가계재무관리 ) 학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오

소개글

가계재무관리 ) 학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 서론
2. 본론
(1) 가계재무관리 과정
(2) 가계재무관리 관련 기사
(3) 재무상태 평가 및 목표 실천방안
3. 결론
4. 출처 및 참고문헌

본문내용

비상금 확보가 필요하다.
또한 실직 등 비상시에 관한 계획은 분명하지 않으나 현재 하고 있는 업의 재취업률이 높은 것을 긍정적인 지표로 삼을 수 있다. 실직이나 퇴직 시 여유기간을 가질지 아닐 지의 여부를 결정하여 재무상태표 및 재무목표를 갱신해야 할 것이다.
가계의 순자산은 지속적으로 증가할 예정이며 저축과 투자는 매달 이루어지고 있으나 금액에 관한 검토가 필요하다. 투자를 위한 공부의 정도가 깊지 않고 관심이 크지 않으므로 직접적이고 적극적인 투자는 이루어지지 않고 있다. 그러나 안정적이 수익이 발생하는 한 기관을 통한 간접 투자는 지속할 수 있으며 여유를 가지고 보다 투자와 관련된 사항들을 공부할 수 있을 것이다. 다만 기본적으로 저축은 꾸준히 하고 있으며 저축의 금액을 증대할 계획에 있다.
② 재무목표
나의 재무목표는 수익의 안정적인 확보와 안정적인 수익성을 유지하는 것이다. 무모한 지출을 최대한 피하고 재정적으로 안정된 상태를 유지하며 필요시 몫돈이 들어가는 상황에서 현명하게 대처할 수 있도록 준비한다. 현재의 상황을 유지하면서 기반을 탄탄하게 만들어 가는 것이 목표이다. 삶의 급격한 변화를 지양하는 경향이지만 갑작스럽게 발생하는 위기 상황은 언제든 발생할 수 있으며 이때 필요한 수준이 어느 정도 충족되는 만큼 예비되어 있어서 극복할 수 있는 수준으로 준비되어 있는 것이 목표이다.
위험을 동반한 투자는 여유가 있는 경우에 가능하지만 리스크를 감수하고자 하는 경향에 한계를 가지고 있으며 특히 현대와 같이 매 순간 예상할 수 없는 변수가 많고 물가의 지속적인 상승으로 불안이 가중되는 상황에서는 가능한 자산을 보호하고 안정적인 생활을 통해 삶의 질을 일정수준 이상으로 유지하는 데에 초점을 두고 있으며 은퇴 후의 여유로운 삶을 위해 현재의 불편함을 감수할 수 있다.
30세 전후로 결혼을 준비하고 있으며 60세 이후로 은퇴를 계획하고 있다. 자녀계획은 없으므로 자녀 양육비에 관한 부분은 고려할 필요가 없을 것이다. 다만 결혼을 위한 자금 확보와 은퇴 이후의 생활을 위한 준비는 현재부터 시작하여야 할 일이다.
③ 목표실행을 위한 장기 전략
장기계획은 주택구입과 은퇴자금 확보가 있다. 이를 위한 구체적인 전략은 다음과 같다.
주택 구입을 위한 청약적금 가입과 금액의 상향 및 청약 당첨 조건의 충족을 위한 준비를 미리 할 수 있다. 청약적금은 가능한 목표로 하는 지역에 장기적으로 거주하면서 상향된 금액으로 꾸준히 납입하는 것이 중요하며 실제로 주택을 가장 우선순위로 제공하고자 하는 정부 방침에 따라 적합한 때에 지원하는 것이 좋다.
청약 등을 통해 확보한 주택은 시장가치를 꾸준히 유지할 수 있도록 노력한다. 추후 은퇴시기에는 시가지에 있는 주택을 팔아 교외로 이동하여 전원주택을 건축할 예정이며 건축비는 보유한 주택의 가치에 따라 산정할 예정이다. 현재의 시장가치로 5억 원 상당의 전원주택을 구입하는 것이 목표이며 이를 위해 30년 기준으로 매달 140만 원 가량의 저축을 필요로 한다.
직장생활을 지속한다는 전제하에 직장에서 나오는 퇴직금 외에도 별도로 은퇴자금 확보를 위한 저축을 꾸준히 유지한다. 은퇴 후 취미를 살린 작은 공방을 운영할 예정이며 은퇴 후의 생활비는 연금과 공방운영으로 충당될 것이다 은퇴자금은 2억 원으로 퇴직금 외에도 매달 50만원씩의 추가적인 저축이 필요하다.
④ 단기계획 전략
- 연말 여행을 위한 경비 확보 : 연말 가족여행이 예정되어 있다. 이를 위해 여행경비를 저축하되 기존의 문화생활비에서 크게 벗어나지 않도록 기존의 여가비를 줄이고 조금 더 많은 비용을 저축한다. 매달 20만 원 가량의 유흥비가 지출되었으나 연말까지 절반으로 줄이고 남은 금액을 여행경비에 추가한다.
차량 대출금 상환 : 차량 대출금을 다음 해를 넘기기 전에 상환하는 것을 목표로 상환 금액을 상향시킨다. 현재 남은 대출금은 1000만원으로 매달 90만원씩 11개월을 상환하여 완납하고 부채를 낮추도록 한다. 가능한 보유하고 있는 부채는 최대한 빨리 상환하여 재무상태를 건전하게 만드는 것이 목표이다.
개인 여가 및 취미 개발을 위한 노트북 구매 : 노트북 교체를 위한 별도의 적금을 마련한다. 월 십만 원 가량으로 1년을 유지하면 괜찮은 사양의 노트북을 구매할 수 있다. 기존에 사용하던 노트북은 사양이 좋지 않으나 중고로 판매할 경유 약간의 수익을 기대할 수 있다.
3. 결론
가계의 관리에 있어서 재무관리는 가계를 유지하는 중요한 요소로서 효과적이고 안정된 관리계획은 가정의 평화와 안정을 가져오며 더 많은 기회를 마련할 수 있는 기반을 제공한다. 소득의 크고 적음이나 부채의 많고 적음에 상관없이 현재의 재무 상태를 정확하게 파악하는 것은 무엇보다 중요하다. 이때에도 추상적이고 막연한 분석이 아닌 정확한 금액과 수치로 객관화된 자산을 직접 확인하는 것이 중요하다. 시중에는 이를 돕는 다양한 툴과 어플들이 많이 나와 있으며 이것을 통해 조금 더 편리하게 자산을 확인하고 검토할 수 있다. 그리고 현재에 대한 정확한 분석은 미래를 위한 현명한 선택을 하는 데에 분명한 도움이 될 것이다.
필자의 현재는 미래를 준비하는 단계로 보다 많은 저축과 생활 기반 마련을 위해 대비하는 일에 재무관리의 초점이 맞추어져 있다. 이는 생애주기와 관련된 문제로 각자 자신의 입장과 상황을 파악하여 자신에게 맞는 생애주기 별 관련 내용을 학습하고 이를 적용하는 것이 필요하다.
개인의 자산을 정확하게 파악하여 보다 현실적이면서 도전적인 미래를 설계할 때 개인의 삶이 보다 윤택한 결과를 맞을 수 있을 것이다.
4. 출처 및 참고문헌
[매콤짭짤 솔로가계부] 밑 빠진 독에 연금 붓는 건 아닐까. 천눈이 더스쿠프. 2020.10.07.
IMF “한국 가계부채 4분의 1은 퇴직자…가계 회복력 약화추세” 고대영 이투데이.2020.09.21.
급증세 가계대출, 30대 이하와 60대 이상 비중 늘었다, 정원식 경향비즈 2020.10.21. 가계, 씀씀이 줄이고 예금·투자는 확 늘려, 한광덕, 한겨례, 2020.10.07.
전세·신용대출 늘어 가계대출 7월 역대 최대폭 증가, 한광덕, 한겨례, 2020.08.12.

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