[금융론]국내은행의 프라이빗 뱅킹 현황과 개선과제 및 발전방향

소개글

[금융론]국내은행의 프라이빗 뱅킹 현황과 개선과제 및 발전방향 에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 선정 배경

Ⅱ. 프라이빗뱅킹 개황
1. 프라이빗뱅킹의 개요
2. 세계 프라이빗뱅킹 시장 동향
3. 국내 프라이빗뱅킹 시장 동향

Ⅲ. 국내은행의 프라이빗뱅킹 현황
1. 개황
2. 대상고객 및 수익원
3. 영업조직

Ⅳ. 타 금융기관의 프라이빗뱅킹 현황
1. 외국은행 국내지점
2. 증권회사
3. 보험회사

Ⅴ. 향후 과제
1. 합리적인 경영전략 수립
2. 외국계 금융기관에 대한 경쟁력 강화
3. 내부통제 및 감독 강화
4. 은행의 투자자문업 겸영 허용

본문내용

은행들이 PB사업을 경쟁적으로 확장하는 것은 효율적이지 못한 측면이 있으며, 오히려 단기간내 급속한 양적팽창에 따라 PB영업의 서비스 질이 떨어질 가능성
⇒ 국내 PB시장의 규모와 성장속도, 자행의 관련 서비스 제공능력 등을 감안하여 PB영업을 점진적단계적으로 확대할 필요
(은행별 PB영업의 차별화 도모)
□ 현재 국내은행의 PB영업은 초창기 단계로 각행별 특성이 크게 나타나지 않고 있으나, 향후 동 시장내 경쟁력을 확보하기 위해서는 은행별로 타 은행에 비해 우위를 보이는 분야를 중심으로 차별화를 도모할 필요
― 특히, 은행별 차별화는 비금융서비스 분야보다는 PB영업 본연의 자산운용분야를 중심으로 추진하는 것이 장기적인 경쟁력 확보를 위해 바람직
* 유럽 주요PB은행의 경쟁우위분야
Deutsche : 증권투자상품 및 외환거래 서비스
Credit Suisse : 연금보험 및 세금 planning
ABN Amro : 고객자산의 장기적안정적 보전(상속 planning 등)
2. 외국계 금융기관에 대한 경쟁력 강화
(다양한 금융상품 제공 능력 강화)
□ 현재 국내은행들이 PB영업을 수행하면서 고객에게 제시하는 금융상품의 종류가 씨티은행에 비해 크게 적은 수준이며, 그 내용에 있어서도 씨티은행에 비해 크게 미흡
국내은행과 씨티은행의 PB영업대상 주요 금융상품 내용
국내 은행
씨티 은행
자행 및 자회사
수신상품
자체 글로벌 네트웍 및 해외 대형자산운용사와의 제휴계약을 통해 조달한 상품
□ 또한 씨티은행의 경우 다양한 PB고객의 needs를 충족시키기 위해 상품 개발 전담조직*을 설치운영하고 있으나, 국내은행의 경우 일부은행을 제외하고는 PB고객을 위한 별도의 상품개발조직을 두지 않고 있음
* 싱가포르에 있는 Citigroup Private Bank 아시아본부 내에 설치
⇒ 외국 금융회사(자산운용사 등)와의 제휴확대와 자체 상품개발 전담조직 설치 등을 통해 PB고객에게 보다 다양한 금융상품을 제공할 필요
(종합자산관리시스템 구축)
□ 씨티은행을 비롯한 선진 외국은행들은 PB영업의 효율적 수행을 위해 보유자산규모와 위험선호경향 등을 기준으로 고객을 세분화하고 각 고객그룹별로 차등화된 자산관리서비스를 제공하기 위한 종합적이고 체계적인 전산시스템(종합자산관리시스템)을 구축운영
― 일부 국내은행들도 동 시스템을 구축하였으나 고객성향 및 금융상품 분석능력이 떨어지고 시스템의 지속적인 feed-back과 update가 이루어지지 않아 실제 활용도는 높지 않은 수준
⇒ 종합자산관리시스템 구축은행을 확대하고, 효율적인 설계 및 유지관리를 통해 보다 체계화된 자산관리서비스를 제공할 필요
(비교우위분야 활용을 통한 시장선점)
□ 프라이빗뱅킹은 업무성격상 그동안 off-line 위주로 서비스가 제공되어 왔으나, 최근 인터넷의 발달로 신흥부유층을 중심으로 on-line 채널을 통한 서비스 수요가 증대
□ 한편, 우리나라 부유층의 경우 부의 축적과정에서 대부분 부동산이 커다란 역할을 하였으며, 거액자산가 중에는 아직도 부동산투자에 높은 관심을 갖고 있는 경우가 많음*
* 서울경제신문이 2004.3.31～4.2중 국내 및 외국은행 private banker 100명을 대상으로 설문조사한 결과, 우리나라 부유층 고객은 부동산(62%), 저축상품(21%) 순으로 관심이 많다고 응답
⇒ 국내은행들이 우리나라의 높은 정보통신기술을 적극 활용하여 on-line PB시장을 선점하는 한편 부동산관련 각종 지식과 다양한 거래경험 등을 토대로 부동산 투자자문에 있어서도 외국 금융기관에 비해 경쟁우위를 점하도록 노력할 필요
(전문인력 확보)
□ PB영업의 성공적 수행을 위해서는 고객과 긴밀한 관계를 유지하면서 각종 금융 및 비금융서비스를 제공하는 프라이빗뱅커의 역량이 매우 중요
― PB영업 초기에는 프라이빗뱅커를 외국은행이나 선발은행 직원의 영입을 통해 충당하였으나, 인건비부담 가중기존직원과의 융화문제타금융기관 전직시 거래고객의 동반이전 등 문제점 노정
⇒ 각행이 자체적으로 전문인력을 양성하는 방안을 적극 검토하고 이를 달성하기 위한 체계적인 프로그램을 개발할 필요. 이와 함께 프라이빗뱅커의 업무수행요건과 성과측정방법 등이 여타직원들과 다른 점을 감안 별도의 업적평가 및 보상시스템을 운영하는 것이 바람직
3. 내부통제 및 감독 강화
(내부통제 강화)
□ PB영업은 그 성격상 고객과 프라이빗뱅커간 긴밀한 관계를 전제로 하고 있어 고객예금 횡령 등 각종 금융사고의 발생가능성이 높고, 경우에 따라서는 불법적인 자금세탁 수단으로 악용될 우려*
* 일본 금융청(FSA)은 2004.9.17 씨티그룹에 대해 자금세탁이 의심되는 거래의 예방소홀, 주가조작에 사용된 자금의 대출 등을 이유로 일본내 PB영업을 폐쇄토록 명령한 바 있음
⇒ PB업무는 신용과 신뢰관계를 기초로 하고 있어 단 한번의 사고나 규정위반으로 영업기반 자체가 무너질 수 있으므로, 각행은 내부통제시스템 강화를 통해 동 업무와 관련된 금융사고가 발생하지 않도록 각별히 주의를 기울일 필요
(감독강화)
□ 최근 국내은행들이 PB시장 선점을 위해 경쟁적으로 조직과 인원을 확대하고 있어 은행의 건전경영을 저해할 우려
⇒ 감독당국이 상시감시 및 임점검사 등을 통해 은행간 과당경쟁이 발생하지 않도록 사전에 적극 지도할 필요. 아울러 임점검사시 사고예방을 위한 각행 내부통제제도의 적정성 여부에 대한 점검을 강화할 필요
4. 은행의 투자자문업 겸영 허용
□ 금년부터 「자산운용업법」의 시행으로 국내은행들도 자산운용회사로서의 기능을 수행할 수 있게 되었으나, 여타 자산운용회사(투신운용사, 자산운용사)와는 달리 투자자문업무의 겸영이 허용되지 않아 PB업무를 수행하는 과정에서 제공하는 투자자문서비스에 대해 수수료 수취 불가
⇒ 증권사 등 제2금융권의 업무영역 확대* 추이 등을 보아가며 은행에 대해서도 투자자문업의 겸영을 허용하는 방안을 적극 검토할 필요
* 현재 증권업계는 업무영역 확대를 위해 증권거래법 개정(유가증권의 범위 확대) 등을 정부에 건의중
특히 국내은행의 경우 예대마진에 의존하는 기존의 수익구조에서 벗어나 수수료수입 증대를 통한 수익기반 확충을 도모할 필요성이 높음

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프라이빗뱅킹,   PB,   금융산업,   PB산업,   은행산업,   투자자문업,   방카슈랑스