금융기관에대해

목차

<투자설계의 절차>

투자지침서의 필요성

투자를 통하여 달성하고자 하는 목적

투자지침서 작성 사례

본문내용

금융투자 : 현재의 소비 일부를 억제하는 대가로 미래에 더 큰 소비를 향유하기 위한 활동
국민의 평균수명이 늘어나고, 초과수익률 획득의 기회가 줄어들면서 효율적이고 안정적인 투자설계의 필요성이 더욱 중요해졌다. 스스로 안정된 생활을 영위하기 위한 자금원을 만들어야 한다.
투자설계 : 투자수익의 극대화를 추구하는 것이 아니라, 고객의 재무목표에 가장 적합한 형태의 자산을 보유하도록 하는 것. 따라서 투자목표의 설정에서 투자전략의 수립, 실행에 이르기까지 단계적으로 재무목표에 적합한지 여부를 항시 점검해야 한다.
1. 유동성 필요
가까운 미래에 자금이 필요한 경우 투자자산의 일정 부분은 유동성이 높은 곳에 투자되어야 할 것이다. 유동성이 높다는 것은 자산이 시장의 적정 가격에 근접하여 빨리 현금화할 수 있는 경우를 말한다.
유동성이 필요한 일반적인 경우
● 비상예비자금 : 일반적으로 2～3개월 내에 사용되어야 하는 자금
● 목적자금 : 어떠한 목적에 사용되어져야 하는 자금으로 유동성이 높은 자산에 투자되어야 한다.
● 소득세를 납부하는 데 사용될 현금
● 상속세를 납부해야 할 현금
● 투자자산의 유연성을 위한 대기성 자산 : 좋은 투자기회가 포착될 때 투입이 원활하도록 일정 부분은 유동성이 높은 현금자산으로 보유

키워드

금융기관에대해,   투자설계의 절차,   유동성 필요,   투자지침서의 필요성