나의 재무표

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나의 재무표에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1.재무설계(Financial Planning)란?


2.생애주기별 재무설계


3.재무 설계를 마치며..

본문내용

740
국민연금납입
17*120=2040
직장보험료
8*120=960
민간의료보험
8*120=960
부모님용돈
50*120=6000
주거생활비
16*120=1920
고정지출 계
13620
통신비
20*120=1200
피복,의류비
50*120=6000
생활비
40*120=4800
교통비
20*120=2400
교육지출
200*36=7200
변동지출 계
21600
미분석금액

총유입
800*120=96000
총지출
95820
(단위:만원)
40세의 자산
적립식펀드1:=1억2449만원 , 적립식펀드2:=1억2449만원
적금1: =1억8673만원 , 적금2: =1억8673만원
적금2: =1억8673만원
주식 : =1억893만원
장기주택마련 저축 : =7033만원
총합: 8억 170만원
내 집 마련을 위해 4억 , 자동차 구입으로 약 3000만원을 지출하게 된다.
남은 40세의 나의 자산 _ 약 3억 7000만원.
(단위:만원)
③40대 재무활동계획(40세~49세)
목표: 자녀교육, 노후대책
30대에 내집 마련이라는 첫 목표를 이루었다. 이때부터는 자녀교육과 노후 대책에 힘써야 할 시기이다. 이시기까지는 배우자도 수입을 얻는다고 가정한다. 나 또한 직장에서 그이전보다 높은 수입을 올린다고 가정한다.
자녀들이 자라면서 교육비가 크게 증가할 것이라고 예상한다.
30대에 모은 돈을 기반으로 돈 불리기에 주력한다. 어느 정도 종자돈이 생겼으니 적금을 소홀히 하지 않는 가운데 부동산 투자를 한다. 위험을 감소시키기 위하여 분산투자를 함께 한다.
수입
지출
소득종류
소득내역
지출항목
지출내역
본인급여
700*120=84000
적립식펀드1
80*120=7200
배우자
600*120=72000
적금
120*120=12000
주식
50*120=6000
부동산
20000
분산투자
100*120=12000
저축 및 투자 계
57200
보험료
60*120=7200
자동차보험료
10*120=1200
국민연금납입
20*120=2400
부모님용돈
50*120=6000
주거생활비
20*120=1200
고정지출 계
18000
통신비
20*120=2400
피복,의류비
50*120=6000
생활비
100*120=12000
교통비
30*120=3600
교육지출
400*120=4800
변동지출 계
28800
미분석금액

총유입
156000
총지출
104000
(단위:만원)
50세의 자산
적립식펀드 : =1억2449만원
적금 : =1억8673만원
분산투자 : =1억5561만원
주식 : =7780만원1
부동산에 2억을 투자해서 10년 후 약 4억의 수입이 생긴다고 가정.(6억의 부동산 소유.)
총합: 11억 4463만원
이시기에 수입은 15600-104000=5억 2000만원
50세의 나의 자산_ 20억 3463만원 (40세의 남은 자산인 3억 7000만원 포함).
(단위:만원)
④50대 재무활동계획(50세~59세)
목표: 자녀결혼자금, 노후자금마련, 상속자금.
자녀들이 대학에 진학을 하고 결혼을 하게 될 시기이다. 은퇴준비와 함께 노후 자금마련에 주력해야 한다. 최근 우리나라는 고령사회가 되었다. 그리고 은퇴시기 또한 빠르다.
여러 가지 자료를 바탕으로 아내와 함께 편안한 노후 생활을 하기 위해서는 나의 기준으로 약 15억원이 필요하다고 판단한다. 이 시기에는 이 돈을 모으기 위해 주력할 것이다.
유입
지출
소득종류
소득내역
지출항목
지출내역
본인급여
800*120=96000
적립식펀드1
80*120=7200
적금
120*120=12000
주식
50*120=6000
부동산
40000
분산투자
100*120=12000
저축 및 투자 계
77200
보험료
60*120=7200
자동차보험료
10*120=1200
국민연금납입
20*120=2400
부모님용돈
50*120=6000
주거생활비
20*120=1200
고정지출 계
18000
통신비
20*120=2400
피복,의류비
50*120=6000
생활비
100*120=12000
교통비
30*120=3600
교육지출
600*120=7200
변동지출 계
31200
미분석금액

총유입
96000
총지출
126400
(단위:만원)
60세의 자산
적립식펀드 : =1억2449만원
적금 : =1억8673만원
분산투자 : =1억5561만원
주식 : =7780만원
부동산에 4억을 투자해서 10년 후 약 6억의 수입이 생긴다고 가정.(10억의 부동산 소유.)
총합: 15억 4463만원
이시기에 수입은 96000-126400=-3억 0400만원.
자녀의 결혼 자금으로 약 5억의 소비가 있을 것이라고 가정.
60세의 나의 자산_ 27억 7526만원 (50세의 남은 자산인 20억 3463만원 포함).
이중에서 부동산 소유와 노후생활을 하게 될 집 마련을 위한 자금을 빼면 약 15억원.
(단위:만원)
⑤60대~~(노후 생활)
-어느 덧 은퇴를 하고 자녀들은 결혼시켰다. 부인과 나는 이제 남은여생을 보내기 위하여 편안한 보금자리를 마련하였다.65세 이상이 가입대상인 생계형 비과세 저축에 가입한다.
연금의 해택도 받겠지만 그동안 축적해 놓은 자산으로 남은여생을 편히 지낼 수 있다고
판단한다. 여행도 다니고 문화생활도 즐기면서 남은여생을 편안하고 여유롭게 즐길 것이다. 자녀들에게는 10억원의 부동산을 유산으로 남기고 노후 생활을 마치면 남은 자금이 있다면 사회에 기부하겠다.
3.재무 설계를 마치며..
-중간고사 기간에 제출하였던 재무 설계보다 좀 더 나아진 느낌을 받았다. 좀 더 세부적인 내용을 배운 후 다시 한 번 재무 설계를 한 탓 인 것 같다. 아직도 많이 미숙하고 다소 실현가능성이 없어 보이지만 재무 설계를 해보지 않은 것과는 큰 차이가 난다는 것을 느꼈다.
공대에서 공부하고 있는 저로서는 솔직히 신문도 잘 보지 않고 경제쪽 관련은 거의 백지 수준이였습니다.
하지만 신문 스크랩이나 이번 재무 설계를 통하여 많은 걸 알고 깨달았습니다. 재무 설계를 하는 과정에서 돈의 액수문제가 아닌 앞으로 제 자신이 어떻게 살아가야하는 제 미래에 대해 생각해 볼 수 있는 아주 유익한 시간이었던 것 같습니다. 유익한 수업내용 감사했습니다. 앞으로 살아가면서 많은 도움이 될 것 같습니다.

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