가계재무관리 가계재무관리의 과정 4단계 에 맞게 자신의 가계를 대상으로 장기와

소개글

가계재무관리 가계재무관리의 과정 4단계 에 맞게 자신의 가계를 대상으로 장기와에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 교재 요약
2. 관련기사
3. 가계재무관리 단계의 적용
4. 재무관리 실천전략
5. 출처 및 참고문헌

본문내용

)
자산
부채
항목
금액
항목
금액
현금성자산
　
　
단기부채
　
　
　
보통예금
200만원
　
신용카드 잔액
300만원
계
　
200만원
계
　
300만원
저축성자산
　
　
장기부채
　
　
　
정기적금
960만원
신용담보대출
4,000만원
　
정기예금
480만원
　
학자금대출
1,000만원
계
　
1440만원
계
　
5000만원
투자자산
　
　
②총부채
　
5,300만원
　
주식
500만원
　
　
펀드
300만원
　
계
　
800만원
　
사용자산
　
　
　
　
거주아파트 전세금
2억7,000만원
　
　
자동차
3,000만원
　
계
　
3억원
　
보험자산
　
　
　
　
개인연금
1,000만원
　
　
국민연금
1,200만원
　
　
기타 보험해약환급금
300만원
　
계
　
2,500만원
　
　
　
기타자산
　
　
순자산(①-②)
3억7,140만원
　
빌려 준 돈
300만원
　
퇴직금 예상액
7,000만원
계
　
7,300만원
①총자산
　
4억2,440만원
부채와 순자산총액
4억2,440만원
3) 변경 후 수입지출상태표(2021.1.1.~2021.12.31)
2020년도의 수입지출상태표와 자산부채상태표를 참고하여 2021년도의 수입지출상태표에 아래와 같이 적용하였다.
변경 후 수입지출상태표(2020.01.01.~2020.12.31.)
수입
금액
지출
금액
소득
　
　
저축과 투자
　
　
　
가구주급여
1,200만원
　
적립식 펀드
400만원
　
배우자급여
3,600만원
　
정기적금
1,200만원
　
　
　
　
주식 및 채권
1,000만원
　
　
　
　
보통예금
300만원
계
　
4,800만원
계
　
2,900만원
　
자산변동유입
　
고정지출
　
　
　
　
　
　
세금
240만원
　
　
　
　
건강보험료
240만원
　
저축인출
500만원
　
부채상관금
240만원
　
차입금
200만원
　
관리비
240만원
계
　
700만원
계
　
960만원
　
　
　
변동지출
　
　
　
　
　
　
식비
400만원
　
　
　
　
교육비
800만원
　
　
　
　
기타
200만원
합계
　
5,500만원
합계
　
5,260만원
4. 재무관리 실천전략
1) 장기
장기적인 재무관리 실천을 위해서는 우선 과거부터 현재까지 가계 재무상태의 변화에 대해 파악할 필요가 있다고 생각한다. 과거의 정보를 바탕으로 우리 가계가 어떠한 소비 및 저축성향을 가졌는지 알 수 있기 때문이다. 이러한 내용을 바탕으로 우리 가계는 그동안 저축과 투자에 대해 소홀히 했음을 파악할 수 있었다. 또한, 고정지출 이외 변동지출 비용에 대한 비율이 높은 것으로 파악되어 그에 대한 감축과 절약이 필요하다고 분석하였다. 현재로서 근로소득은 더 이상 늘릴 방도가 없고 가계재무관리를 위해서는 적절한 투자와 저축 그리고 절약이 중요할 것이라고 생각된다. 따라서 우리 가계는 장기적인 재무관리 실천전략으로 변동지출 비용을 지출의 35% 이내로 줄이도록 노력할 것이고, 외식이나 불필요한 지출을 절약하여 나온 금액으로 투자나 저축에 더 신경을 쓰는 형태로 실천을 할 것이다.
2) 단기
단기적인 재무관리 실천을 위해서는 당장 우리 가정에서 실천할 수 있는 요소를 찾는 것이 중요하다고 생각하였다. 먼저, 식비 절감을 위해 남는 식재료가 없도록 4인 가족에 알맞은 양만을 구입 및 비축할 것이다. 또한, 외식보다 집에서 만들어 먹는 것을 지향하고 술과 같은 불필요 요소를 지양하여 외식에서 오는 과다 지출을 막을 것이다. 둘째, 가까운 거리는 걷거나 자전거를 이용하는 등 자동차 유지비에 대한 절약을 실천할 것이다. 셋째, 가족끼리 투자 및 저축에 관한 정보를 공유하여 가계재무에 대한 책임과 관심을 가족 전체가 가질 수 있는 분위기를 형성할 것이다.
5. 출처 및 참고문헌
김지섭. “테이퍼링 폭풍전야… “채권투자 자제하고 가치주 주목, 원자재는 구리를”“. 조선일보. 2021-09-10
https://www.chosun.com/economy/mint/2021/09/10/GTLFC4CXYZCBNJTLLEJZM5GQYQ/
이한경. “70억 자산가 박성현의 100% 성공 달러 투자 전략”. 동아일보. 2021-09-05 11:34
https://www.donga.com/news/Economy/article/all/20210905/109097030/1
홍승완. “돈 쓰셨나요? 그럼 \'이것\'도 쓰셔야죠”. 아주경제. 2021-04-03 07:03
https://www.ajunews.com/view/20210402171026258
가계재무관리 전체 강의안 자료

키워드

가계재무관리,   과정,   만원,   재무,   투자,   가계