가계재무관리)학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오 이를 위해 먼저 교재 7장(가계재무관리의 과정)에 소개된 4단계의 과정을 A4용지 1장 내외로 요약하고

소개글

가계재무관리)학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오 이를 위해 먼저 교재 7장(가계재무관리의 과정)에 소개된 4단계의 과정을 A4용지 1장 내외로 요약하고에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 가계 재무관리의 4단계 과정
Ⅱ. 재무목표 달성과 관련된 이슈
Ⅲ. 재무관리 과정의 구체적 적용
1. 가족상황 및 재무상태의 파악
2. 재무목표의 설정
3. 행동계획의 수립과 실행
4. 정기적으로 검토와 수정
Ⅳ. 재무관리의 장단기 실천방안
1. 단기 실천방안
2. 장기 실천방안
Ⅴ. 참고문헌

본문내용

원
저축과 투자
보통예금 100만 원
정기적금 100만 원
물가연동공채 100만 원
인덱스 펀드(주식) 100만 원
-------------- ----------
계 400만 원
저축인출 0원
고정지출
세금 25만 원
건강보험료 15만 8000원
기타 보험 20만 원
대출 이자 및 원금상환 40만 원
관리비 20만 원
-------------- ----------
계 120만 8000원
차입금 0원
변동지출
식비 40만 원
교육비 60만 원
통신비 20만 원
----------- --------
계 120만 원
잉여액 9만 2천 원
합계 650만 원
합계 640만 8000원
우선 축소 가능한 지출을 최대한 줄이는 방식으로 문화비의 경우는 10만원, 통신비는 5만원, 식비는 10만원을 줄여 변동지출에서 총 25만원을 아끼고자 한다. 여기에 현재 미취업상태에서 취업준비를 하던 가족구성원 중 한명이 취업을 하게 되기에 추가 소득으로 230만 원이 더해질 예정이다. 그렇게 추가된 수입은 보통예금에 50만원을 더해 저축을 늘리고, 안전성에 중점을 둔 수익성 추구를 위해 물가연동공채 및 인덱스 펀드에의 투자를 통해 총 200만 원의 지출을 늘릴 것이다. 또한 차후 전세금을 반환 받고 대출금을 갚는데 있어 부담을 덜하고 추가 담보대출 진행을 원활하게 하기 30만원의 경우 이자대출에 더해 원금상환용으로 추가적으로 지출하고자 한다. 구체적 사항은 위의 수정된 수입지출상태표와 같다.
4. 정기적으로 검토와 수정
정기적인 진행사항의 검토는 분기별로 한 번씩 일 년에 총 네 번을 실시할 예정이며 각 분기별로 장기목표 달성을 위한 예측치로 저축이나 금융자산의 증감폭을 계량할 예정이다. 그리고 목표달성에 미흡하다면 조금 더 긴축재정을 실시할 것이고, 목표달성을 초과한다면 추가적 지출을 하도록 계획을 수정할 수 있다.
Ⅳ. 재무관리의 장단기 실천방안
1. 단기 실천방안
본가에 대한 재무관리에 있어 단기 실천전략은 다음과 같은 것들을 이야기할 수 있다. 첫 번째는 불필요한 변동지출의 감소이다. 즉, 당장의 재무목표 달성의 우선순위가 높기 때문에 문화비 등의 지출은 최소화한다. 두 번째, 소비지출을 높이고 저축을 증가시킨다. 현재 대출규제 등으로 인하여 주택 자금 구입을 위해선 유동성의 확보가 먼저이기 때문에 이에 대한 대책으로 현금성 자산을 일정비율 이상 보유한다. 이는 활동적이지 않고 비교적 차분한 라이프스타일을 가진 가족 구성원이기에 보다 적실성 있을 것이라 생각한다. 세 번째, 차후 주택담보대출에 있어 보다 원활한 대출이 가능하게 하기 위하여 기존 대출에 대한 이자금 뿐 아니라 원금 상환도 위해 같이 노력한다. 네 번째, 주먹구구식의 예산운용이 아닌 체계적 예산운용을 위해 가계부를 쓴다. 다섯 번째, 고정지출의 경우 기타 보험에 있어 연금보험이나 종신보험 등 추가적 보험은 자제한다. 노후 준비를 위해 필요한 과정이라 할 수 있지만 그럼에도 불구하고 우선 자가 마련이 선행되어야 안정적이 노후를 위한 기반을 마련할 수 있다는 점에서 우선순위는 주택마련에 있기 때문이다.
2. 장기 실천방안
첫 번째, 물가연동공채를 적극 애용한다. 현재 최대한 유동성 자산을 모으는 과정이기에 인플레이션에 매우 취약하다. 따라서 물가와 연동되어 인플레이션율에 따른 자동 조정이 가능한 물가연동공채에 대한 투자를 통해 인플레이션 위험을 회피한다. 두 번째, 액티브 투자보다는 인덱스 펀드 투자를 통해 시장 정상이윤, 즉 저축 이자보다는 높은 수익률을 달성하고자 노력한다. 가족 구성원의 위험에 대한 태도는 위험기피자에 가깝기 때문에 높은 수익률을 얻을 수 있지만 반대로 높은 위험을 져야 하는 파생금융상품에의 투자나 주식 투자, 갭 투자 등의 신종 투자 형식은 오히려 가족의 효용을 떨어뜨릴 수도 있기 때문이다. 세 번째, 본가의 자산 뿐 아니라 주택 구입시기에는 주택담보대출이나 시중대출 등 금융기능을 적극적으로 이용한다. 대출 없이 목표 금액을 달성하는 것은 현실적으로 어려우며, 실질적으로 현금으로만 집을 구입하는 것은 바람직하지도 않기 때문에 주택 구입시기가 온다면 규제된 대출비율에 맞춰 최대한 대출을 가져온다. 네 번째, 대학생인 가족구성원의 졸업 이후 빠른 취업을 도모하여 가계소득을 증가시킨다. 다섯 번째, 시장상황을 살펴 새로 개발되는 구도심의 보다 저렴한 주택을 찾아보고 생활터전을 옮기기 위한 준비를 한다.
Ⅴ. 참고문헌
이연숙, 『가계재무관리의 이해』, 신정, 2003.
재무관리 과정 참고자료

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