주택 모기지론의 금리방식에 대해

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주택 모기지론의 금리방식에 대해에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 주택모기지론

2. 주택모기지론 금리 방식
1) 고정금리
2) 변동금리
3) 고정금리와 변동금리의 전환

3. 한국주택금융공사의 상품 소개
1). e-모기지론
2). 금리설계 보금자리론
3). 금리우대 보금자리론
4). 중도금연계 보금자리론

4. 상환방식
1) 원금 균등분할 상환방식(CAM)
2) 원리금 균등분할 상환방식(CPM)

본문내용

916,667
2
90,972
83,333
7,639
833,334
3
90,277
83,333
6,944
750,001
4
89,583
83,333
6,250
666,668
5
88,889
83,333
5,556
583,335
6
88,194
83,333
4,861
500,002
7
87,500
83,333
4,167
416,669
8
86,805
83,333
3,472
333,336
9
86,111
83,333
2,778
250,003
10
85,416
83,333
2,083
166,670
11
84,722
83,333
1,389
83,337
12
84,027
83,333
694
0
합계
1,054,166
1,000,000
54,166

여기에서 납입원금은 균일하게 상환하고, 납입이자는 점차 줄어드는 것을 볼 수 있다.
그리고 초기의 부담금(상환금액)은 크지만 상환횟수가 지날수록 상환금액도 줄어드는 것을 볼 수 있다. 이것은 항상 원금을 똑같이 지불하므로 그에따른 이자감소분에 해당한다.
2) 원리금 균등분할 상환방식(CPM)
원리금 균등 분할상환방법은 대출원금과 이자의 총금액을 대출기간으로 나누어서 대출기간동안 매달, 갚아야 하는 원금과 이자를 합한 금액이 일정하게 되도록 하는 방법이다. 이 상환방법은 일시상환방법보다 만기에 상환해야할 원금의 부담이 적고 매월 갚아야 하는 금액이 동일하므로 대출의 흐름을 파악하기가 쉽다는 장점이 있으나 총 내는 이자액이 원금균등 분할상환방식보다 많다는 단점이 있다.
아까의 예와 같은 100만원을 연금리 10% 1년 대출 받았을 경우를 예로들면
1,000,000 원을 대출받은 후, 대출기간 12개월 동안은 매달, 대출원금의 일부와 대출이자 일부를 합친 87,915 원을 갚으시면 된다. 따라서 총 상환금액은 1,054,990 원이다.
회차
상환금액
납입원금
납입이자
잔금
0
0
0
0
1,000,000
1
87,915
79,582
8,333
920,418
2
87,915
80,245
7,670
840,173
3
87,915
80,914
7,001
759,259
4
87,915
81,588
6,327
677,671
5
87,915
82,268
5,647
595,403
6
87,915
82,953
4,962
512,450
7
87,915
83,645
4,270
428,805
8
87,915
84,342
3,573
344,463
9
87,915
85,044
2,871
259,419
10
87,915
85,753
2,162
173,666
11
87,915
86,468
1,447
87,198
12
87,915
87,188
727
0
합계
1,054,990
1,000,000
54,990

위 표에서 한눈에 알 수 있듯, 원리금균등분할 상환방식은 상환금액이 항상 동일하다.
그리고 납입 이자가 줄어드는 만큼 납입 원금의 증가를 볼 수 있다.
다만, 이자의 총합계를 살펴보면, 원금균등방식보다 총이자액이 많은 것을 확인할 수 있다.
이것은 초기 원금 상환액이 적기 때문에 그로인해 이자가 더 많이 발생하기 때문이다.

키워드

모기지론,   CAM,   CPM,   변동금리,   주택모기지