금융산업의 디지털화

소개글

금융산업의 디지털화에 대한 보고서 자료입니다.

본문내용

대형화된 금융기관이 부실화될 경우 시장 부담 증가
- 금융의 디지털화는 금융기관의 대형화를 촉진
- 무리한 인프라 투자나 업무확대 등으로 부실 금융기관이 증가하고 중복투자 등 비효율적 투자도 발생
- 대형 금융기관 부실화는 일반기업과 달리 경제 및 금융시장에 상당한 충격을 주며 금융시스템 마비와 국가 신인도 하락까지 초래할 우려
외환위기 이후 대형부실기관 처리에 어려움을 경험
2) 금융정책의 실효성 저하
□ 디지털화의 진전으로 정책당국의 감독감시가 어려워지고 정책의 실효성도 저하
- 금융거래가 가상공간에서 리얼타임으로 전자화된 매체에 의해 영위되고 금융거래의 메커니즘이 복잡하고 다양하게 변화
- 금융불안을 제어할 정책수단이 축소되고 강도도 약화
- 통화 및 재정정책의 효력 저하로 경기안정화 실패 가능성
□ 개별 기업과 금융기관내 재무행위에 대한 감독감시도 어려워질 전망
- 자금운용자의 권한과 책임 강화
- 자금운용의 규모나 운용의 폭이 확대
3) 외국계 금융기관의 시장잠식
□ 국내 인터넷 보급, 전자금융화 진전 속도가 빠르게 진행되고 있어 외국자본의 국내시장 공략이 용이
- 외국금융기관은 디지털화가 미진한 시장보다는 어느정도 진전된 시장이 공략하기에 유리
제한된 점포로도 시장공략이 가능
- 과학화된 선진 기법과 디지털 금융의 노하우를 무기로 저가에 국내시장 진출이 가능
□ 국부유출, 시장교란 등 부작용 우려
- 외국자본의 국내진출 목적은 이익 창출에 있으며 국내시장 정상화 이후 비싼 값에 매각도 가능
-국내시장 침체시 「철수 가능→금융시장 충격」으로 주가 폭락, 환율 상승, 금리 불안우려
- 외국계 자본의 시장영향력이 더욱 확대되어 이들의 투자패턴에 따라 국내 시장이 크게 좌우
4) 인력축소 및 고객정보 관리의 부실화
□ 지식기반화의 진전에 따라 인력정리 및 이동 등의 문제점 발생
- 디지털화의 진전으로 전반적인 인력축소가 불가피
- 대형은행 합병도산시 지점 및 인력 축소와 함께 부서통합, 인력이동 등으로 인한 부작용 발생
- 판매인력의 파이낸셜 컨설턴트화 등 기존 인력의 업무전환, 재배치 과정에서 후유증 예상
□ 고객정보 유출 가능성 증가
- 인터넷상에서 금융거래가 이루어지면서 개인정보에 대한 제 3자의 접근이 용이
- ICT기술의 발전으로 금융기관의 고객정보에 대한 비밀유지가 더욱 어려워질 전망
□ 고객정보가 중요해짐에 따라 비정상적으로 유통될 가능성
- 향후 금융기관의 핵심 경쟁력중 하나는 다양한 고객 정보의 보유와 분석 능력에 있으며, 금융기관들은 고객 정보로 고객의 니즈를 분석하고 맞춤형 서비스를 제공
- 고객 정보가 일부 직원이나 크래커 등에 의해 불법으로 유통되는 경우도 발생할 여지
5) 투자위축과 물가불안
□ 기업의 경영환경 예측이 어려워짐에 따라 투자위축 가능성
- 환율, 금리, 경기변동 예측이 점차 어려워지고 변동성도 증가하여 기업의 재무위험이 증가
- 기업들은 불안전한 환경으로 확장보다는 내실위주의 경영으로 투자를 억제
□ 환율변동 확대와 함께 물가불안 가능성
- 2000년들어 외국인 주식투자자금 유출입 규모가 확대됨에 따라 환율변동성이 증가
- 유가, 원자재 등 수입품 가격은 환율 급등시 물가에 즉시 반영되는 반면 하락시에는 상품가격의 하방경직성으로 즉시 반영되지 않아 환율변동성 증가는 전반적인 물가상승 압력으로 작용
2. 대응방안
1) 금융 디지털화를 수용하는 정부정책 수립
□ 금융당국의 디지털 금융에 대한 이해 증진과 관련 법안 마련이 필요
- 금융의 디지털화는 계속 가속화될 전망으로 정책결정자들의 디지털 금융에 대한 이해가 절실
- 디지털 금융 관련 규제 완화 및 법규를 적기에 마련
법규가 미비된 상태에서 금융기관의 대규모 투자가 이루어 질 경우 치명적 타격도 가능
- 금융전산망, 신용정보망, 인증, 전자공증 등 디지털 금융 관련 인프라 구축
□ 디지털화의 장점을 최대한 활용하는 금융정책을 수립
- 디지털화에 따른 부작용을 지나치게 우려하여 순기능을 무시하는 정책을 구사할 가능성
예를 들어 전자화폐의 화폐보유 상한을 지나치게 제한할 경우 전자화폐의 장점이 무시
□ 시장실패 방지와 위기관리 강화 등을 위한 시장 모니터 역할 강화
- 대형 금융기관 부실과 금융사고 가능성이 증가함에 따라 금융기관의 건전성 유지를 위한 감독감시체제 강화
- 국제 금융시장과의 동조화 현상으로 국내 시장의 불안 요인이 증가함에 따라 금융당국의 위기관리 능력도 제고
□ 고객정보 유출 등 금융소비자 보호를 위한 대책 수립
- 고객정보의 악용, 관리 소홀 등에 대한 처벌 강화 등
2) 국제경쟁력을 확보할 제도적 틀 마련
□ 금융구조가 서구화됨에 따라 국내 금융기관간 내부경쟁보다는 외국계 기관의 국내진출이 더욱 위협적
- 외국계금융기관은 이미 디지털화가 상당히 진전된 반면 국내 금융기관은 아직 초기 단계
- 현재의 제도적 한계와 관행으로는 이들과의 경쟁이 불가능
□ 금융당국은 겸업화 조기 추진 등 국내 금융기관이 외국계 금융기관과 경쟁할 수 있는 제도적 틀을 마련
- 금융부실의 조기 정리가 선행
- 금융지주회사를 기조로 하는 겸업화를 촉진
□ 금융기관은 건전성을 제고시키면서 조기 디지털화 전략
- 당장의 부실제거나 구조조정 결과에 지나치게 치중할 경우 외국계 금융기관과의 경쟁에서 도태
- 우량 금융기관은 국내 선도금융기관 경쟁에서 벗어나 국제경쟁력을 갖출수 있는 장기적인 전략이 필요
3) 금융기관의 신뢰 확보를 바탕으로 한 디지털 전략 수립
□ 금융기관은 신뢰 확보가 최우선
- 금융은 돈을 매개로 하는 서비스업으로 금융기관의 신뢰가 가장 중요하며 안심하고 돈을 맡길 수 있는 안전한 금융기관이라는 인식이 필수
- 고객은 금융위험이 점차 증가하고 있음을 인식하고 있어 안전성을 선호
미국 인터넷 전문은행의 성장이 최근 주춤하는 경향
□ 브랜드 이미지 강화 등 다양한 디지털 전략을 수립
- 가상공간의 가장 큰 장점인 대중적 접근의 용이성으로 인해 브랜드 이미지가 더욱 중요한 요인으로 부각
□ 무리한 투자나 업무확장을 자제
- 부실이 완전 해결되지 않은 상태에서는 대규모 확장을 자제
- 공동투자, 전략적 제휴, 아웃소싱 등으로 디지털화 전략 추구가 바람직

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경영,   경제,   사회,   분석,   기업,   전략,   사례,   금융