평생 재무 계획(평생재무설계)

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평생 재무 계획(평생재무설계)에 대한 보고서 자료입니다.

목차

[목 차]
1. 재무 계획의 필요성

2. 주요 항목별 재무 계획
▲ 소 득 부 문
▲ 지 출 부 문
-결혼 자금
-주택 마련 자금
-자녀 양육비 &교육비
-노후 자금
-기타 자금

3. 연령별 재무 계획
▲ 20대 계획 사항
▲ 30대 계획 사항
▲ 40대 계획 사항
▲ 50대 계획 사항
▲ 60대 계획 사항
▲ 70대 계획 사항

4. 마 치 며

본문내용

록 한다. 또한 기존 주택을 매도하고 귀향(경기도 포천)하여 전원주택을 신축하여 삶의 터전을 잡도록 한다. 신축 비용은 기존 주택(서울 노원구)을 매도한 금액 2억 5000만원중 2억으로 충당하도록한다. 기존 주택 매도금액중 나머지 5000만원은 앞에서도 언급하였듯이 자영업 운영에 따른 투자 비용으로 쓰인다. 기존 주택은 2031년에 매도하고 전원주택이 완공되는 2032년 까지는 부모님과 같이 생활하고 그 이후는 부모님을 모시고 신축된 주택에서 생활하도록 하겠다. 또한 성장한 자녀를 위해 야질의 교육여건을 마련해주기 위하여 자녀 교육자금을 활용하도록 한다.
-51세~55세
구 분
51세
52세
53세
54세
55세
비 고
주요사건
자영업운영
자동차구입
여행
전원주택
신축
고교입학
(장남)
소득금액(월)
500만원
500만원
500만원
500만원
500만원
사업소득
투자
사항
노후자금
150만원
150만원
150만원
150만원
150만원
연금성 저축
자녀교육
100만원
100만원
100만원
100만원
100만원
CMA
기타자금
70만원
70만원
70만원
70만원
70만원
1년정기적금
여행자금
10만원
10만원
10만원
10만원
10만원
5년정기적금
생활비
170만원
170만원
170만원
170만원
170만원
당기비용
지출비용
자녀교육
625만원
625만원
1250만원
1250만원
1250만원
총 5000만원
자영업
투자비용
5000만원
기존주택매도
대금
전원주택
신축
2억
기존주택매도
대금 주1)
여행비용
600만원
여행자금
주1) 전원주택 신축비용 추산을 주변 주택시세와 구두 자료를 근거로 산정함
- 자산현황
구 분
금 액
비 고
전원주택
2억
기존 주택 매도대금으로 신축
노후자금
2억 6040만원
자녀교육비
1억 6240만원
기타자금
1억 720만원
자동차
2625만원
20년 정액법 상각
여행자금
480만원
합계
7억 6105만원
-55세~60세
구 분
56세
57세
58세
59세
60세
비 고
주요사건
자영업추가
투자
여행
대학입학
(장남)
대학입학
(장녀)
소득금액(월)
600만원
600만원
600만원
600만원
600만원
사업소득
투자
사항
노후자금
150만원
150만원
150만원
150만원
150만원
연금성 저축
자녀교육
150만원
150만원
150만원
150만원
150만원
CMA
기타자금
70만원
70만원
70만원
70만원
70만원
1년정기적금
여행자금
10만원
10만원
10만원
10만원
10만원
5년정기적금
생활비
220만원
220만원
220만원
220만원
220만원
당기비용
지출
자녀교육
1250만원
2150만원
2150만원
3000만원
3000만원
총 1억 1500만원
여행비용
600만원
여행자금
자영업
추가비용
5000만원
기타자금
- 자산현황
구 분
금 액
비 고
전원주택
2억
기존 주택 매도대금으로 신축
노후자금
3억 5040만원
자녀교육비
1억 3740만원
기타자금
9920만원
자동차
875만원
20년 정액법 상각
여행자금
480만원
합계
8억 55만원
▲ 60대 재무계획
노후준비를 마무리하는 시기인 60대에는 자영업을 운영하고 또한 노후를 즐기고 생활비를 마련할수 있는 조경사업을 시작한다. 조경사업을 시작하기위해 유산받을 토지 3000평과 자본금 1억(기타자금)을 준비한다. 그동안 자연을 좋아하고 나무나 꽃을 가꾸는 것을 좋아하는 취미를 가지고 조경사업을 한다는 것은 생활비 마련이 주가 아닌 나의 인생의 활력이 되고 취미생활이 될수있도록 시작한는 것이다. 또한 장성한 자녀들을 독립시키기 위해 그동안 모은 자녀 양육비로 독립자금을 지원해준다.
구 분
61~62세
63~65세
66~68세
69~70세
비 고
주요사건
조경사업운영
여행
여행
자동차구입
자녀결혼
소득금액(월)
700만원
700만원
600만원
600만원
사업소득
투
자
사
항
노후자금
200만원
200만원
200만원
200만원
연금성 저축
자녀교육
100만원
100만원
CMA
기타자금
90만원
90만원
90만원
900만원
1년정기적금
여행자금
10만원
10만원
10만원
10만원
5년정기적금
생활비
300만원
300만원
300만원
300만원
당기비용
지출
비용
자녀교육
3000만원
자녀교육자금
여행비용
600만원
600만원
여행자금
자녀결혼
1억 6천만원
각 8000만원
지원
- 자산현황
구 분
금 액
비 고
전원주택
2억
기존 주택 매도대금으로 신축
노후자금
5억 9040만원
기타자금
5720만원
자동차
2500만원
20년 정액법 상각
여행자금
480만원
합 계
8억 7740만원
▲ 70대 재무계획
노후생활을 즐기는 시기로 그동한 노후자금으로 모은 6억을 기초로 하여 매달 연금으로 250만원의 생활비를 마련하고 그이외에도 조경사업으로 소득을 올려 풍요롭고 품위있는 노후생활을 영위하도록 한다.
구 분
71~72세
73~75세
76~70세
70세 이후
비 고
주요사건
여행
여행
소득금액(월)
250만원
250만원
250만원
250만원
연금소득
50만원
50만원
50만원
50만원
조경사업 소득
투자
생활비
(월)
300만원
300만원
300만원
300만원
4. 마 치 며
경영학과를 다닌 나는 평생 재무계획을 쉽게 작성할 것이라 생각하고 시작하였다. 그러나 생각처럼 쉽지 않아 당황스럽고 부끄러운 마음이 들었다. 어떤 투자 상품들이 있는지 어떻게 투자를 해야하는지 알지못하고 마음과 같이 않게 계획을 세우는 내내 어려움을 겪은 나는 이러한 평생 재무계획의 필요성과 각 투자상품, 투자방법에 대한 관심과 학습이 필요하다는 것을 절실히 느끼고 앞으로는 지금 세운 재무계획을 점점 구체적으로 세워 나가야 겠다고 생각하였다. 비록 조금은 엉성하지만 평생 재무계획을 세우면서 내 인생의 방향을 세워 큰 밑그림을 그렸다는 것은 앞으로 삶을 살아가는데 큰 수확이었다고 말하겠다. 이번 재무계획을 세우면서 사회가 호락호락하지 않을 것이라는 생각이 들었고 자신의 가정을 지키기 위해서는 더욱더 자신을 개발하고 부지런히 움지여야 한다는 교훈을 덤으로 얻어 무언가 하고자 하는 의지를 다시 충전하는 계기가 되었다. 앞으로도 재무계획을 수시로 수정하고 생각하면서 인생의 그림을 잘그려 나갈수 있도록 노력하겠다.

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