만능통장 ISA계좌는 무엇이며, 장점과 단점 분석 정리해보자.

소개글

만능통장 ISA계좌는 무엇이며, 장점과 단점 분석 정리해보자.에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론 : ISA계좌는 무엇인가.

Ⅱ. 본론
1. ISA의 심층분석
2. ISA계좌의 아쉬운 점 및 보완이 필요성
3. 국내애서 얼마의 시장규모가 형성이 될까
4. 어떤 상품으로 가입을 많이 하게 될까?

Ⅲ. 결론 : ISA제도 잘 활용하면 약이 될 것이다.
-참고자료

본문내용

점 5년의무 가입기간동안 중도인출이 불가능 하다는 점은 투자를 하는 개인들도 신중히 고민해야 할부분이다. 상품운용기간을 5년이 아닌 3년으로 추가단축이 필요로 해보이고 5년 동안 200만원 비과세가 아닌 더큰 폭의 비과세를 열어줄 필요가 있어 보인다.
그리고 기존 재형저축과 소장펀드의 합산하여 이를 결정하였다. 사실 ISA계좌 자체가 기존제도가 일몰 되므로써 보완하기위하여 만든 것인데 구지 통합하기보다는 따로 봐도 되지 않을까 생각이 된다. 어떤 제도가 제대로 정착되기 위해서는 공감대를 형성하여야한다.
2016년 3울부터 가입이 시작될 것인데 기존 재형저축과 소장펀드를 고려해 보았을때 10조이상의 규모형성이 예상이 된다. 그리고 5년이 지나나면 적어도 40조이상이 되지 않을까 생각이 된다. 이 제도를 시행하는 기관에서는 이보다 많은 가입이 될 것이라고 예상을 하지만 지금 우리나라 경기상황을 봤을때 가입률이 떨어질 가능성이 높다. 그리고 편입 할 수 있는 자산은 제한과 인출제한 등 다양한 제약조건이 붙어 있기 때문에 가입자들도 많은 금액을 가입하기보다는 소액을 투자 할 가능성이 높아 보인다. 추가적인 자금유입과 제도의 정착을 위해서는 지금 시행할 제도의 보완과 개선책이 필요로 해 보인다.
아무래도 ISA는 금융기관 중 은행에서 대부분을 가입하게 될 것이다. 그러면 대부분 예금 및 적금이 될 가능성이 높아 보인다. 은행에서 취급 한다는 점과 보수적인 투자성향의 고객들이라면 예금과 적금으로 눈을 돌릴수 밖에 없을 것이다. 하지만 ISA는 신탁으로 운용이 되기 때문에 원리금 보장성격의 상품은 구성하지 못하게 되었다. 이는 증권사에서 은행고객을 유치 할수 있는 기회가 될 것으로 보인다. 고위험 상품군보다는 중위험중수익 상품으로 대응 하지 않을 까 생각이 된다. 개인도 마찬가지이다. 시장의 변동성을 예측하기가 어렵다면 위험분류군을 잘 따져서 손실 안나는 상품의 선택이 중요할 것이다. 세금혜택 볼려고 가입을 했다가 손실이 나면 이제도를 이용하는 투자자관점에서는 마이너스 요인이다. 이자와 배당을 받을 수 있는 채권형 상품군으로 눈을 돌려야 할것이다.
결국 어떤 제도가 선보이게 되면 그 장점을 어떻게 활용할지에 대해 잘 생각해보아야 한다. 우선 ISA는 200만원(250만원)의 비과세를 받을 목적이 우선이다. 많은 수익을 얻기 위하여 고수익상품에 투자하자고 손실을 가지기 보다는 저위험 내지 중위험 중수익 상품으로 투자를 해야 할것이다. 고위험군에 투자를 한다면 잘분산 투자하면 위험을 어느정동 감소할 수가 있다. 그리고 기간이 3년(5년)까지 가지고 가야하기 때문에 여유자금으로 활용하는것이 또 하나의 포인트이다. 본인 재산에서 여유자금인지 반드시 계획을 세우고 투자를 하여야만이 중간에 인출해서 세제 혜택을 받지 못하는 상황이 발생하지 않을 것이다. 그리고 금융기관마다 장단점이 있을것이다 증권사와 은행은 시스템과 투자목적에 따른 상품군이 다를 수있기 때문에 금융기관 별 분산도 도움이 될 것이다.
참고자료
자본시장연구원 : 유진투자증권
웰스매니지먼트

키워드

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