[프라이빗뱅킹] 우리나라 프라이빗뱅킹의 현황, 문제점 및 경영전략

소개글

[프라이빗뱅킹] 우리나라 프라이빗뱅킹의 현황, 문제점 및 경영전략에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 프라이빗 뱅킹이란?
2. 프라이빗 뱅킹의 기원
3. 프라이빗 뱅킹의 형태
　1) 제공 서비스에 따른 형태
　2) 조직형태에 따른 프라이빗 뱅킹의 형태
4. 프라이빗 뱅킹의 대상 고객
5. 프라이빗 뱅킹 서비스
　1) 자산관리 서비스
　2) 리스크관리 서비스
　3) 프라이빗뱅킹 관련 서비스
6. 국내 프라이빗 뱅킹 도입시기와 현황
7. 국내 프라이빗 뱅킹의 문제점과 경영전략
　1) 국내 프라이빗 뱅킹의 문제점
　2) 국내 프라이빗 뱅킹의 경영전략

참고자료

본문내용

말한다. 쌍방이 점포를 상호 활용하므로 업무대행에 따른 각 기관의 수익기반이 확대되고 고객기반 확대를 위한 다양한 채널이 확보되는 점이 의미가 있다고 할 것이다.
○ 민간기관의 업무제휴
- 카드와 연계된 마일리지제도 도입
현재 대부분의 은행들은 자사 신용카드를 도입하고 있으나, 그것은 프라이빗 뱅킹 고객과는 별도로 운영되고 있으며 프라이빗 뱅킹 고객이라도 은행 신용카드를 가지고 있지 않은 고객이 많은 것으로 파악되고 있다. 따라서 프라이빗 고객세분화에 따른 고객들의 은행 활용도에 따른 또는 상품 선택에 따른 마일리지 제도를 도입하고 이것을 고객들이 가지고 있는 은행들의 자사 카드와 연계 시켜 고객에게 이득을 주는 방향으로 체계를 구축한다면 은행에서는 안전적인 신용카드고객의 확보 및 회원 수 증대는 물론 프라이빗 고객에게는 고객으로서의 우월감을 인식시켜 줌으로써 지속적인 프라이빗 뱅킹 고객으로서 은행과 거래 관계를 유지시켜 줄 수 있으리라 판단된다.
- 건강기관과의 업무제휴
프라이빗 뱅킹 고객들은 기본적으로 충분한 경제적 자산을 가지고 있는 사람들로서 이들은 무엇보다도 건강에 최우선을 두는 것으로 파악되고 있다. 따라서 이들에게 프라이빗 뱅킹 고객으로서 건강에 대해 항시 쉽게 병원 또는 건강관련 클리닉등과 연결될 수 있도록 일정 지역별 최고의 의료 및 클리닉 기관과 제휴를 통해 만일에 사태에 대비 핫라인을 구축하여 의료 및 클리닉 기관과 정기적인 컨설팅이 이루어지도록 하는 방법이 차별화된 고객 마케팅 전략이 될 수 있을 것이며 이는 고객들에게 로얄티(Loyalty)를 갖게 하는 방법이 될 것이다.
(5) 금융전문가의 육성
선진국의 금융기관들뿐만 아니라 한국은행들도 개인의 자산운용과 상품에 대한 조언 및 기업의 경영목적을 실현하기 위하여 금융상담과 서비스를 전담하는 전문인력으로 FP, FA등의 제도를 도입하여 운용하고 있다. 전문인력의 양성과 활용은 조직과 운영체계를 고객중심으로 정립하고 전문적이며 고도화된 서비스를 제공하는 은행으로서는 필수적으로 구비하여야 할 인적자원이라 할 수 있다. 프라이빗 뱅킹 고객을 대상으로 차별화 된 서비스를 제공하기 위하여 는 단순한 금융업무 이외에, 투자 등 효율적인 자산운용에 대한 종합적인 재무계획을 상담하고 설계할 수 있는 금융전문가가 절실히 요구되기 때문에. 금융전문가 육성에 대한 효율적인 육성 방안을 수립하는 것이 무엇보다 중요하다 하겠다. 이들 전문가 육성을 위해서는 다음과 같은 사항들을 포함하는 로드맵(Road Map) 작성이 무엇보다도 중요하다.
적절한 채용 전략과 소싱 방법
신규채용자를 위한 교육 프로그램
전문가를 위한 효과적인 보상안
전문가들의 경력개발을 위한 Tool개발
이상적인 고객과 전문가의 비율 산정
(6) 전 영업점의 프라이빗 뱅킹
현재 한국은행들은 앞으로 다가올 프라이빗 뱅킹 전쟁에 대비하여 각자 최선의 대응책을 마련하고 있으며 한국의 부유층 고객들은 대부분 2개 이상의 금융기관에 복수거래를 하고 있기 때문에 가입 기준액을 적정하게 낮추게 되면 잠재 프라이빗 뱅킹 고객이 되기 때문에 전 영업점의 프라이빗 뱅킹 서비스화를 통해 2개 이상의 금융기관에 복수거래를 하는 고객들을 누가 먼저 자신의 고객으로 확보하느냐가 잠재적인 프라이빗 뱅킹 시장에 성패가 달려 있다 할 수 있다. 따라서 퍼스널 뱅킹개념으로 이들에게 파트너십을 제공하면서 고객과 함께 성장하겠다는 전략으로 고객과의 밀착감을 높이고 프라이빗 뱅킹 서비스를 점진적으로 확대를위해서는 전 영업점의 프라이빗 뱅킹 지점이 설치되어야 할 것이다.
(7) 금융마케팅 믹스전략
마케팅 믹스란 마케팅의 모든 요소를 통합하여 그 효과를 최대한으로 발휘하는 것을 말하는 것이다. 마케팅 믹스 전략은 가장 적절한 상품을 가장 적절한 가격으로, 가장 적절한 장소와 시간에, 가장 적절한 표적시장에 제공하기 위하여 노력하는 마케팅 활동이다. 마케팅 관리자가 통제 가능한 마케팅 요소들을 조합하여 표적시장인 목표고객들의 욕구를 충족시킬 수 있는 방법은 대단히 많으나 결국 상품, 가격, 유통, 촉진이라는 마케팅 활동의 하위 믹스로 요약될 수 있으며 이들을 적절히 믹스한 전략을 추구하는 것이 프라이빗 뱅킹 시장에서 강자로 부상할 수 있는 원천이 될 수 있다.
- 상품 믹스 : 최적의 금융상품이나 서비스의 개발
금융기관이 표적시장인 금융거래 고객들에게 제공할 금융상품이나 서비스를 개발하는 문제에 관련된 변수들의 조합이다.
- 가격 믹스 : 공정한 가격의 결정
금융기관은 표적시장에 있어서 경쟁의 성격과 함께 현재 거래되고 있는 금융상품의 이자율, 금융서비스 수수료율 등을 검토함으로써 금융기관 자신의 마케팅믹스를 고객들이 매력적인 것으로 여기도록 해야 하는데 이와 관련되는 의사결정변수들의 조합이 가격 믹스를 이룬다.
- 유통경로 믹스 : 표적시장에 금융서비스를 공급하고 전달하는 방법
금융기관의 마케팅 담당자는 언제, 어디서, 누구를 통해 금융상품 및 서비스를 거래고객에게 공급하고 전달할 것인가를 결정해야 하는데, 이러한 의사결정에 관련된 변수의 조합을 유통경로 믹스라고 한다.
- 촉진 믹스 : 정보의 제공 및 판매촉진을 위한 설득
금융기관이 최적의 금융상품 및 서비스를 적절한 장소에서 적정한 가격으로 판매하고 있음을 표적시장의 고객들에게 알리는 활동, 즉 정보를 제공하고 판매촉진을 위해 설득, 홍보, 광고하는 커뮤니케이션 활동과 관련된 변수들의 조합을 말한다.
참고자료
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감성헌오진민, 귀족마케팅, 청년정신, 2003.
박상섭, 은행을 털자, FMBA경영컨설팅, 2006.
박진수, 국내 프라이빗 뱅킹의 현황 및 시사점, 삼성경제연구소, 2003.
윤광원, 은행 PB 해부, 이코노믹리뷰, 2005.
한국은행, 국내 은행의 프라이빗 뱅킹 현황 및 과제, 2004.
한동철, 부자마케팅, 우리은행외부전문가특강자료, 2006.
홍훈기, 은해의 프라이빗 뱅킹 서비스 전략, 대은 경제 리뷰, 2002.

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