[계명대 금융자산관리론] 부모님 재무설계

소개글

[계명대 금융자산관리론] 부모님 재무설계에 대한 보고서 자료입니다.

목차

투자설계사례

1. 가족 현황
2. 가족의 부채 및 자산 현황
3. 고정 지출금 및 수익금 현황


투자지침서 작성

1.투자수익의 목표
2.위험 감수수준
3.유동성 규모
4.투자 활동기간
5.세금에 대해 고려할 사항
6.법규 문제
7.고객의 특수한 상황


자산배분

1.투자가능 자산


자산 형성 플랜
노후 된 차량을 교체 - 2년차
신암동 주택 판매 - 3년차
새로운 사업 자금 마련 - 5년차
아들의 결혼식 자금마련 – 10년차
복리형 상품 만기 - 10년차
아파트의 다운사이징 - 10년차
시골로의 이사 – 15년차
은퇴 – 20년차
상속/증여금 마련 – 20년차
은퇴 일시금 마련을 위한 저축액

본문내용

면
100,000,000 × (1+0.3)10 = 134,391,638원 이며
현재 포트폴리오의 가치는
매달 잉여금 240만원 중 28만원(복리형 상품)을 제외하면 212만원
주식 : 424,000 × 60개월 : [2,544만원 + 3,270,819] × (1+0.2)5 = 71,441,705원
채권 : 1,060,000 × 60개월 : [6,360만원 + 8,177,048] × (1+0.07)5 = 100,671,023원
펀드 : 424,000 × 60개월 : [2,544만원 + 3,270,819] × (1+0.15)5 = 57,747,712원
현금 : 212,000 × 60개월 : [1,272만원 + 1,635,409] × (1+0.04)5 = 17,465,550원
총 : 247,325,990원에서 결혼자금 134,391,638원을 제외하면 112,934,352원이다.
복리형 상품 만기 - 10년차
또 이때 복리형 상품이 만기가 되는 해이다. 복리 상품의 연 이자율은 5%에 매달 이자를 계산해 주는 형식이므로 만기에 받게되는 금액은
280,000원 × (1+0.00417)120-1/0.00417 = 43,488,365원
현재 포트폴리오의 가치는 112,934,352원 + 43,488,365원 = 156,422,717원
아파트의 다운사이징 - 10년차
아들은 결혼하여 분가하고, 집에는 박OO씨, 백OO씨, 딸 3명이 남았다. 그러므로 아파트를 다운사이징 하여 38평에서 28평으로 아파트를 옮긴다. 현재 보유중인 아파트의 시세는 1억 6,000만원 × (1+0.03)10 = 215,026,621원이다. 앞으로 앞으로 부동산 경기는 침체 할 것으로 예상되어 10년 후의 시세는 약 2억원이라 예상된다. 또한 핵가족화, 고령화 등이 심각화 되면서 중·소형 아파트의 시세는 현재보다 높은 가격에 형성될 것이라 생각된다. 따라서 28평형 아파트를 1억 6천만원에 구입하기로 한다. 그러면 4천만원의 잉여금을 포토폴리오에 합치면
156,422,717 + 40,000,000 = 196,422,717원이다. 여기서 7,500만원 남은 원룸 대출을 상환하면 7,500만원 × (1+0.08)10 = 161,919,375원
현재 포트폴리오 가치는 196,422,717 - 161,919,375 = 34,503,342원이다.
34,503,342원을 배분하면,
주식 : 6,900,668 채권 : 17,251,671 펀드 : 6,900,668 현금 : 3,450,334
시골로의 이사 15년차
5년 후 아파트를 팔고, 시골로 이사를 간다면, 5년 후 포트폴리오 가치는
주식 : 424,000 × 60개월 : [2,544만원 + 6,900,668] × (1+0.2)5 = 80,473,930원
채권 : 1,060,000 × 60개월 : [6,360만원 + 17,251,671] × (1+0.07)5 = 113,398,651원
펀드 : 424,000 × 60개월 : [2,544만원 + 6,900,668] × (1+0.15)5 = 65,048,635원
현금 : 212,000 × 60개월 : [1,272만원 + 3,450,334] × (1+0.04)5 = 19,673,683원
총 : 278,594,899원이 된다.
아파트의 판매 가격은 1억 6,000만원 × (1+0.03)5 = 185,483,852원
시골의 주택을 건설하기 위해 필요한 금액은 1억 × (1+0.03)15 = 155,796,742원
따라서 15년 후 총 포트폴리오 가치는 278,594,899 + 185,483,852 - 155,796,742 = 308,282,009원
308,282,009원에 대해 분배 하면,
주식 : 61,656,401원 채권 : 154,141,004원 펀드 : 61,656,401원
현금 : 30,828,200원
은퇴 20년차
은퇴 시점인 5년 후의 포트폴리오 가치는
주식 : 424,000 × 60개월 : [2,544만원 + 61,656,401] × (1+0.2)5 = 216,723,717원
채권 : 1,060,000 × 60개월 : [6,360만원 + 154,141,004] × (1+0.07)5 = 305,393,022원
펀드 : 424,000 × 60개월 : [2,544만원 + 61,656,401] × (1+0.15)5 = 175,181,972원
현금 : 212,000 × 60개월 : [1,272만원 + 30,828,200] × (1+0.04)5 = 52,983,044원
총 : 750,281,755원이 된다.
상속/증여금 마련 20년차
자식들에게 물려 줄 증여금과 원룸을 증여 해주면
자식에게 상속 해 줄 2억원은
2억원 × (1+0.03)30 = 485,452,494원이 되며, 현재 투자 기간이 10년이 남았기 때문에
485,452,494원 = X × (1+0.07)10 → X : 246,779,432
246,779,432원을 채권에 투자한다면 10년 뒤에는 485,452,494원을 달성할 수 있을 것이다.
따라서 20년 후의 포트폴리오 가치는 750,281,755원 246,779,432원
= 503,502,323원이 된다.
은퇴 일시금 마련을 위한 저축액
고객의 은퇴 일시금은 980,728,071원이고, 은퇴 시 포트폴리오 가치는 503,502,323원이다.
= 980,728,071원 503,502,323원 = -477,225,748원이다.
즉 477,225,748원을 저축으로 마련하여야 한다.
은퇴 후 원룸 증여 및 국민연금을 보유 하고 있지 않음으로 투자활동 기간 동안 은퇴 후 20년 간 매월 현재가치 250만원에 해당하는 소득을 얻기 위해서는
i = 0.9708 n = 20, FV = 477,225,748,PV = 0
따라서 매년 초에 저축하여야 하는 금액은
= PMT(0.097,20,0,477225748,1) = -7,858,196원
7,858,196원이고,
매년 말에 저축하여야 하는 금액은
= PMT(0.097,20,0,477225748,0) = -8,620,441원
8,620,441원이다.
각 자산에 대한 기대수익률은 부모님이 원하시는 자산의 수익률을 토대로 하여 작성 하였습니다.

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재무설계,   은퇴설계,   금융자산,   금자론,   계명대,   부모님,   재무,   금융