[금융제도론 4B형] 금융상품으로서 우리나라 방카슈랑스(Bancassurance)의 특징과 현황을 조사 정리해보시오

소개글

[금융제도론 4B형] 금융상품으로서 우리나라 방카슈랑스(Bancassurance)의 특징과 현황을 조사 정리해보시오에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론

Ⅱ. 본론

1. 금융상품으로서 우리나라 방카슈랑스의 도입 배경

2. 우리나라 방카슈랑스의 특징
　1) 진입장벽
　2) 대리인 관계
　3) 경쟁요인

3. 우리나라 방카슈랑스의 형태별 장단점

4. 우리나라 방카슈랑스의 현황
　1) 우리나라 방카슈랑스 도입 현황
　2) 우리나라 방카슈랑스의 현황
　3) 판매제휴 방카슈랑스 현황
　4) 방카슈랑스의 특화전략 현황
　5) 방카슈랑스 대형화 전략 현황
　6) 방카슈랑스 매각전략 현황

5. 우리나라 방카슈랑스의 활용방안

6. 시사점

Ⅲ. 결론

참고문헌

본문내용

상당 부분이 절감됨으로써 보험료 인하 효과를 기대할 수 있으며 또한 고객들에게 원스톱 종합금융서비스를 제공함으로써 소비자를 만족시킬 수 있는 이점이 있을 것이다. 다른 한편으로는 여러 가지 우려의 목소리도 제기되고 있다. 현재의 구조상 은행은 강한 브랜드 이미지와 상당한 고객 데이터베이스를 기반으로 뱅킹, 신용카드, 부가서비스 등 은행 고유 업무와 연계하여 기존 보험상품을 단순히 대행 판매하는 수준에 그친다면 고객에 대한 서비스의 질적 향상과는 상관없이 기존 보험시장의 불공정한 경쟁만을 유발할 것이다. 또한, 기존의 보험회사에 소속된 설계사나 대리점 같은 판매조직이 붕괴되면서 중·소 보험사가 경영위기에 봉착할 수도 있다. 더욱이 제휴협상의 주도권을 가진 은행이 우월적 지위를 앞세워 보험회사에 불리한 계약을 강요하거나 방카슈랑스를 은행의 수익사업으로만 여길 경우, 결과적으로 소비자의 혜택은 커녕 보험업계의 수익성마저 크게 악화시킬 수 있는 우를 범할 수 있다. 방카슈랑스가 성공적으로 운용되고 있는 프랑스 등 유럽에서는 건전한 금융질서가 정착되어 있고 보험회사가 은행을 소유하고 있는 경우도 있기 때문에 보험회사에 일방적인 불이익이나 불리한 계약을 강요할 수 없지만 한국에서는 IMF 외환위기 이후 제1금융권이 경쟁력 강화의 일환으로 대형화 조치가 이루어진 데 반해, 보험업계는 중·소형 보험회사의 구조조정은 이루어지고 있으나 타 금융기관과의 자본 규모대비 경쟁력은 아직 미약하여 은행권에 비해 취약할 수 밖에 없기 때문에 중·소 보험회사의 경우 은행과의 판매제휴 협상에서 불리한 입장에 있을 수 밖에 없을 것이다.
판매의 주도권과 고객 데이터베이스를 보유하고 있는 은행의 입장에서는 보험회사에 대해 우월적 지위를 인식하기 쉬우므로 방카슈랑스 초기 협약체결시 양 당사자의 권한을 명확히 명시하여 대등한 위치를 확보하여야 할 것이다. 이때 보험회사만이 제공할 수 있는 고품질 복합 금융 서비스의 관점에서 상대 은행측에 이윤을 신규로 창출할 수 있는 보험상품을 제공하고 은행이 필요로 하는 전문지식을 전수시킨다는 점을 강조하여야 할 것이다. 특히, 중·소 보험회사는 중·소 금융기관과의 업무제휴 및 새로운 틈새시장을 개척하는 데 중점을 두고 은행 등과의 업무제휴가 여의치 않을 경우 방카슈랑스와 경쟁할 수 있는 인터넷과 텔레마케팅 채널을 통해 경쟁력을 강화시켜 나가야 한다. 또한 보험영업의 전문성을 내세워 모집인과 대리점을 통한 보험상품 판매 방식을 재정비하여 지속적인 영업신장과 수익원을 찾아야 할 것이다.
6. 시사점
보험회사가 대형화를 통해 시너지 효과를 최대화할 수 있도록 하기 위해서는 인수대상의 선정이 매우 중요하다. 주력상품이나 주력판매채널 및 시장기반이 서로 같은 보험회사간에 대형화를 추진하는 경우에는 시너지 효과가 거의 발생하지 않지만, 주력상품·판매채널·시장기반이 서로 다른 보험회사간에 대형화를 추진할 경우에는 시너지 효과가 극대화될 수 있다. 한편, 보험회사가 기존의 보험사업을 대형화한다고 해서 모든 보험회사에 동일한 효과가 나타나는 것은 아니다. 보험사업의 특성에 따라 그 효과가 다르게 나타날 것이다. 예를 들어 보험회사간 결합시 손해보험의 경우는 대부분의 보험계약이 1년형이므로 시스템 통합이 단기간에 용이하게 이루어질 수 있으나, 생명보험의 경우는 대부분의 보험계약이 장기이므로 단기간에 시스템 통합이 이루어지기 곤란하여 시스템 운영 비용이 2중으로 지출되는 경우가 발생할 수도 있다. 또 한 예로 동일한 보험사업을 영위하는 보험회사간의 통합은 영업직원 및 대리점의 구조 조정을 수반하기 마련인데, 이로 인하여 통합 초기에는 신계약이 감소할 가능성도 있다. 보험사업의 대형화는 대형화 대상 및 형태에 따라 이해관계자의 득실면에서도 차이가 난다. 기업가치나 주가가 높은 보험회사와 통합하는 경우에는 통합회사의 주가가 상승하기 때문에 주주입장에서는 보험사업 대형화를 선호할 수 있다. 하지만 대형화 후 자사의 시장점유율을 확대하기 위하여 출혈경쟁을 하게 된다면 수익저하로 주가가 하락할 수도 있을 것이다. 종업원 측면에서도 구조조정에 대한 불안이 있을 수 있으나, 또 한편으로는 지주회사의 경우 다양한 사업전개가 기대되므로 오히려 직업의 안전성이 대형화 전보다 더 보장될 수도 있다. 따라서 보험회사들은 기존의 보험사업을 대형화할 경우에 나타날 것으로 예상되는 효과와 각 이해관계자의 득실을 검토한 후에 대형화를 추진하여야 할 것이다.
Ⅲ. 결론
지금까지 본론에서는 금융상품으로서 우리나라 방카슈랑스의 특징과 현황을 조사 정리해 보았다. 향후 보험회사의 종합금융기관화 또는 보험전문기관화에 대한 판단은 각 보험회사가 처해 있는 구체적 상황 및 중장기 경영전략과 겸업화의 장단점을 고려하여 이루어져야 한다. 일반적으로는 대규모 기업집단에 속해 있는 보험회사나 대형보험회사의 경우는 금융그룹 형성을 통한 종합금융기관화 전략을 채택할 가능성이 높다. 그러나 대규모 기업집단에 속해 있지도 않고 자금여력이 충분치 않은 중소형 보험회사들은 전문화 전략 또는 제휴 전략을 채택하는 것이 바람직할 것이다. 제휴 전략을 선택할 경우 상품개발 또는 보험판매를 중심으로 준비할 필요가 있다. 다만, 상황변화에 따라 은행과의 제휴관계가 파기되거나 보험회사가 은행에 종속될 우려도 있음을 유의하여야만 할 것이다. 그러므로, 이러한 사태를 미연에 방지하기 위하여 보험회사는 은행과의 상호지분 참여, 보험상품의 특성을 이용한 특화 상품 개발 판매, 기존 판매채널의 전문화를 통한 단계별 생존전략을 수립하여야 할 것이다.
참고문헌
김영태 외, 우리나라 보험산업의 방카슈랑스 발전방향, 한남대학교경영연구소, 2009
김정동 외, 방카슈랑스 도입에 따른 생명보험회사의 효율성 변화, 보험학회지, 2008
김재현, 방카슈랑스 도입에 따른 생명보험회사의 비용 효율성 및 생산성 변화 연구, 보험개발연구, 2007
정세창 외, 방카슈랑스 환경에서의 보험회사 대응전략, 보험개발원 보험연구소, 2002
정세창 외, 방카슈랑스 효과와 생명보험회사의 경영전략, 보험연구원, 2008
이건국, 방카슈랑스 도입에 따른 보험회사 생존전략, 보험개발원, 2003

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