인터넷과 금융환경의 변화

소개글

인터넷과 금융환경의 변화에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 인터넷과 금융산업 환경의 변화

2. 금융환경변화

3. IMF 체제에 따른 금융환경 변화와 대응방안

본문내용

대한 감시·감독이 더욱 어려워지게 된다.
둘째, 인터넷금융의 경쟁에서 처지는 금융기관은 우량고객을 경쟁회사에 빼앗기게 된다. 인터넷 금융을 주로 하는 고객은 상대적으로 젊고, 부유하고, 금융거래를 빈번하게 하는 것으로 판단되며, 그러므로 금융기관의 안정적 수익을 위한 중요한 고객층이 된다. 따라서 인터넷금융의 경쟁에서 뒤지는 금융기관은 우량고객 감소의 규모에 비해 훨씬 큰 규모의 수익감소를 초래할 수 있다.
셋째, 금융기관들의 환경적응능력이 부족하다. 디지털금융상의 이점을 효과적으로 극대화하기 위해서는 후선업무가 효율적으로 정비되어야 하나 이 부문의 개선속도는 매우 느리다. 특히 고객정보의 효과적 이용을 통한 교차판매, 상품의 조합 등 마케팅능력이 부족하다. 아직까지 credit scoring system 등 개인 및 기업대출에 대한 신용분석능력, 부도정보를 과학적으로 관리하고 이용하는 능력이 부족하다.
넷째, 외국계 금융기관의 시장잠식 가능성이 커지고 있다. 현재 국내의 디지털 기반이 확대되어 전자금융화의 속도가 빠르게 진행되고 있어 외국자본의 국내시장 공략은 더욱 용이하게 되었다. 특히 외국계 금융기관은 과학화된 선진기법과 디지털 금융의 노하우를 무기로 저가에 국내시장 진출이 가능하다. 아울러 외국금융기관들은 통상적 M&A를 통한 고객기반의 확충보다는 축적된 기술과 브랜드이미지를 바탕으로 제한된 점포를 가지고도 인터넷거래를 통해 국내은행의 수익기반을 잠식할 수 있다.
다섯째, 인력축소와 고객의 정보 유출의 가능성이 있다. 디지털화의 진전으로 전반적인 인력축소가 불가피하게 될 것이다. 대형은행의 합병, 도산시 지점 및 인력축소와 함께 부서통합, 인력이동 등으로 인한 부작용이 발생하게 된다. 또한 ICT기술의 발전으로 금융기관의 고객정보에 대한 비밀유지가 더욱 어려워질 것으로 전망된다.
대응방안
금융기관들은 다음과 같은 방향에서 디지털 금융에 대처함이 필요하다고 하겠다.
첫째, 디지털 금융에 대한 정확한 인식이 있어야 한다. 디지털 금융환경에서는 개별 금융기관의 핵심경쟁력이 기존의 자본, 규모, 임직원 및 점포의 수와 같은 유형자산이기 보다는 정보통신기술, 상품개발기술, 자문서비스, 브랜드 등 무형자산에서 주로 이루어질 가능성이 높다는 것을 인식해야 한다. 따라서 디지털 금융이 가져올 위협적인 요인과 기회적 요인에 대한 충분한 이해를 바탕으로 금융혁신을 가능케 하는 인프라의 구축, 인력 양성 및 문화환경 조성에 많은 노력을 기울여야 한다.
둘째, 디지털 금융환경에 맞는 새로운 영업방식을 정착시켜야 한다. 영업전략은 채널별 수익구조 뿐만 아니라 기술발달 및 소비자 수요의 변화추세를 반영하여 맞춤서비스를 제공하여야 한다. 소득, 연령, 교육정도 등에 따라 고객층을 세분화시켜 각각에 맞는 차별화된 형태의 점포망을 구성하는 것이 필요하다. 이를 가능케 하기 위해서는 거래고객의 성향 및 거래행위에 대한 데이터를 수집·정리해야 한다.
셋째, ICT에 대한 적정한 투자가 이루어져야 한다. ICT를 확충함에 있어서는 정확한 목표설정, 구체적 전략수립, 과감한 투자결정 등이 필요하다. IT의 개선은 영업수요(고객 및 상품)의 만족을 주된 목표로 하여, IT투자가 실질적으로 영업기회를 지원할 수 있도록 하여야 한다. 비용절감과 영업전략을 반영하기 위하여 ICT개발은 반드시 현업사용자를 포함한 내부인력과 외부인력을 적절히 활용하는 것이 필요하다. 아웃소싱, 제휴 그리고 경우에 따라 합병도 효율적 투자와 효과적 생존전략이 될 수 있을 것이다.
넷째, 양질의 금융상품의 개발을 통한 강력한 브랜드 이미지의 구축이 필요하다. 향후 고객의 니즈는 보다 다양해질 것이다. 금융기관의 생존가능성도 고객의 니즈를 얼마만큼 충족시켜 줄 수 있는가에 달려있다고 해도 과언이 아니다. 양질의 상품을 개발하고 이를 통해 금융기관의 브랜드 이미지를 높여야 한다. 고객들은 금융거래에 따른 위험을 최소화하거나 , 상품의 차별화가 크지 않을 경우 손쉬운 결정을 위해 익숙하고 잘 알려진 브랜드를 원하는 경향이 있다. 특히 보안상의 결함으로 인한 피해를 우려하여 대중적 브랜드를 선호하는 경향은 더욱 높아질 것이다.
다섯째, 경영진들의 의식이 디지털식으로 전환되어야 한다. 초국적 초대형 금융기관과 사이버 공간에서 사활을 걸고 경쟁해야 한다는 엄청난 시대적 도전을 극복하는데 앞장서야 할 사람은 각 금융기관의 책임을 맡고 있는 경영진이라 할 수 있다. 외부환경이 급변할 때에는 비전과 결단력을 지닌 지도자가 있는 조직은 오히려 도약의 계기를 맞은 반면 그렇지 못한 경우에는 조직원 전체가 시련을 당하는 사례를 많이 보아 왔다. 금융기관의 최고경영자들은 디지털금융의 진행에 대처하기 위한 마스터플랜을 작성할 필요가 있다. 각 금융기관이 제시하게 될 디지털금융 마스터플랜은 이해관계자들이 현실을 올바로 직시하는 계기가 될 것이다.
금융의 디지털화라고 하는 큰 흐름에 대처하기 위해서는 금융기관뿐만 아니라 정부기관에서도 적극적인 대책이 있어야 한다. 금융당국의 정책결정자들은 디지털 금융에 대한 이해를 바탕으로 관련 규제 및 법규를 적기에 마련하여야 한다. 법규가 미비된 상태에서 금융기관이 대규모 투자를 행할 경우 치명적인 타격을 입을 가능성도 있다. 따라서 당국은 금융전산망, 신용정보망, 인증, 전자공증 등과 같은 디지털 금융관련 인프라의 구축, 시장실패 방지와 위기관리 강화 등을 위한 모니터 역할을 강화하여야 한다.
참고문헌
유용주 외(1999. 11), 「국내 전자금융의 현황과 금융업의 변화 전망」, 삼성경제연구소
권재중(2000. 2),「인터넷금융의 영향과 대응과제」, 한국금융연구원
한국은행(1999), 「전자금융의 발달과 은행산업의 미래」
유용주(2000. 5), 「금융산업의 디지털화」, 삼성경제연구소
금융감독위원회(1999. 12), "21세기의 금융산업 : 원년의 과제".
한국금융연구원(2000. 2), "인터넷금융의 영향과 대응과제".
김휴종(2000. 5), 「디지털 사회의 키워드」, 삼성경제연구소
(대은경제리뷰, 2000.5-6월호)
새로운 환경변화에 따른 은행과 기업의 대응방향
魏 聖 復
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금융정보화,   금융 세계화,   정보화,   사이버 금융,   인터넷,   금융의 디지털화