30대 가정 재테크 전략

소개글

30대 가정 재테크 전략에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 서론

2. 본론
1) 가족사항 및 특징
2) 재무목표
3) 자산상태표
4) 수지상태표
5) 총괄적인 가계수지 및 자산상태
6) 재무비율을 이용한 자산상태 평가지표

3. 현재 포트폴리오 분석

4. 포트폴리오 수정
․ Plan 1 노후대비
․ Plan 2 자녀교육비
․ Plan 3 내집마련 자금
․ Plan 4 긴급자금 조달

5. 결론

본문내용

를 이용하여 은행의 CD기/ATM기(현금입출금기)를 통해 자유롭게 입출금이 가능하다. 더욱이 계좌개설시 연계은행을 우리은행 또는 농협을 선택 하고 해당은행의 현금입출금기를 이용해 출금할 경우에, 은행 영업외 시간이나 공휴일에 도 수수료 없이 출금할 수 있어 500원~1000원 정도인 수수료 만큼을 추가로 아낄 수 있 다.
<다양한 혜택>
① 자유로운 입출금/편리한 인터넷뱅킹
동양종합금융증권 지점, 홈페이지 인터넷뱅킹, HTS, ARS, 은행 CD/ATM 기 등 다양한 매체를 통하여 자유로운 입출금이 가능하다.
② CMA 또는 CMA-RP 자동투자
CMA자산관리통장에 예수금을 입금하면 자동으로 수시입출금 금융상품인 CMA 또는 CMA-RP가 매수된다. 자동투자상품은 두 상품 중 하나를 직접 선택해야 한다.
③ 다양한 금융상품 투자
CMA자산관리통장은 예금자보호 상품인 CMA, 매직발행어음, 발행어음을 비롯하여 예금자보호는 되지 않지만 고수익과 안전성을 겸비한 CMA-RP, 펀드, 채권, RP, CP에 투자할 수 있다.
④ 급여자동이체
CMA자산관리통장을 급여통장으로 지정해 놓으면 매달 급여가 CMA자산관리통장으로 입금된다. 입금된 금액은 출금하실 때까지 자동 투자상품에 투자되어 높은 금리를 받을 수 있다.
⑤ 공과금자동납부(카드, 보험료, 공과금)
매월 자동적으로 발생하는 공과금이 CMA자산관리통장을 통해 자동으로 결제된다. 결제되지 않고 대기하고 있는 금액은 그 기간 만큼 자동투자상품에 투자되어 높은 금리를 받을 수 있다.
⑥ 공모주청약자격우대
CMA 또는 CMA-RP를 3개월 일평잔 500만원 이상 예치하면 온라인으로 공모주 청약시 청약한도 100%의 자격이 부여된다.
⑦ MyPoint적립
CMA자산관리통장에서 투자되는 모든 금융상품에 대해 MyPoint가 적립된다.
Plan Ⅳ. 긴급자금조달
사업과 관련한 긴급 자금 수요 시 대비책은 일단 적립식 펀드에 총 200만원을 3년 정도 투자하기를 제안한다. 주식형 펀드에 투자하면 주식 매매차익에 대해서도 비과세 혜택을 받을 수 있다. 적립식펀드에 투자할 경우 해외펀드에 100만 원 정도 적립해도 좋은데 그 중에서 괜찮은 상품이 있다면 ‘아시아 퍼시픽 컨슈머 펀드’가 있다. 이 펀드는 아시아 13개국 내수기업에 투자하는데 아시아 지역인구가 전 세계 대륙 중 가장 많은 데다 경제도 급속히 성장하고 있기 때문에 내수기업들이 혜택을 볼 수 있다.
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주식형 펀드의 종류는 매우 다양하지만 일반적으로는 주식이 얼마나 편입되었는지에 따라 크게 성장형 펀드, 안정성장형 펀드, 안정형 펀드로 나누어진다. 주식은 위험성이 높은 자산이므로 주식 편입 비율이 낮은 상품일수록 안정성이 높다고 해서 붙여진 이름이다. 원금의 70% 이상을 주식에 투자해서 고수익을 추구하는 성장형 펀드는 주가가 오르면 큰 수익을 얻을 수 있는 반면, 주가가 떨어지면 원금의 상당액을 까먹을 수 있다. 이러한 성장형 펀드는 다시 대형주 펀드, 배당주 펀드, 가치주 펀드, 주소형주 펀드 등 여러 가지로 나뉘다. 성장형 펀드보다 주식 편입 비율이 낮고 좀더 안정적인 안정성장형 펀드와 안정형 펀드도 마찬가지다.
이렇게 나눠진 펀드는 각각 추구하는 목표와 운용 전략에 큰 차이가 있으므로 채권형 펀드에 비하여 가입 시 더 많은 주의가 필요하다. 주식형 펀드의 공통적인 목표는 원금 손실을 각오하고서 최대의 수익률을 올리려는 것이다. 위험성이 높음에도 불구하고 수익률이 높을 거라는 기대 때문에 매력을 끈다. 따라서 주식형 펀드에 가입할 때는 직접 투자할 때에 못지않게 주식시장을 예측해야 한다.
그러나 직접투자를 하지 않고 주식형 펀드를 선택하는 이유는 성장 가능성이 있는 종목을 선별해 내는 능력은 개인투자자보다 전문적인 금융기관이 우수하기 때문이다. 또한 펀드운용사에서는 개인에 비해 다양한 종목에 투자할 수 있기 때문에 위험을 분산할 수 있다. 물론 개인도 다양한 종목을 선택해 투자할 수는 있지만, 대개 자금력의 한계로 인해 펀드운용사에는 미치지 못한다.
추천상품
미래에셋 아시아퍼시픽 컨슈머 펀드
투자목적
한국을 포함한 아시아 태평양 증시에 상장된 소비관련주에 투자함으로써 배당소득과 함께 장기적인 자본 이득을 추구
투자 프로세스
펀더멘털 분석을 근거로 성장잠재력이 있는 종목을 합리적인 가격에서 매수 개별 기업 분석에 충실한 바텀-업과 거시 경제 분석에 근거한 톱-다운 전략을 동시에 추구
펀드 형태
주식형(추가형, 거치식/적립식 가능)
투자대상국
중국(홍콩), 인도, 호주, 뉴질랜드, 한국, 일본 등 13개국
기준통화
원화(KRW)
운용사
미래에셋 투신운용
환매
판매회사 영업시간 중 판매회사 창구에서 직접 환매 청구할 수 있음
15시 이전:제3영업일에 공고되는 기준가격으로 제8영업일에 환매금액 지급
15시 이후:제4영업일에 공고되는 기준가격으로 제8영업일에 환매금액 지급
환매수수료
Class A : 없음, Class B : 90미만 이익금의 70%
선취수수료
Class A : 가입금액의 1%, Class B : 없음
결 론
정직남 씨 가족의 생활주기에 따른 재무목표는 크게 노후대비, 자녀교육, 내집마련, 긴급자금 조달 등으로 나누어 볼 수 있다. 따라서 이러한 재무목표에 맞도록 포트폴리오를 구성하는 작업이 필요하다. 우선 변액유니버셜보험과 확정금리형 연금보험에 가입하여 노후의 여유로운 생활을 보장하고, 은행예금으로 자녀들의 유학을 준비하며, 내 집 마련을 위해서 장기주택마련저축, 혼합형펀드, 청약예금을 적절히 활용하면 문제가 없을 것으로 보인다. 이제 부자가 되는 길만 남았다.
<참고문헌>
잘먹고 잘살기 위한 재테크 백과사전 / 남진우 외 3명 / 새론북스 / 2005년 / p.86
온가족을 부자로 만드는 가족형 부의 공식 / 라의형 / 밀리언하우스 / 2005년 / p.156
알짜 3억 만들기 / 남진우 / 가산출판사 / 2004년 / p.146
30대부터 준비하는 은퇴 후 30년 / 김용진 외 1명 / 비즈니스북스 / 2006년 / p.180
미래에셋 RICHLIFE / 미래에셋생명 money공동제작 / Vol. 11 (2006. 11)

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