금융계획 재무계획서

목차

Ⅰ서론

Ⅱ금융 계획
　1. 취업(사회초년생)
　2. 결혼
　3. 은퇴

Ⅲ 결론

본문내용

과 지출) 이 기간의 목표는 주택을 마련하고 자녀의 양육비를 마련하는 것이다. 우선 주택은 4억대 주택을 목표로 하고 있다. 출생부터 대졸까지 양육비 평균 2억3천만에 달한다고 한다. 개인적으로 자녀는 두명을 목표로 하고 있으므로 자녀 양육비 총액은 4억6천만원에 달한다. 합쳐 8억 6천만원을 목표로 한 재무설계를 해보자.
이 기간 동안 연봉을 정확하게 예측할 수는 없지만 약 4000만원 정도의 연봉을 예상으로 재무설계를 하겠다.
수 입
지 출
급여
333만원
펀드
100만원
저축
158만원
연금
20만원
보험
5만원
생활비
50만원
교통비
10만원
총 수입 : 333만원
총 지출 : 333만원
이것은 결혼을 하지 않은 상태에서의 재무 설계이지만 정확히 나의 같은 수입과 지출을 가진 배우자를 만난다면 아래와 같이 바뀔 것이다.
수 입
지 출
급여
666만원
펀드
200만원
저축
336만원
연금
40만원
보험
10만원
생활비
80만원
교통비
20만원
총 수입 : 666만원
총 지출 : 333만원
보험료와 교통비는 정확히 2배로 했지만 생활비는 같이 사는데에 따른 효율성으로 2배로 상승하지 않는다. 그에 남는 여유분을 펀드와 저축에 투자했다. 15년간 총 투자액은 10억3천6백8십만원에 달한다. 특별한 변수가 없는한 이자율과 수익성에 의해 이보다 많은 자금을 만들게 될 것이다. 따라서 주택자금(4억), 자녀양육자금(4억6천)에 해당하는 금액을 모두 달성하게 된다.
3.은퇴
은퇴 이후의 금융생활도 중요하다 왜냐하면 이전까지 꾸준히 벌어들이던 수입이 없어져 버리기 때문이다. 이 시기가 되면 우선 은퇴를 하면서 목돈이 들어올 것이다. 주택마련과 자녀양육비는 이전 시기에 모두 벌어 놓았으므로 이제 길게 남은 부부의 노후를 보낼 방법을 모색해야만 한다. 50세에서 80세에 달하기 때문에 그 어떤 기간보다도 길다. 그동안 펀드와 저축을 해서 모아둔 자금과 퇴직금을 합해 5억정도 될 것으로 예상된다. 또한 연금가입으로 인해 매달 수시로 들어오는 수입이 있을 것으로 예상된다. 문제는 5억원정도의 자금을 활용해서 30년의 노후를 편안하게 보낼 수 있을까 하는 것이다. 50세정도에는 아직 힘이 남아 있으므로 고향으로 내려와 동네슈퍼를 할 생각이다. 기존에 있던 주택을 팔고 남은 자금도 생길 것이다.
수 입
지 출
슈퍼마켓 수입
150만원
보험
10만원
생활비
80만원
교통비
20만원
연금
100만원
기타 여가비
50만원
총 수입 : 250만원
총 지출 : 160만원
사실 총 지출은 이것보다 많이 나갈 것이다. 아무튼 은퇴 후 30년을 무리 없이 보낼 여력은 충분히 있을 것으로 예상된다.
Ⅲ.결론
개인적으로 설계대로만은 되어질거라고 생각하지 않는다. 또한 나의 재무설계에 빠져 있는 변수들로 인해서 많은 변동이 있을 것이다. 그러나 남아 있는 전체 인생의 금융생활을 예측해봄으로 해서 많은 것을 느낄 수 있었다. 금융생활이라는 것이 결코 쉽지만은 않지만 항상 필요하다는 것이다. 계획을 가지고 내 인생을 설계해 나가야 할 필요성을 절실히 느끼게 되었다.

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금융계획,   재무계획서,   금융,   재무,   계획서