가계재무관리 ) 가계재무관리의 과정(4단계)에 맞게 자신의 가계를 대상으로 가계재무관리를 수행하시오

소개글

가계재무관리 ) 가계재무관리의 과정(4단계)에 맞게 자신의 가계를 대상으로 가계재무관리를 수행하시오에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1.가족상황과 재무상태 파악
2.재무목표 설정하기
3.행동계획의 수립과 실행
4.정기적인 검토와 수정
5.참고문헌

본문내용

1억 5천만원의 주택담보대출을 상환하기 위해서는 연 3,000만원, 즉 월 250만원을 상환해야 한다. 게다가 이자가 연 300만원 정도 지출되기 때문에, 총 3,300만원 월 275만원을 상환해야 한다. 2020년 기준으로 월 120만원을 상환했기 때문에 월 150만원을 확보해야 하는 상황이다. 부부가 지출하는 보험료를 정리하고 월 40만원과 월 20만원씩 납부하는 주택청약 월 납입금액을 2만원으로 정리하여 18만원을 확보하고, 적립식 펀드에서 월 30만원 확보하고, 정기적금에서 70만원을 확보해서 총 150만원을 확보하여 주택담보대출을 상환한다. 보험료를 정리함으로써 보험 해약에 따른 해약환급금이 발생하게 되어, 올해 부족한 소득을 보완할 수 있도록 한다.
변경 전후 수입지출상태표
변경 전(2020.1.1.~2020.12.31.)
변경 후(2021.1.1.~2021.12.31.)
수입
금액(만원)
수입
금액(만원)
소득
소득
본인소득
2,400
본인소득
2,400
남편소득
3,600
남편소득
2,800
임대소득
600
임대소득
720
기타소득
400
기타소득
500
계
7,000
계
6,420
자산변동유입
자산변동유입
저축 및 투자수익 인출
2,000
저축 및 투자수익 인출
1,800
계
2,000
계
1,800
합계
9,000
합계
8,220
지출
금액(만원)
지출
금액(만원)
저축과투자
저축과투자
적립식펀드
1,000
적립식펀드
600
정기적금
1,800
정기적금
960
주택청약통장
240
주택청약통장
24
개인연금
1,200
개인연금
1,100
계
4,240
2,684
고정지출
고정지출
세금
400
세금
300
보험료
1,000
보험료
480
부채상환금
1,200
부채상환금
3,300
관리비
600
관리비
500
계
3,200
계
4,580
식비
600
식비
420
병원비
200
병원비
150
여가문화비
600
여가문화비
250
기타
160
기타
136
계
1,560
계
956
합계
9,000
합계
8,220
4. 정기적인 검토와 수정
기타소득이 정기적으로 들어오지 않기 때문에 분기별로 검토를 통해 수입 대비 지출을 확인하고, 그에 맞게 지출비용을 조정해야할 필요가 있다. 남편의 정년퇴직이 큰 이슈이기 때문에, 때에 맞게 수입을 확인하고 기존의 자산을 활용하여 수입을 확보할 수 있는 방안들을 찾아보아야 할 것이다.
5. 참고문헌
가계재무관리. 서지원, 성영애 지음. 출판문화원. 2020.

키워드

가계재무관리 ) 가계재무관리의 과정(4단계)에 맞게 ,   만원,   소득,   지출,   상환