단기금윰상품

목차

1. 확정금리형 상품
2. 단기 유동성상품
3. 채권형 실적배당부 상품
4. 주식펀드
5. 혼합펀드
6. 해외투자상품
7. 절세형 상품
8. 부동산 간접투자상품
9. 기타 특이한 금융상품

본문내용

OSPI200) 상승률에 따라 이자율이 결정되는 상품이다.
- 정기예금이므로 주가지수가 하락하더라도 원금은 보장되며 예금자보호법에 의해 보호된다.
2) 랩어카운트(Wrap Account)
투자자에게 유가증권 포트폴리오상담 결과에 따라 자산운용방안을 추천하고 이에 부수되는 주문집행, 결제 등의 업무를 일괄 처리해 주어 잔고평가 금액에 근거한 일정비율의 수수료를 받는 자산종합관리계좌를 말한다.
- Consultant Wrap : 고객상담결과 증권사 영업사원이 고객에 맞는 자산배분 및 투자전략을 소개하고 이에 적합한 투자자문사를 추천하면 고객이 투자자문사를 선택해 계좌를 개설하고 당해 투자자문사가 고객재산을 운용하는 형태를 말한다. Consultant Wrap의 경우 주문형 상품으로 고객 각자의 다양한 욕구에 부응할 수 있다는 장점이 있으나 최저가입 한도액이 높고 연간수수료가 상대적으로 높다는 단점이 있다.
- Mutual Wrap : 증권사 영업사원이 고객과의 상담을 통해 고객에게 가장 적합한 자산배분 유형 및 투자전략에 따른 Mutual Funds Portfolio를 추천하면 고객이 이를 선택하는 형태이다. 본 상품은 투자자문사의 자리를 Mutual Fund로 대체함으로써 상품이 다양하고 최저투자한도 및 연간수수료가 저렴하나 투자 대상인 펀드에서 기 지불한 운용수수료를 감안하면 총비용은 Consultant Wrap과 큰 차이가 없다고 할 수 있다.
- 일임형 Wrap : 2003년 10월부터 시작된 서비스로 증권사의 창구직원이 고객의 위탁자금을 주식에 투자하는 투자일임업무이다. 증권사 창구직원이 거의 주식펀드의 펀드매니저처럼 주식을 사고파는 의사결정을 하여 달성한 성과를 투자자에게 배분하는 것이다.
3) 상장지수형펀드(ETF)
- 상장지수형펀드란 인덱스펀드의 일종으로 KOSPI, KOSDAQ과 같은 주가지수의 변동에 따라 수익률이 결정되는 상장지수펀드이다.
- ETF는 그대로 거래소시장에 상장돼 유통되는 인덱스펀드로 기존의 뮤추얼펀드 성격을 가진다.
- 기존 인덱스펀드가 가진 단점인 유동성 문제를 손쉽게 해결한 펀드로 인덱스펀드 시장의 활성화를 도모하면서 시장 전체에 투자하는 인덱스펀드의 고유한 특성도 최대한 살린 상품이다.
- 기존의 인덱스펀드가 투자자들의 환매 집중 때 이 같은 자금 유출이 주식시장의 매물 압박으로 직접 연결됐던 것과는 달리 자연스럽게 주식시장에서 소화가 가능하다는 특징도 갖추고 있다.

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