할 수 있다. 따라서 이러한 계산에 기초하여 노후자금을 마련하기 위해 나는 개인연금 가운데 연금저축에 추가 가입해야 할 필요성을 느끼게 되었다.
참고문헌
- 서지원·성영애(2020). 가계재무관리. 한국방송통신대학교출판문화원.
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  • 페이지수7페이지
  • 등록일2022.01.14
  • 저작시기2020.11
  • 파일형식한글(hwp)
  • 자료번호#1162210
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