[신용카드사][신용카드회사][부실채권][VIP마케팅]신용카드사(신용카드회사)의 배경, 신용카드사(신용카드회사)의 부실채권, 신용카드사(신용카드회사)의 VIP마케팅, 향후 신용카드사(신용카드회사)의 대책 분석

소개글

[신용카드사][신용카드회사][부실채권][VIP마케팅]신용카드사(신용카드회사)의 배경, 신용카드사(신용카드회사)의 부실채권, 신용카드사(신용카드회사)의 VIP마케팅, 향후 신용카드사(신용카드회사)의 대책 분석에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론

Ⅱ. 신용카드사(신용카드회사)의 배경

Ⅲ. 신용카드사(신용카드회사)의 부실채권
1. 금융기관 경영의 기본원칙 소홀
1) 수익성과 규모
2) 위험과 수익성
3) 위험과 규모
2. 근시안적인 신용카드사의 경영전략
3. 거시환경 변화에 둔감

Ⅳ. 신용카드사(신용카드회사)의 VIP마케팅
1. 부자들은 이유 없이도 돈을 쓴다
2. 부자들은 자신을 알아주는 사람에게 돈을 쓴다
3. 부자들은 하늘에서 산다
4. 부자들은 기다리는 것을 못 참는다

Ⅴ. 향후 신용카드사(신용카드회사)의 대책
1. 강도높은 자구노력 및 수지개선 대책 강구
1) 대주주 증자등을 통한 자기자본 확충 유도
2) 강도높은 자체 수지개선대책 강구 유도
2. 카드사에 대한 정부정책의 탄력적 운용
1) 부대업무비율(현금대출 50%) 제한 준수시한 연장
2) 적기시정조치시 “관리자산 기준 연체율” 적용
3) 카드사의 채권회수노력 지원
4) 부실채권 조기상각 및 매각지원
3. 연체율 증가 억제를 위한 업계의 공동노력 유도
1) 대환대출 취급기준 조정 유도
2) 카드이용한도의 단계적 감축 유도

Ⅵ. 결론

참고문헌

본문내용

고 있으므로, 가급적 상반기 중에 대주주를 중심으로 대규모 증자(또는 후순위채 발행)를 실시하도록 유도
- 8개 전업사*가 회사별로 1～5천억원 수준(총 2조원)의 증자 또는 후순위채 발행을 계획중임을 금감원에 비공식적으로 보고
* 삼성, 엘지, 국민, 외환, 현대, 우리, 신한, 롯데
- 금감원이 3월중에 카드사별로 구체적인 증자계획(시기 규모 등)을 제출받아, 이행여부를 점검할 계획
2) 강도높은 자체 수지개선대책 강구 유도
ㅇ 카드사 스스로 금년중 흑자기조로 전환될 수 있는 수준의 강도높은 수지개선대책을 강구하도록 유도하고, 그 이행여부를 철저히 점검
< 카드사가 추진예정인 주요 경영수지개선 방안* >
* 3.14 여전협회 관련보도자료 배포
- 과도한 할인서비스, 장기무이자 할부등 출혈영업행위 시정
- 선진국 카드사의 사례를 참고하여 합리적인 연회비 책정기준 마련
- 물품결제時 무이자 신용공여기간(Grace period: 평균 40일)을 선진국 수준*으로 개선(1일 단축시 약 160억원의 이자비용 절감)
* 미국 카드사의 경우 평균 25～30일
- 손익상황 및 자금조달비용의 변동 등을 감안하여 각종 수수료율을 신축적으로 조정
- 카드영업비용을 최대 40%까지 절감
* 회원모집비용, 카드발급비용, 카드업무대행수수료 등
2. 카드사에 대한 정부정책의 탄력적 운용
※ 카드사가 적극적인 자구노력을 시행하는 것을 전제로 한 것이다.
1) 부대업무비율(현금대출 50%) 제한 준수시한 연장
ㅇ 카드사가 주업무인 결제서비스보다 부대업무인 현금대출업무에 지나치게 치중하여 신용불량자 양산등 부작용이 발생함에 따라 현금대출업무 비중을 전체의 50%로 제한(02.7 시행)
ㅇ 그러나 최근 신용판매 증가속도가 규제도입 당시(02.5) 보다 둔화*되고, 연체율 증가에 따라 신용판매채권이 대환대출로 전환되는 규모가 증가함에 따라 규제준수의 어려움 발생
* 분기마다 10% 증가하는 것으로 예측하였으나, 실제는 7% 수준
ㅇ 따라서 동 규제의 준수시한을 현행보다 1년 연장*하여 규제준수를 위한 카드사의 현금대출채권 회수부담 완화*
- 동 규제 완화時 연체율 증가 둔화에 따른 대손충당금 적립부담이 완화되어 수지개선효과가 있으며,
- 대환대출이 활성화되어 신용불량자 증가속도가 둔화되는 효과도 발생
※ 필요조치: 여전법시행령 개정
2) 적기시정조치시 “관리자산 기준 연체율” 적용
ㅇ 시행예정인 적기시정조치 기준에 적자발생 및 연체율 기준*이 추가되면서, 연체율은 보유자산(B/S 기준, 매각자산 제외) 기준으로 산정하기로 결정
* 분기말 기준으로 1개월 이상 연체율이 10% 이상이고, 최근 1년간 당기순손실일 경우 경영개선권고
ㅇ 그러나 카드사의 경우 우량자산 매각을 통해 자금을 조달하고 있는데, 매각자산이 부실화되는 경우 그 위험을 실제로 카드사가 부담하고 있어,
- 보유자산 기준으로 연체율을 산정할 경우 실제 부담하는 리스크를 정확히 반영하지 못하는 문제점이 있고,
- 우량자산 매각을 통한 자금조달을 기피하는 요인으로 작용할 소지
ㅇ 따라서 적기시정조치 기준 중 연체율 기준을 현행 보유자산(B/S) 기준에서 관리자산 기준으로 변경
※ 기준변경시에도 외국과 같이 연체율 통계는 관리자산과 보유자산 기준 2가지로 계속 발표 예정
※ 필요조치: 여전업감독규정 시행세칙 개정
3) 카드사의 채권회수노력 지원
ㅇ 카드회원의 권리 보호에 지장이 없는 범위내에서, 카드사의 채권회수를 지원할 수 있도록 제도 개선
- 신용정보의이용및보호에관한법률에 정당한 사유가 있는 경우 관계인에게 채무내용을 알릴 수 있도록 규정되어 있으므로,
- 연체회원이 군입대, 출국 등으로 일정기간(1개월) 연락이 두절될 경우 “정당한 사유”로 인정하여 부모등 직계가족에게 채무내용을 통보할 수 있도록 하였다.
※ 필요조치: 신용정보의이용및보호에관한법률 유권해석
4) 부실채권 조기상각 및 매각지원
ㅇ 매월말 추정손실로 분류된 부실채권은 익월중 상각하고, 동 채권이 적정한 가격으로 매각될 수 있도록 유도
ㅇ 부실상각채권의 일반 매각이 어려울 경우, 자산관리공사등에서 카드사의 부실채권 매각에 적극 참여하는 방안 검토
※ 대손상각처리실적: 1.6조원→4.5조원
3. 연체율 증가 억제를 위한 업계의 공동노력 유도
1) 대환대출 취급기준 조정 유도
ㅇ 일시적으로 자금사정이 어려워진 연체자, 당장에는 상환 능력이 없지만 장래소득이 기대되는 연체자 등에게 대환대출을 통해 갱생의 기회가 제공되도록
ㅇ 여전협회가 주관이 되어 연체자에 대한 대환대출 기준을 명료화*하고, 대환기간을 장기화(최장 5년)하는 방안을 마련
* 대환대출의 대상을 최저생계비 이상의 소득자(소득예상자 포함)로 하고, 연체금액의 일정비율(10%～20%)을 선납토록 한다.
2) 카드이용한도의 단계적 감축 유도
ㅇ 다중채무자*의 카드이용한도 감축時 카드사가 공동으로 단계적으로 감축할 수 있는 방안을 강구토록 유도
* 4매 이상 복수카드 보유자로 현금서비스 이용자
- 다중채무자의 신용등급, 연체기간 및 규모 등에 따라 분기별 카드이용한도 감축방법을 차별적으로 적용
ㅇ 여전협회 주관하에 카드사(겸영은행 포함) 실무자로 구성된 “카드채권관리협의회”를 운영
Ⅵ. 결론
신용카드산업이 우리 경제에 먹구름을 드리우고 있다. 신용카드사의 경영실적이 급속도로 악화되고 있는 상태에서 SK글로벌 사태로 고객들이 투신사에 환매를 요청하면서 우량 채권으로 분류되던 카드채가 발행 및 유통시장에서 아예 거래가 중단되는 등 금융시장에 큰 혼란을 야기시킨 주범이 되었다. 얼마 전 까지만 해도 황금알을 낳는 거위라고 부러움을 샀던 신용카드산업이 하루 아침에 미운 오리로 전락해버린 것이다.
참고문헌
* 박영기(2009), 신용카드사의 신용위험관리에 대한 연구, 서울대학교
* 아림(2008), 국내 신용카드사의 디자인경영 전략 연구, 성균관대학교
* 안재욱(2003), 신용카드사 규제에 대한 소고, 여신금융협회
* 이종성(1994), 신용카드사의 서비스질 측정, 조선대학교
* 이상민(2005), 신용카드사의 장기수익력 확보를 위한 제언, 여신금융협회
* 정희수(2007), 국내 신용카드사의 수익구조 개선방안, 여신금융협회

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