무역대금 결제방법

목차

1. 무역결제의 개념

2. 대금결제 형태에 따른 위험

무역대금결제의 의의

무역대금 결제방식의 종류

1. 신용장방식

2. 무신용장방식

3. 기타 결제방식

5. 전자결제

본문내용

분 은행이 겸임)가 매입하는 무역관련 금융기법을 말한다. 개발도상국의 수입상등의 부족한 외환 사정 때문에 개발에 필요한 설비나 건설 등의 구매상담시 연불조건을 많이 요구하게 되는데, 이런 경우에 퍼페이팅은 유용한 결제수단이 될 수 있다. 연불조건이 요구되는 기계, 중장비, 산업설비 및 플랜트, 건설장비의 구매시 사용되는 중요한 금융제도로서 Country Risk나 Payment Ri나fmf 피할 수 있는 제도이다.
① 퍼페이팅의 당사자
수출상
수입상
퍼페이터 : 기한부어음(연불어음)을 할인하여 매입하는 은행
보증은행: 수입자를 위하여 지급보증을 하거나 지급보증서(Approval)를 발급하는 은행 을 말한다.
② 퍼페이팅의 특징
환어음 할인금융이 180일내의 단기금융인데 반하여 최장 10년까지의 장기이다.
국제팩토링은 통상 10만달러 이내의 소액을 대상으로 하는 단기금융인데 반하여 거래규 모가 크고 중장기 금융이다.
연지급어음을 매입한 자는 전어음소지자에게 소구권(recourse)을 행사할 수 없다. 따라서 수출상은 상환청구에 대한 의무를 지지 않는다.
5. 전자결제
전자결제란 물품의 구입에 따른 대금결제나 자금이체 등을 인터넷, PC통신, EDI 등과 같은 정보기술을 이용하여 컴퓨터로 처리하는 것을 말한다. 협의의 개념으로 인터넷의 가상상점에서 물품을 구입한 후 가상상점과 계약된 은행이나 신용카드회사와 온라인 결제를 통해서 대금을 지불하는 것으로 정의할 수도 있다.
전자결제 시스템의 유형은 크게 4가지로 나눌 수 있다.
1) 전자화폐형
현실세계의 화폐 형식을 그대로 모방하여 실제 사용방법과 특성을 같게 만든 것으로 선불카드, 직불카드, 디지털 현금을 응용하는 시스템이다.
즉 거래당사자간에 직접 전자적인 현금 정보가 교환되는 형태로, 구매자는 은행과 같은 금융회사로부터 자신의 계좌 잔고나 신용을 기반으로 전자현금을 발급 받아 대금을 지불하는 방식이다.
전자화폐 시스템의 구성원
① 사용자
② 상점
③ 은행
전자화폐 시스템의 특징
① 익명성
② 확정성
③ 휴대 가능성
④ 양방향성
전자화폐 시스템의 종류
현재 전자화폐를 시험운용하고 있는 국가들은 거의 대부분이 카드형 전자화폐를 개발하여 연구중이며, 네트워크형 전자화폐는 보안성, 안정성의 문제로 그 개발이 미미한 실정이다. 따라서 네트워크형 전자화폐를 따로 규제하고자 하는 국가도 아직까지는 없으며, IC카드형 전자화폐를 위한 법규 제정으로 이를 적용할 수 있는지가 검토되고 있다.
2) 전자수표형
전자수표는 현실세계에서 사용하고 있는 종이로 된 수표를 그대로 인터넷 상에 구현한 것이다. 전자수표의 사용자는 은행에 신용 계좌를 갖고 있는 사용자로서 제한되는데 이 시스템은 발행자와 인수자의 신원에 대한 인증을 반드시 해야 하는 문제를 갖고 있다.
이 시스템의 특징은 개인용 컴퓨터 메모리카드 국제협회(PCMCIA : Personal Computer Memory Card International Association)의 메모리카드를 이용한 하드웨어 기반의 서명방법을 사용한 것이다. 이 서명카드를 인식하는 장치를 컴퓨터에 설치하고, 이 카드가 있어야 수표에 서명하고 배서할 수 있다. 사용자 인증은 사용자의 거래은행과 미국 연방준비은행(FRB)이 공개키 방식의 전자서명을 응용하여 계층적으로 인증해주고 있다.
이 시스템의 대표적인 것으로 캘리포니아 대학에서 개발 중에 있는 넷체크(NetCheque)가 있다. NetCheque는 공개키 암호화 방식보다 효율적인 재래식의 암호화 방식을 사용함으로써 아주 적은 액수의 지불에 대한 정산도 가능하게 한다. 또한 카네기 멜론(Carnegie Mellon) 대학에서 개발 중인 넷빌(NetBill)이 있다. 넷빌은 상당히 복잡한 형태로 거래가 이루어지고 있으며, 그 이유는 전자수표의 부도를 막기 위한 것입니다.
3) 신용카드형
신용카드는 이미 전 세계에서 광범위하게 사용되고 있다. 신용카드는 비자카드나 마스터카드를 중심으로 가맹점 및 사용자가 이미 전 세계적으로 퍼져 있으므로, 인터넷 상거래에 신용카드를 사용한다면 결제가 손쉽게 이루어질 수 있다.
신용카드형 시스템의 장점
① 신용카드사 신분보증
② 폭넓은 사용자층 및 손쉬운 결제
③ 법적. 제도적인 문제 해소
판매자의 입장에서 보면 신용카드사의 보증이 있기 때문에 안심하고 물건을 발송할 수 있다. 따라서 신용카드를 이용한 거래는 거래 당사자간의 신용 확인이 어려운 인터넷 상에서도 상거래를 원활하게 해준다.
신용카드를 이용할 경우 현실적으로 새로운 결제 시스템을 도입하는 경우 법적, 제도적인 문제가 발생하게 되는데, 신용카드는 이미 충분히 실용화되어 있기 때문에 기존의 법체계나 정부 기구를 변경시키지 않아도 된다.
신용카드형 시스템의 문제점
① 소액결제에 부적당
→ 이는 신용카드를 사용하는 경우 최소한의 시스템 유지비용이 발생하기 때문에 일정 금액 이상의 거래로 제한할 수밖에 없다.
② 결제의 안전성 보장 곤란
→ 인터넷은 개방형 네트워크로서 특별한 보안 시스템이 구축되지 않는 이상 개인정보가 누출될 수 있다. 따라서 현재 사용되고 있는 신용카드를 이용한 전자화폐는 대금결제에서 안전성 확보를 위해 최대한으로 노력해야 한다.
③ 신용카드 발급의 제한
→ 청소년이나 무직자와 같은 신용이 열악한 사람은 신용카드를 발급 받지 못한다는 점이다.
4) 전자자금이체형
전자자금이체는 현재도 홈뱅킹(Home Banking)이나 자동입출금기(ATM)로 가능하다. 그러나 인터넷상의 웹 기반에서 운영되는 가상은행의 전자자금이체가 시간과 공간의 제약이 없고 수수료가 적다는 점에서 유리하다. 이러한 대표적인 예로 미국 SFNB(Security First Network Bank)의 Quick Pay 서비스가 있다.
SFNB의 경우 매월 20회의 자금이체를 통한 전자지불을 무료로 지원하며, 200장의 수표책을 수수료 없이 사용할 수 있도록 해준다. 또 고객의 지출을 분야별, 지불방식별로 보고서를 작성해 주며, 전문가와의 재무 상담도 가능한 것으로 개인의 재무 서비스를 제공해 주고 있습니다. 뿐만 아니라 웹을 이용하여 사용자의 편리성을 극대화하고 있다.

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