국내 모바일 결제 시장 현황 분석

목차

1. 모바일 결제 & 뱅킹 서비스의 정의

2. 모바일 결제의 진화 단계
1세대 : 휴대폰 소액 결제 서비스
2세대 : 금융기관 호스팅을 통한 모바일 결제 서비스
3세대 : 스마트카드를 도입한 모바일 결제 서비스
3.5세대 : 근거리 통신 기술 채택한 모바일 결제 서비스

3. 모바일 결제 시장의 변화 방향

본문내용

대 휴대폰 소액 결제 서비스의 주체는 단연 모바일 결제 솔루션 전문 업체이다. 이들은 대부분 유선 인터넷 상의 온라인 소액결제, 전자화폐 사업을 영위하던 업체로 무선 결제 시장으로 사업을 확장한 경우에 해당된다. 이 업체군의 경우 실질적인 서비스를 제공하는 주체이지만, 자체 빌링 시스템을 갖추지 않아 이동통신 사업자에게 의존하는 모습을 보인다.
2세대의 경우 역시 이동통신 사업자와 금융업계가 제휴, 서비스를 제공하는 것으로 보이나, 서비스 구현 방식이 이동통신 사업자의 무선인터넷 포탈의 한 카테고리로 구성돼 단지 보여지는 형태를 취하고 있다. 또한 금융업계는 자체적인 빌링 및 결제 시스템을 갖추고 있지만 이는 오프라인 환경, 그리고 유선 인터넷 환경에 적합한 형태를 벗어나지 못하고 있어 사실상 제휴 관계에 영향력은 미치지 못하고 있다. 따라서 2세대에서의 사업 주도권 역시 이동통신 사업자가 보유하고 있으며, 금융업계는 단지 CP의 범주를 머물러 있다.
3세대에 이르러서는 비자캐시 등 스마트카드 업계와 각 신용카드 업계가 주체적인 사업자로 이동통신 사업자와 대등한 관계를 되찾음을 볼 수 있다. 이는 무선 인터넷 망을 통해 결제 서비스가 제공되지만 실질적인 결제, 이체 등의 금융 서비스는 오프라인 상에서 이루어짐을 의미하는 것이다. 이 단계에서 이동통신 사업자는 고객이 서비스를 사용하는 동안의 통신료 이외의 부가 수익은 찾기 힘들 것으로 보인다.
이러한 추세는 3.5세대에 이르러 더욱 두드러짐을 볼 수 있다. 3.5세대에서는 충전 이외의 서비스에 대해서는 무선인터넷 망을 사용하지 않는다. 즉, 모바일 결제 사업 구도에서 금융업계가 이동통신사와 동등한 관계를 유지하는 수준을 넘어섬과 동시에 독립성을 찾아가는 것으로 보인다.
2) 서비스 확산 가능성
1세대에서 3.5세대까지 서비스가 변화해온 이유는 바로 서비스의 확산 가능성을 높이기 위한 것이라고 해도 과언이 아니다. 1세대 휴대폰 소액 결제의 경우 일부분은 온라인, 즉 유선 인터넷과 연동될 수 밖에 없다는 한계점을 지니고 있었던 반면, 2세대의 경우는 서비스 이용 상의 제한적인 요소는 없지만 보안 취약성이 서비스의 범위에 제한을 두는 효과를 나타냈다.
이러한 서비스가 3세대 스마트카드와 도입하면서 보안 취약성을 해결함과 동시에 인프라 측면이 취약한 스마트카드와의 시너지 효과를 보였지만 3세대 모바일 결제 서비스 역시 스마트카드의 보급이 필요하다는 점은 역시 제한적 요소로 작용하고 있다. 우선 스마트카드의 보급 자체가 관건이며, 이를 위해 스마트카드를 오프라인 상에서도 활용할 수 있는 대안을 마련할 필요성이 있었다. 하지만 오프라인 매장에 스마트카드 인식 단말기를 보급하는 문제는 역시 어려움이 존재한다.
3.5세대로의 변화는 앞서 설명했듯, 서비스의 개념 변화라기 보다는 이러한 오프라인 상의 활용성 확대에 초점을 맞춘 것으로 보인다. 최근 이러한 추세는 보다 강화되고 있어, 휴대폰 자체가 IC칩을 내장함과 동시에 적외선 송신장치, RF, 블루투스 등의 기술이 개발, 추진되고 있다. 최근 비자캐시코리아 역시 무선 적외선 결제 포럼을 결성, 표준화 추진에 앞장서고 있는 추세다.
국내에서는 하렉스인포텍이 LG텔레콤, KTF 등과 제휴, 적외선 방식의 모바일 결제 서비스를 개발 중에 있으므로 이 방식에 따르게 될 것으로 보이지만 하렉스인포텍이 비자캐시코리아가 제시한 표준을 따를 것인지는 불분명한 상태다. 또한 3.5세대 역시 무선 적외선 수신기를 오프라인 가맹점에 보급해야 한다는 점, 휴대폰 단말기도 무선 적외선을 송수신할 수 있는 기기로 교체될 필요가 있다는 점에서 모바일 결제 시장의 빠른 확산은 어려울 것으로 보인다.

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