은퇴 후 재무 설계 - 시기별 전략방법 - 재무설계, 은퇴

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은퇴 후 재무 설계 - 시기별 전략방법 - 재무설계, 은퇴에 대한 보고서 자료입니다.

본문내용

많아지고 진료 받을 일도 많아진다. 그러므로 예상 생활비중 30~35%는 의료비로 책정해 두어야 한다.
또 독단적으로 혼자 계획을 세우면 안 된다. 인생전반에 대한 재무 설계이기 때문에 배우자와 함께 상의하면서 가능한 상세히 정하는 것이 좋겠다. 제 2의 인생인 은퇴 후가 여유롭고자 한다면 50대의 이 계획이 한 몫 할 것이다.
시기별로 살펴본 은퇴 후를 위한 재무 설계와 관리, 평생의 재무 관리를 보았는데 누구나 자신이 번 돈이 더 큰 이익을 내고 나에게 좀 더 큰 자산이 되길 바란다. 특히 안정적으로 은퇴 후에 쓸 돈을 어떻게 마련하고, 현재 있는 것에서 최대한의 가치와 효용을 낼 것인지 중요하게 생각 될 것이다. 그래서 은퇴 후 쓸 자금을 만드는 방법을 잘 고려하여 계획해야 한다.
은퇴 후를 위한 안정적인 자금을 만드는 데에 방법은 여러 가지가 있다. 연금과 부동산투자 또는 세금을 줄이거나 없애는 방법, 모든 위험 부담을 보험으로 해결하는 방법 등이 있지만 가장 대표적인 방법인 연금에 대해 알아보자.
연금에는 세 가지의 종류가 있다. 국민 연금과 퇴직 연금 그리고 개인 연금이다. 이들의 특징과 차이점은 어느 투자전문가의 말을 인용해 설명된다. \"국민연금으로 쌀을 사고, 퇴직연금으로 반찬을 사고, 개인연금으로 편히 살 생각을 하라.\" 국민연금은 아주 기초적이고 중심이 되는 연금이고 퇴직연금은 그에 부수적인 것, 그리고 개인연금은 자신의 능력에 따라 편한 정도가 달라질 여유자금으로 볼 수 있다.
첫째로 국민 연금이다. 사회 보장 제도의 하나로 영국의 노동당이 사회보장제도의 강화와 확대를 위해 내세운 슬로건인 ‘요람에서 무덤까지’에 가장 대표적인 제도이다. 국민연금이란 가입자가 퇴직 등으로 소득원을 잃을 경우 일정한 소득을 보장하는 제도로 88년 1월 1일부로 실시됐다. 연금은 18세 이상 국민이 일정기간 가입, 만 60세부터 혜택을 받는 것이 기본이며, 대표적인 연금급여종류는 노령연금·장해연금·유족연금·반환일시금 등 4가지가 있다. 연금액은 하후상박 구조로 되어 있어 소득이 많은 사람의 연금액 백분율이 소득이 적은 사람보다 낮으며, 평균액은 20년 가입 기준 최종 보수의 약 40% 수준이다. 국민연금은 국가가 보장해주는 가장 안전한 연금으로 항상 내는 돈이므로 아까워 하며 내선 안된다. 그 어떤 투자보다도 가장 안전하고 보장이 확실 하기 때문이다. 하지만 이 연금만으로는 은퇴 후를 대비하기엔 부족하다.
두번째로 퇴직 연금이다. 노후소득 보장이라는 퇴직금의 취지를 구현하기 위해 생겨난 것이 바로 퇴직연금제도다. 경제사회적인 변화로 인해 연봉제가 늘어났고, 직장을 옮기는 일이 많아 지니 평균 근속 연수가 5.9년에 불과하다. 그러면서 자연스럽게 퇴직금이 중간중간 정산되고, 자연스레 사라지게 은퇴 후 자금이 아닌 그냥 생활비로 쓰이게 되었다. 퇴직연금제도는 기존에 일시금으로 받던 퇴직금을 퇴직 후 일정 연령부터 본인의 선택에 따라 연금 또는 일시금으로 받을 수 있도록 하는 제도다. 연금으로 받음으로써 안정적인 노후자금으로 활용할 수 있고, 종전의 퇴직금과 마찬가지로 개인적인 상황에 따라서는 일시금으로 받아 적절한 방법으로 노후를 대비할 수 있다는 장점도 있다. 단, 연금형태로 퇴직연금을 지급받기 위해서는 55세 이상이면서 10년 이상 퇴직연금에 가입되어 있어야 한다. 이런 퇴직연금제도를 잘만 활용 한다면 은퇴 후 대비책으로 훌륭한 방법중 하나로 쓰일 수 있을 것이다.
마지막은 개인 연금 제도이다. 연금의 마지막 부분이다. 생활수준의 향상과 의료기술이 발달함에 따라 노령인구가 급속하게 증가, 노령화사회로 전화(轉化)하게 됨에 따라 노후소득보장제도의 하나로 마련한 연금제도이다. 개인연금은 내가 내고 싶은 만큼 내고, 낸 만큼 노후를 보장받는다는 데 의미가 있다. 즉, 내가 준비한 만큼 노후에 결실을 얻을 수 있다는 면에서 노후설계에서 차지하는 비중이 크다. 그만큼 개인연금은 은퇴 후에 풍족한 삶을 영위하는데 일조 할 것이다.
Reference (참고 자료)
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이철수 외 공저, 2009, Blue Fish
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2011, 경제협력개발기구(OECD) 그래프
2013, 국민 연금 관리 공단 자료(용어해석)

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