가계재무관리 ) 자신의 가계를 대상으로 한 장기와 단기 재무관리를 수행하시오

소개글

가계재무관리 ) 자신의 가계를 대상으로 한 장기와 단기 재무관리를 수행하시오에 대한 보고서 자료입니다.

목차

가계재무관리
자신의 가계를 대상으로 한 장기와 단기 재무관리를 수행하시오.
자신의 가족상황과 재무상태를 파악(수입지출상태표, 자산부채상태표 작성)하기
재무 목표(장기재무목표 3개 이상, 단기재무목표 3개 이상) 설정하기
장기 및 단기재무목표와 관련된 주제의 신문기사 3편(2021.1.1.일자 이후)선정
→ 기사 원문과 함께 기사내용 중 가계재무관리에 반영할 부분 요약
앞서 조사한 신문기사 등의 내용을 참고하여 자신의 가계재무관리에 맞는 실천 방안을 장기와 단기로 구분하여 각각 3가지 이상의 전략 제시


목차
1. 가족상황과 재무상태의 파악(수입지출상태표, 자산부채상태표 작성)
2. 재무목표 설정하기(장기재무목표, 단기재무목표)
3. 장기 및 단기 재무 목표와 관련성이 있는 신문기사 제시 및 요약
4. 가계재무관리의 실천방안
(장기가계재무관리 실천방안, 단기가계재무관리 실천방안)
5.참고문헌

본문내용

을 차지하는 것이 바로 자녀의 교육비이다. 남편의 은퇴가 10년도 안되게 남은 상황에서 노후 및 은퇴자금을 마련하기 위해서는 지출금액을 절약하는 것이 절실히 필요한 상황이다. 현재, 첫째 아들은 2년제 대학을 진학 중에 있으며, 1학년 재학 후 군입대를 계획하고 있는 상황이다. 첫째 자녀가 1년반 정도 군입대를 하게 되면 그 기간동안 둘째 자녀의 교육비와 더불어 첫째 자녀의 교육비 합계 4천만원의 목돈을 마련할 수 있는 기회가 생기게 된다. 현재 둘째 자녀는 4년제 대학을 목표로 준비중에 있으며, 월 50~60만원의 학원비를 지출하고 있는 상황이다. 최근 둘째 자녀가 무리한 학원 스케쥴로 인하여 어려움을 이야기하고 있어, 대화를 통해 불필요한 사교육을 줄이고 자녀가 꼭 필요한 과목만 사교육을 받도록 하여 교육비 지출을 줄이고 그 돈으로 향후 대학자금 마련을 위한 저축으로 활용하도록 할 예정이다. 또한, 남편의 은퇴가 얼마 남지 않은 상황에서 자녀의 교육비 지출을 줄이고 남편의 은퇴자금 및 노후자금을 마련하기 위한 연금성 투자상품의 지출 비중을 높일 계획이다. 또한, 식비나 여가 문화에 사용되는 지출금액을 줄일 예정이다. 부부는 정기적으로 자녀들과 함께 떠나는 여행에 많은 돈을 지출하였는데, 둘째 자녀의 대학진학과 첫째 자녀의 대학 입학 및 군입대에 따라 여행계획을 줄이고 그 돈으로 목돈 마련을 위한 저축과 투자 자본으로 사용할 계획이다.
-실천방안3: 은퇴자금을 마련하기 위한 퇴직연금 활용
단기 및 장기 재무 목표에 따라 부부가 매월 정기적금을 통해 모아야 하는 금액은 월 363만원이다. 그러나 현재 부부는 일년동안 총 600만원을 정기적금을 통해 모으고 있기 때문에 턱없이 부족한 금액이다. 단기 재무목표인 목돈 마련은 정기적금을 통해 마련하도록 하고, 장기 재무 목표인 은퇴자금 1억원을 마련하기 위해서는 상대적으로 이율이 높은 투자상품을 적극적으로 활용해야 한다. 부부는 각각 퇴직연금에 가입하고 있으나, 아직 개인 연금 및 퇴직연금을 직접 적극적으로 운용하지 않고 있다. 현재 DB형인 퇴직연금을 DC형으로 변경하여 직접 투자 운용을 통한 수익을 향상하여 은퇴자금을 마련하는 것이 필요하다. 저금리 시대에 낮은 이율로 높은 수익을 기대할 수 없기 때문에 은퇴자금은 보다 현재 가입하고 있는 연금을 활용하여 투자 수익을 높이고 은퇴자금 확보에 활용하도록 해야 한다.
5.참고문헌
-정유진, “\"자녀 지원과 노후 준비, 교환 대상 아냐\", 매거진한경, 2021.9.1.,

-서혁노, “40대 맞벌이 부부, 청약납입금 최소로 줄였더니…”, 더스쿠프, 2021.3.30.,

-박은경, \"연금자산 30%까지 늘려야 안전한 은퇴\", 아이뉴스24, 2021.7.15.,

키워드

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