가계재무관리과제, 가계경제구조의 현황과 장단기 재무목표

소개글

가계재무관리과제, 가계경제구조의 현황과 장단기 재무목표에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서 론

Ⅱ. 본 론

1. 가계경제구조 현황
2. 단기 재무목표
3. 장기 재무목표
2. 가계경제 관련 신문기사
1) CMA 체크카드 입소문···꾸준한 증가세 전라일보 2015.08.03.
2) 40대 재무관리의 트라이앵글 전략 '연금·목돈·보험',한국경제 지면정보 2015-07-27 B1면
3) 40대 가장의 은퇴 설계 ‘어떻게 해야 할까’ 대한금융신문 2015. 07. 12.
4) 인생 반환점 선 40대, 연금·보험으로 노후 대비를 한국경제 지면정보 2015-04-27 B4면
5) 40대 재테크 전략 '재산·빚 규모' 먼저 파악하라 브릿지경제 2015-05-19
3. 가계재무관리 실천방안
1). 단기 실천방안
2). 장기 실천방안
3). 기대효과
Ⅲ. 결 론

※ 참 고 문 헌

본문내용

이 2억원 이하여야 한다.
기사요약정리 : 40대가 재테크를 하기 위해서는 가장 먼저 본인이 갖고 있는 자산, 부채가 얼마인지를 파악해야 하는 것이다. 대부분의 40대라면 부동산부채나 단기 할부금을 갖고 있을 것이다. 노후 자금을 마련하기위한 재테크에 앞서 본인이 갖고 있는 빛을 먼저 해결하는 것이 중요하며, 국민주택기금이나 주택금융공사 등을 이용하는 것도 좋은 방법일 것이다. 또한 퇴직연금을 효과적으로 하기 위해서 IRP에 가입하여 수익률을 높이고, IRP에 가입하며 세액공제를 받을 수 있어 유리하다. 세테크를 활용해 보도록 한다.
3. 가계재무관리 실천방안
1). 단기 실천방안
현재 40대인 본인 가계재무에를 잘 파악하여 단기 실천 방안을 제시 하고자 한다. 첫
째, CMA 통장을 이용한다. 예상치 못한 상황이 발생할 경우를 대비하여 자유롭게 입출금이 가능하고, 이자율도 높은 통장이며, 계좌 내에서 직접주식, 채권펀드 등 다양한 금융상품에 투자가 가능하기 때문이다. 둘째, 내가 현재 갖고 있는 현금을 확인한다. 우리는 언제부턴가 카드의 편리함에 익숙해지면서 선사용 후 지불을 하고 있다. 그러다 보니 늘 빚을 지게 된다. 당장 눈에 보이는 돈이 아니기 때문에 계획 없이 쓰는 경우가 생기기 때문이다. 셋째, 가족여행을 위해 1년 계획으로 적금을 넣는다. 일 년에 한번은 아이들과 여행을 가고 싶다. 하지만 4인 가족이 여행을 하기위해서는 사백만원에서 오백만원 정도가 예상되므로 월급의 일정액을 여행자금으로 저축을 한다. 넷째, 생활비를 아껴 쓴다. 아이들의 사교육비 에 대한 부담감은 늘 크게 작용한다. 사교육비는 좀처럼 줄이기 힘든 것이므로 생활비를 아낄 수밖에 없다. 다섯째, 월급외의 돈을 저축한다. 월급으로 한 달 생활을 하면서도 상여금이나 성과금이 나오면 계획 없 이 더 쓰기도 하였다. 불필요한 지출을 하지 않도록 한다.
2) 장기 실천방안
장기 재무설계에 있어 꼭 필요한 것은 수입 지출에 대한 분석이라고 생각한다. 상여금이나 성과금을 포함한 정확한 소득을 파악하고 고정 지출을 파악함으로써 매달 새는 돈을 잡아 낼 수 있다. 그러므로 장기 실천방안을 제시하고자 한다. 첫째. 할부금이나 대출금의 환상계획을 확실히 세운다. 장기적으로 나가는 돈에 대해서는 거의 신경을 쓰지 않는 경우가 많다. 최근에는 주택담보대출 이자가 상승하여 가계의 부담이 되는 경우가 있다. 할부금이나 대출의 상환 계획을 세워 상환기간을 단축시키는 노력을 해야겠다. 둘째, 효과적인 저축을 한다. 보통 CMA통장이나 1-2년 단기 저축을 많이 하는 편이다. 하지만 잦은 만기로 종자돈을 흐지부지 써버리는 경우가 생긴다. 이런 종자돈을 장기 재무목표에 계획을 세워 저축기간, 저축금액을 정한 효과적인 장기종자돈으로 만들 것이다. 셋째, 주식투자는 장기 포트폴리오를 구성하여 투자한다. 체계적이고 안정적인 투자를 한다. 넷째, 장기 재무설계에 있어 가장 중한 것은 부부 노후준비일 것이다. 효과적인 연금저축보험을 선택하여 가입한다. 다섯째, 합리적인 건강보험에 가입한다. 기대수명이 길어진 만큼 질병에 대한 대책을 세우지 않으면 안 된다. 같은 보험이라도 보장내역과 본인의 상황에 맞는 보험 상품을 잘 선택하여 사고나 질병이 발생 하였을 때 최적화된 보장을 받을 수 있도록 전문가의 진단을 통한 설계를 한다.
3) 기대효과
[표-3] 변경 전 수입지출상태표와 변경 후 수입지출상태표(예산)
(변경 전) (변경 후)
수 입
금 액
수 입
금 액
소득
가구주급여
350만원
소득
가구주급여
350만원
상여금
200만원
상여금
200만원
계
550만원
계
550만원
지 출
금 액
지 출
금 액
고정지출
자동차할부금
30만원
저축과투자
정기적금
50만원
빌린돈
50만원
연금보험
40만원
가족보험료
80만원
종신보험
40만원
기타(용돈)
20만원
계
130만원
고정지출
자동차할부금
40만원
빌린돈
80만원
계
180만원
가족보험료
80만원
변동지출
관리비
16만원
기타(용돈)
20만원
교통/통신비
50만원
계
220만원
교육비
100만원
변동지출
관리비
15만원
식료품비
65만원
교통/통신비
40만원
문화비
20만원
교육비
100만원
의복비
30만원
문화비
20만원
의복비
20만원
계
281만원
계
195만원
잉여금
89만원
0만원
Ⅲ. 결 론
본인의 자산상태, 재무자원을 살펴보고 향후 미래에 좀 더 안락하고 편안한 삶을 위해 또는 미래에 닥쳐올 경제적 위기를 잘 극복해 나갈 수 있는 계획을 장, 단기로 세워 보았다. 먼저 본인의 가계재무구조현황을 분석한 결과 체계적이지 못한 허점이 많다는 것을 알았고, 재무설계 과정을 통해 본인에게 가장 필요한 것이 무엇인지 명확히 알게 되었다. 단기 재무설계로 아이들의 교육비와 여행비등을 효과적으로 마련하기 위해서는 체계적인 관리를 통해 불필요한 지출을 줄여야 한다는 것을 알았다. 또한 현재의 여유로운 소비생활을 유지하기 위해 장기 목표로 세워 놓은 할부금이나 대출금도 여유가 있을 때 기간을 앞당겨 상환하는 것이 노후 준비를 하는데 있어 많은 도움이 된다는 것도 깨달았다. 또한 기대수명이 길어지면서 건강하게 오래 잘 살 수 있는 방법으로 본인 자신의 관리도 중요하지만 연금보험이나 종신보험과 같은 보험 상품에 가입하여 노후를 대비 하는 것이 가장 중요하다는 점이다. 급속히 변화하는 사회 경제 속에서 불안한 전망이 계속되므로 본인의 가계재무관리의 필요성이 중요하다는 것을 알 수 있었다. 생활 속에서 의식 없는 지출만큼 헛된 것은 없을 것이다. 이번과제를 통해 장, 단기 계획을 세워 자신이 목표하는 것이 무엇인지 꼼꼼히 따져보고 생각해 볼 수 있는 기회가 되었다. 이번 과제를 계기로 구체적인 계획을 실천해 보도록 해야겠다.
※ 참 고 문 헌
· 통계청e-나라지표 http://www.index.go.kr/potal/main/EachDtlPageDetail.do?idx_cd=2758
· 서지원, 윤정혜, 성영애 공저, 『가계재무관리』, 한국방송통신대학교출판문화원, 2012. P. 141.
· 이연숙, 양세정, 주인숙 공저, 『가계재무관리의 이해』, 신정 도서출판, 2000. P. 12.

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