[금융시장경영]방카슈랑스를 통한 새로운 금융시장 경영전략

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목차

1. 방카슈랑스 개념

2. 방카슈랑스 도입배경 및 도입형태
1) 도입배경
2) 도입형태
3) 장점 및 단점

3. 주요국의 방카슈랑스 추진 현황
1) 영국
2) 독일
3) 미국
4) 일본

4. 방카슈랑스 성공 사례
1) Predica Pacifica
2) 미즈호 금융그룹
3) Banco Bilbao Vizcaya
4) Lloyds TSB

5. 우리 나라 방카슈랑스 추진현황

6. 국내 방카슈랑스 추진사례
1) 하나은행
2) 주택은행
3) 신한금융지주회사

7. 방카슈랑스 주요 성공 요소

8. 방카슈랑스 수익성 분석 및 안전성과 효율성
1) 전략적 제휴시 수익성
2) 조인트 벤처시 수익성
2) 안전성
3) 효율성

본문내용

목 차
1. 방카슈랑스 개념
2. 방카슈랑스 도입배경 및 도입형태
1) 도입배경
2) 도입형태
3) 장점 및 단점
3. 주요국의 방카슈랑스 추진 현황
1) 영국
2) 독일
3) 미국
4) 일본
4. 방카슈랑스 성공 사례
1) Predica Pacifica
2) 미즈호 금융그룹
3) Banco Bilbao Vizcaya
4) Lloyds TSB
5. 우리 나라 방카슈랑스 추진현황
6. 국내 방카슈랑스 추진사례
1) 하나은행
2) 주택은행
3) 신한금융지주회사
7. 방카슈랑스 주요 성공 요소
8. 방카슈랑스 수익성 분석 및 안전성과 효율성
1) 전략적 제휴시 수익성
2) 조인트 벤처시 수익성
2) 안전성
3) 효율성
1. 방카슈랑스 개념
(1) 개념
방카슈랑스 [Bancassurance]: \'방카슈랑스(bancassurance)\'란 은행(bank)과 보험(insurance)의 합성어로 은행 조직을 통해 은행고유 서비스와 보험 서비스를 제공하는 전략을 말한다. 또는 은행이나 보험사가 다른 금융부문의 판매채널을 이용하여 자사상품을 판매하는 마케팅전략을 의미한다.
프랑스어로 은행(Banque)과 보험(assurance)의 합성어로, 1986년 프랑스의 크레디아그리콜 은행이 생명보험사인 프레디카를 자회사로 설립하여 전국 46개 은행창구에서 보험상품을 판매하면서 시작되었다.
기존 은행과 보험회사가 서로 연결하여 일반 개인에게 광역의 금융 서비스를 제공하는 시스템 또는 보험회사가 은행 지점을 보험상품의 판매 대리점으로 이용하여 은행원이 직접 보험상품을 파는 영업형태를 말한다.
개인의 저축성향이 단순한 복지 차원이 아닌 노후를 대비하는 쪽으로 바뀌고, 금융기관의 대고객 유대관계가 갈수록 느슨해지고 다변화되는 추세에 따라 보다 광범위한 서비스를 제공해야 할 필요성이 대두됨에 따라 등장하였다.
유럽에서는 비교적 보편화되어생명보험상품의 20% 이상이 은행을 통해 판매되고 있으며, 프랑스와 에스파냐에서는 보험가입의 70% 정도가 방카슈랑스 형태로 이루어진다. 미국도 생명보험 상품의 13%가 은행을 통해 고객에 전달된다.한국에서는 1997년 한국주택은행과 한국생명보험(지금 현대생명보험)이 \'단체신용생명보험\'의 형태로 처음 도입하였다. 그러나 은행업과 보험업의 겸업이 금지되어 있어 본격적으로 시행되지 못하다가, 2003년 8월부터 시행되었다.고객은 한 번의 금융기관 방문으로 다양한 금융 서비스를 받을 수 있고, 은행을 통해 보다 싼 보험상품을 구입할 수 있으며, 은행상품과 보험상품을 이상적으로 조합해 효율적인 리스크 관리가 가능하다는 점 등이 장점으로 꼽힌다.
알피난츠
(금융기관보험회사에 의한 종합금융화 전략)
유니버셜뱅킹
은행업과 증권업의 융합
방카슈랑스
은행업과 보험업의 융합, 특히 은행창구에서의 보험상품 판매
어슈어피난츠
은행업과 보험업의 융합, 특히 보험회사의 판매 channel을 통해 금융상품 판매
<표 1> Bancassurance, Allfinanz, Assurefinance의 개념 구분
2. 방카슈랑스 도입배경 및 도입형태
(1) 도입 배경
은행과 보험사는 그 동안 각각의 안정된 경영환경에서 운영해왔으며, 종전의 은행과 보험사는 자신의 \'상품\'에 주력하는 사업 정의를 가지고 있었다. 그러나 은행의 전통적인 사업 환경은 급격히 변화하고 있다. 시장의 자율화, 편리 위주의 소비자 욕구, 기술발달(데이터베이스 마케팅의 등장), 법률(규제의 완화) 이상 4가지 주요 요소는 은행의 경영환경을 변화시켰다. 금융시장의 자율화는 조직 생존에 있어 취약한 부문에 대한 인식을 심화시켜 은행의 사업 정의 개선을 촉진했으며, 결국 사업 정의를 재정의하도록 하는 역할을 했다. 이제까지 은행과 보험사는 상품 위주의 경영이었다. 종전의 사업 정의는 예금, 대출, 이자, 보험금액, 보험, 보험금, 수수료, 업적에 집중되어 있었다. 은행과 보험사는 이제 시장 중심으로 사업 초점을 옮김과 동시에 같은 시장에서 서로 경쟁한다고 여긴다. 여기에서 말하는 시장이란 소매금융 서비스 시장을 말한다.
자율화가 방카슈랑스라는 개념을 촉진하기 이전에 이미 은행의 전통적인 영역이라 할 수 있는 송금, 예금관리, 그리고 대출 부문은 많은 신규 금융 회사들에 의해 그 영역을 빼앗기고 있었다. 은행업무를 크게 6개 영역으로 나누어 보면, 송금, 예금확보, 대출, 안전관리, 공증서비스, 외환서비스 이다. 이 영역에서 신규금융회사들과의 중복업무로 경쟁이 치열해졌다. 이러한 경쟁관계의 심화로 은행은 고객 유지 및 신규고객 확보가 점점 어려워졌고, 이로 인해 새로운 전략이 필요해졌다. 금융시장의 경쟁이 심화될수록 은행의 가장 중요한 재산이라고 할 수 있는 것은 역시 고객관계다. 고객관계의 유지, 그리고 확장은 은행이 방카슈랑스를 중요한 전략적 옵션으로 선택한 이유다. 대부분의 방카슈랑스가 실행되는 초기의 전략은 고객관계 유지 전략이다.
(2) 도입형태 분석
1) 보험사의 방카슈랑스 도입형태
① 전략적 업무제휴 형태: 보험사와 은행간 포괄적 업무제휴에 대한 쌍방 간 서면 동의전제, 은행이 보험사의 판매 대리점 형태, 은행은 보험상품 판매만 담당
② 지분 교환식 업무제휴 형태: 포괄적 업무협약의 상호 책임의식 저조의 단점 보완형태, 단순 지분 교환 이외에도 상호간 인사조직의 교환 가능, 상호간 상반된 이해관계가 적고, 비슷한 조직문화가 전제됨
③ 합병 또는 인수를 통한 자회사 형태: 보험사가 은행을 합병, 인수해 자회사를 설립, 보험사의 신규 은행 설립
2) 은행의 방카슈랑스 도입형태
① 일반 대리점 협약 형태: 포괄적 업무 협약서를 전제로 은행은 다수의 보험사와 대리점 협약, 다양한 보험사의 상품을 고려해 특정 고객에게 가장 적합한 상품 권유
② 전속 대리점 협약 형태: 은행이 단 하나의 보험사와 배타적 대리점 협약을 함, 은행은 자사의 고객을 고려해

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금융전략,   시장경영,   금융시장,   마케팅전략,   기업마케팅,   금융마케팅