[가계재무관리 공통] 학생 자신의 가계를 대상으로 한 장기재무설계(5~10년) 및 단기재무설계(1년)의 결과를 다음과 같은 절차에 따라 제시 - 재무설계

소개글

[가계재무관리 공통] 학생 자신의 가계를 대상으로 한 장기재무설계(5~10년) 및 단기재무설계(1년)의 결과를 다음과 같은 절차에 따라 제시 - 재무설계에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 서론

Ⅱ. 본론

1. 재무설계란

2. 나의 가계경제구조의 현황
1) 나의 소득 현황
2) 나의 소비 현황
3) 나의 가계경제구조의 현황

3. 나의 장단기 재무목표
1) 나의 단기 재무목표
2) 나의 장기 재무목표

4. 자신의 가계재무설계 상황과 관련성이 높은 주제를 다루는 신문기사 다섯 편(2015.1.1 이후)
1) 불안한 노후 책임지는 프랑스·독일
2) "노후소득 높이려면..국민연금 더 낼 수 있게 해야“
3) 저금리시대 '노후자금' 불리는 법
4) 주택연금, 꽤 괜찮은 노후대책
5) 노후 대비와 각종 보장을 한번에, 개인연금보험(연금보험, 연금저축보험)으로 준비해야

5. 자신의 가계재무관리에 적용할 수 있는 실천방안
1) 장기 - 연금
2) 단기 - 5년 후 창업을 위해

6. 시사점

Ⅲ. 결론

참고문헌

본문내용

면서 서울 강남, 성남 분당, 용인 수지 등을 중심으로 부동산가격이 지속적으로 상승해왔다. 그러나 일본의 사례를 미루어볼 때 버블기에 급증한 부동산 관련 대출이 버블 붕괴와 더불어 기업과 금융기관에 막대한 영향을 끼치면서 장기 복합불황 국면으로 진입할 가능성을 배제할 수 없을 것이다. 양국의 부동산 버블은 그 대상과 버블형성의 주체만 다를 뿐 형성배경은 매우 유사하며 한국의 경우에도 높은 가격과 극도의 거래부진 현상이 동시에 나타나는 부동산시장의 스태그플레이션 현상을 거친 후 붕괴 될 가능성이 있다. 더욱이 우리는 지난 미국의 서브프라임사태를 보며 부동산 시장의 무분별한 대출로 시작된 버블이 파생상품이라는 종이자산을 잉태하여 걷잡을 수 없는 비이성적 과열이라는 결과를 낳아 세계금융시장의 큰 교란을 일으켰던 위기를 최근 경험한 바 있다.
따라서 안정적인 노후대책을 위한 투자처로 부동산을 활용하는 것은 더 이상 안전하지 못하며 현명한 투자자라면 지금부터라도 전략을 바꿔 부동산 보다는 금융자산 위주로 포트폴리오를 구성해 나갈 필요가 있다. 이상과 같은 이유로 노후대비 수단으로서 부동산 보다는 가능하면 금융상품에서 발생하는 연금소득으로 마련하는 것이 바람직하다.
2) 단기 - 5년 후 창업을 위해
5년이면 짧은 기간은 아니지만 시간은 돌아보면 금방이다. 다른 가계와 달리 큰 빚 없이 살아왔기 때문에 남은 기간 동안 목표를 이루는데 큰 문제가 되지 않는다. 먼저 목표를 좀 더 구체화할 필요가 있다. 기간을 정했으면 그 다음은 필요한 자금이다. 1억원 범위에서 계획하고 있는 데 5년 동안 150만원씩 저축을 해도 충분히 달성할 수 있다.
그러므로 충분히 목표를 달성할 수 있는 수준에서는 정기적금으로 안전하게 하고 약간의 여유자금으로 투자를 해보자. 중요한 것은 1년마다 만기가 되는 적금을 어떻게 운영하는 가에 달려있다. 1년 동안 아무리 잘 모아도 목돈을 잘못 투자하면 그동안의 수고가 허사가 되기 때문이다. 목돈은 욕심부리지 말고 정기예금보다 조금 더 이자를 받는다 생각하고 채권위주로 안전하게 운용할 계획이다.
6. 시사점
재무설계를 하려면 우선 정보를 수집하고 분석한 다음, 재무목표를 달성 할 수 있도록 전문적인 방법을 통해 계획을 수립해야 한다. 적을 알아야 전쟁에서 이길 수 있듯이 재무 상태를 제대로 파악해야 목표를 달성할 수 있다. 자신의 수입과 지출, 자산과 부채 등에 관한 모든 자료를 수집하고 분석해서 저축, 투자, 보험, 세금, 부동산, 상속 등에 관한 포괄적인 계획을 수립하고 집행한다.
재무설계는 종함재무설계, 보험설계, 투자설계, 부동산설계, 은퇴설계, 세금설계, 상속설계 등으로 구성되어 있다. 종합재무설계는 개인의 재무상태표와 현금흐름표를 작성하고 분석하는 과정이다. 기업으로 치면 대차대조표를 작성하는 일이다. 부채의 적정성, 투자자산의 균형 상태, 수입의 안정성, 지출의 합리성 등을 분석할 수 있다.보험설계는 사망이나 장애와 같은 위험 발생 시 보험을 효과적으로 활용할 수 있도록 진단하고 구조를 변경하는 과정이다. 투자설계는 재무목표를 달성할 수 있도록 주식, 채권, 부동산, 현금성 자산과 같은 투자자산을 결정하는 과정이다. 최소한 3년 이상의 중장기적인 투자계획을 수립한다. 부동산설계는 거주용이나 투자용 부동산의 선택과 유지법을 검토하는 과정이다.
은퇴설계는 노후자금 마련을 위해 필요한 자금을 추정하고, 기업연금이나 개인연금을 활용하며, 펀드와 같은 투자상품을 이용한 장기투자 계획 등을 수립하는 과정이다. 세금설계는 세금을 합리적으로 지출하는 방안을 모색하는 과정이다. 상속설계는 자녀들에게 자산을 증여하는 방법을 모색하는 과정이다.
이렇듯 노년의 생활자금은 사망 시까지 안심하고 보장 받을 수 있는 연금제도를 이용하는 것이 효과적이다. 연금을 통한 노후자금 마련은 장기투자이기 때문에 분산투자의 중요성이 더욱 강조되며, 리스크를 최대한 제거할 수 있도록 여러 연금상품에 분산투자함으로써 수익률은 높이고 위험을 회피해야 한다. 노후자금설계를 위한 연금시스템의 활용방안은 생애 재무설계의 니즈와 기간을 미리 정한 다음 자산 분배를 국민연금을 기반으로 하여 기업연금과 개인연금에 고루 분산함으로서 안정성과 수익률을 극대화하고 불안정성을 제거시키는 방안으로 수립되어야 할 것이다. 개인연금 중 안정성과 수익성을 동시에 추구할 수 있는 최적의 선진형 노후준비 연금상품으로 최근 각광받고 있는 변액연금상품을 꼽을 수 있다. 저금리 리스크에 대한 불안감이 증대되면서 노후준비 연금상품에 있어서도 투자상품에 대한 관심이 커지면서 동시에 노후자금이라는 목적상 원금손실의 위험도 없어야 한다는 니즈로 인해 선진국에서는 이미 개인연금준비의 시장흐름이 변액연금 상품을 중심으로 운영되고 있다.
Ⅲ. 결론
지금까지 본론에서는 학생 자신의 가계를 대상으로 한 장기재무설계(5~10년) 및 단기재무설계(1년)의 결과를 절차에 따라 제시해 보았다. 인생은 자신의 것이다. 백세인 소리를 들을 때까지 생존할 가능성이 점점 더 높아지는 마당에 개인의 노후를 국가에만 의존할 수 도 없는 노릇이다. 정부가 앞으로 '100세 인생'을 전제로 모든 사회 시스템을 개조해야 하듯, 개인 또한 스스로 100세 인생 전략을 새로 수립해야 할 시기가 왔다. 인생 100년을 충실하게 살기 위해 가장 필요한 것은 건강과 돈, 그리고 인간관계, 이 세 가지 요소는 밀접한 연관을 가지고 있어 어느 것 하나 소홀히 할 수 없다. 무엇보다 경제적 자립이 바탕이 되지 않는다면 결코 행복한 노후가 될 수 없을 것이다.
참고문헌
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송양민, 30부터 준비하는 당당한 내인생, 21세기북스,2005.
송원근, 퇴직연금제 도입현황과 문제점, 경제와 사회,2007.
우승호, 노후설계백서, 휴먼 앤 북스, 2006.
이 철, 불황 돌파를 위한 해외시장 개척ㆍ확보 전략, 마케팅연구, 1997.
박근주 외, 자산과 부채 보유에 근거한 가계재무전략유형별 가계 포트폴리오의 특성, 소비자학연구, 2002.
김민희, 물질주의 성향에 따른 의복 구매 행동에 관한 연구, 이화여자대학교 대학원 석사학위논문, 1998.

키워드

재무,   설계,   가계,   장기재무설계,   단기재무설계,   재무목표,   재무설계