유동자산과 자산관리

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유동자산과 자산관리에 대한 보고서 자료입니다.

본문내용

④ 저축과 투자보다는 부채부터 정리하라
예금/적금 금리가 올라간다는 것은 과연 좋을 것일까? 여기에 대한 대답은 ‘그때 그때 달라요’이다.
즉, 예적금의 금리가 올라가는다는 것은 예적금을 하는 사람에게는 그 만큼 이익이 발생해서 좋은 일이지만 반대로 예적금의 금리가 올라간다는 것은 대출 금리도 상승한다는 것이기 때문에 대출을 받은 사람에게는 경제적 더 압박감이 증가한다는 것이다.
지난 몇 년간 부동산 가격이 꾸준히 상승했었는데 그 상승 원인중 한가지가 바로 저금리이다.
많은 사람들은 저금리 시대에 보다 저렴한 이자를 지불할 것을 계산하고 대출을 통해 부동산을 구입하였는데 최근에 금리가 상승하면서 몇 년전 부동산을 구입하면서 발생한 대출에 대한 이자가 하나의 커다란 짐으로 조금씩 어깨를 누르고 있는 것이다.
실제로 1년 전인 지난해 8월 은행에서 변동형 금리로 1억2,000만원의 주택담보대출을 받았다고 가정한다면, 약 6% 정도의 금리로 대출을 받았지만 현재는 금리가 작년보다 올랐기 때문에 약 6.5% 인상된 대출 금리로 적용되어 이자 부담이 연간 50만원 정도 더 부담되는 것을 알 수 있다.
이렇게 대출이자가 늘어가고 있는 경우라면 저축이나 투자를 하기 보다는 대출에 대한 빚부터 갚아나가는것이 좋다.
상담을 진행하다보면 현재 대출금이 1~2억 정도 있는데 이 부분에 대한 원금을 갚는 것 보다
다른 곳에 저축이나 투자를 하여 1~2년 뒤 목돈으로 대출에 대한 부분을 갚아 나가는 것이 어떠냐는 질문을 받곤한다.
물론 대출에 대한 부담을 줄일 수 있는 한 방법이기도 하다. 그러나 이렇게 저축과 투자를 통해 목돈을 마련하고 대출금을 일정부분 갚아나가는 계획을 세우기 위해서는 최소한 대출 대한 이자보다 수익이 더 좋아야 하는 경제 여건이 되어야 한다. 즉, 금리가 낮아서 대출금리에 대한 부담감이 적고, 아니면 물가상승률이 그다지 높지 않은 상황, 마지막으로 주식시장의 호황기여야 한다는 전제가 필요하다.
최근 경제 여건을 고려해 볼때 주가는 하락하고, 대출금리는 올라가고,
뿐만 아니라 물가상승률 역시 심상치 않는 경우라고 한다면 예적금을 통한 부채 상환이나 펀드나 주식에 직접 투자해서 훗날 목돈으로 일정부분 부채 상환을 하기 보다는 매달 들어오는 수입에서 저축과 투자하기 위한 자금을 부채 상환비용으로 전환하여 대출에 대한 원금을 갚아나가는 다소 보수적이면서 원칙적인 계획을 세우는 것이 좋다.

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유동,   자산