[경영학] 프라이빗 뱅킹의 문제점 및 선진화방안

목차

Ⅰ. 서론
1. 연구의 목적
2. 연구의 방법 및 구성

Ⅱ. 프라이빗 뱅킹의 이론적 배경
1. 프라이빗 뱅킹의 의의
2. 프라이빗 뱅킹의 역사
3. 프라이빗 뱅킹의 형태
(1) 제공서비스에 따른 형태
(2) 조직형태에 따른 프라이빗 뱅킹의 형태

Ⅲ. 프라이빗 뱅킹의 현황 및 사례 분석
1. 국내의 프라이빗 뱅킹
(1) 일반 현황
(2) 시장규모 및 전망
(3) 한국 은행의 프라이빗 뱅킹 사례
(4) 시사점
2. 해외의 프라이빗 뱅킹
(1) 일반 현황
(2) 시장규모 및 전망
(3) 해외은행의 프라이빗 뱅킹 사례

Ⅳ. 프라이빗 뱅킹의 문제점 및 선진화 방안
1. 프라이빗 뱅킹의 문제점
2. 프라이빗 뱅킹의 선진화 방안
(1) 고객 세분화의 데이터베이스 구축
(2) 전문상담요원의 양성과 배치
(3) 경쟁력 있는 상품 및 서비스 제공
(4) 금융기관간의 업무제휴 및 겸업화방안

Ⅴ. 결론

본문내용

들은 각 금융기관의 고유업무에 국한되지 않고 이종 금융기관의 업무영역으로 진출하여 복합서비스를 제공하고 있다. 이러한 금융기관의 업무다각화를 ①은행과 증권업의 겸영, ②은행과 보험업의 겸영, ③금융공업 및 컨설팅, 프라이빗 뱅킹 등 새로운 금융분야로의 진출이라는 세 가지 유형으로 분류된다. 업무 다각화의 이점으로는 ①금융기관의 이익 변동성에서 오는 위험감소, ②고객의 다양한 김융수요를 단일기관에서 충족시켜도 종합금융서비스를 통한 고객유치, ③지급결제기능, 여신기능, 정보기능 및 심사기능 등을 효율적으로 결합하는데서 생기는 범위의 경제실현을 들 수 있다.
금융기관의 업무다각화 전략은 위와 같은 이점을 제공하지만 다양한 업무취급에 따른 점포와 인력의 확충 그리고 막대한 정보기술 투자를 요구한다는 점에서 상당한 비용이 수반한다. 점포, 시설 및 인원의 확대가 소기의 수익 시너지나 비용절감의 효과를 가져오지 못하면 규모및 범위의 비경제가 발생한다. 따라서 금융기관의 경영자는 다각화 전략에 따른 수익과 비용간의 교환관계를 고려하여 규모 및 범위의 경제를 실현할 수 있는 업무분야를 선정하여야한다. 때로는 한 금융기관이 모든 업무를 자체적으로 수행하기보다는 업무의 일부를 외부업체에게 맡기거나 다른 금융기관의 전략적 제휴를 실시하는 게 더욱 효율적일 수 있다.
업무다각화의 전략과 관련하여 신상품개발 부문에 있어서는 국내은행들은 각 은행의 전통적인 고유업무 영역에서 새로운 상품을 집중적으로 개발하고 있다. 그러나 예금, 대출, 전자금융 등에서 경쟁력의 차이는 크게 나타나지 않을 것으로 보인다. 시장세분화 전략을 주로 개인고객을 중심으로 실행되고 있으며, 금융 증권화와 기업고객을 위한 상품서비스 분야에서는 대부분 국내은행들의 경쟁력이 취약하여 신상품 개발이 제한적인 것으로 나타났다. 프라이빗 뱅킹 분야에서는 후발은행 들을 중심으로 새로운 상품개발이 진전되고 있다.
따라서 우리나라에서도 은행지점 한켠에서 보험상품을 팔고 증권계좌를 개설한다든지, 한 점포내에 은행, 보험, 증권사가 함께 입주하는 등 이 업종간 제휴가 활발해지고 있다.
현재 선진국과 같이 전면적인 규제완화(영역 파괴)가 아직 허용되지는 않았지만 은행으로서는 연계 복합상품과 서비스 개발을 통해 금융 수요에 탄력적으로 대응하여 소비자의 편의성을 제공함으로써 기존고객 유지와 신규고객의 유치에 적극적으로 나서야 할 것이다.
Ⅴ. 결론
지금까지 연구에서는 프라이빗 뱅킹에 대한 이론적 고찰을 통하여 프라이빗 뱅킹의 의의 및 역사, 형태 등에 대하여 알아보았으며 프라이빗 뱅킹에 대한 국내외 은행들의 현황 및 전망을 살펴보았고, 사례를 검토하여 그 시사점을 정리하여 보았다. 또한 한국은행에서의 프라이빗 뱅킹의 문제점을 지적하였고, 그 활성화 방안을 ①고객 세분화의 데이터베이스 구축, ②전문상담요원의 양성과 배치, ③경쟁력 있는 상품 및 서비스 제공, ④금융기관간의 업무제휴 및 겸업화방안 등으로 나누어 고찰하였다.
현재 한미FTA 및 자본통합법에 이르기까지 금융 기관 전체의 장벽이 허물어지고 있는 상태이다. 이러한 금융 환경 속에서 국내 은행들의 PB사업 진출과 경쟁력 제고를 위한 노력들은 당연하다고 볼 수 있다.
그동안 부동산 투자로 자산을 증식하던 한국 우량 고객들은 부동산 정책의 변화와 금융환경 변화에 따라서 향후에는 자산증식 및 관리의 방법이 전문가의 자문 및 관리가 없이는 안전정인 자산관리와 증식이 불가하게 될 것이며, 이는 한국 은행들도 프라이빗 뱅킹을 전략적으로 육성해야만 하는 가장 중요한 이유중의 하나가 될 것이다.
국가적으로도 국가의 효율적인 자원배분의 입장에서 부동산에 집중되어 운영되던 자원이 프라이빗 뱅킹 전문가들에 의한 우량 고객의 포트폴리오 변화유도를 통하여 생산적인 자원배분이 일어남으로써 국가 전체적인 발전에 있어서도 긍정적 효과가 나타나리라 판단된다.
그러나 은행간의 경쟁 격화로 인력이 부족한 나머지 자산관리사 자격증만을 가진 젊은 행원들을 PB센터에 배치하는 실수는 저지르지 말아야 할 것이다. 고객자산의 운영 전반에 대해 상담할 수 있도록 고객으로부터 전폭적인 신뢰를 받아야 하는데, 이러한 능력은 젊은 행원들 보다는 경험이 풍부하며 안정감을 줄 수 있는 행원들을 적극적으로 영입해야 할 것으로 보인다.
또한 PB사업의 또 다른 수익 모델로써 상담 수수료를 징구하는 방안에 대하여 정책당국과의 깊은 논의가 필요하다. 아직까지 국내 은행들의 투자자문업의 겸업이 허용되지 않았고, 소비자 또한 무료 상담에 익숙한 나머지 유능한 프라이빗 뱅커들이 그들의 능력을 활짝 펼 수 있는 기회가 줄어들고 있다고 생각한다. 미국의 경우 이러한 상담 업무의 경우 시간당 100~500달러의 수수료를 받고 있고, 소비자들도 이를 당연하게 여기는 것을 보면 아직까지 국내 은행 및 소비자의 금융 마인드는 선진국에 미치지 못하고 있는 것으로 보인다.
지금까지 살펴본 내용과 다소 중복되는 것이지만, 국내은행들의 프라이빗 뱅킹을 활성화하기 위해서 필수적으로 고려해야 할 것을 다시 한번 강조하면서 본 연구를 매듭짓기로 한다.
우선 고객에 대한 철저한 비밀보장이 유지되어야 할 것이며, 금리와 서비스에 대한 차별화 및 비용분석, 금융기관별 적정고객 확보를 위한 타당성검토 등이 면밀히 이루어져야 할 것이다. 또한 금융기관의 조직과 풍토에 맞는 하부조직의 구축이 선행되고 아울러 시장조사에 의거한 세분화전략을 강화하고, 차별적 서비스의 개발과 전문지식을 갖춘 인력의 확보 등 제도적 장치 마련과 새로운 마케팅 기법의 개발을 항상 최우선적 과제로 인식해야 할 것이다.
※참고문헌
기도훈, PRIVATE BANKING MARKETING의 현황과 성공전략, 울산대학교
경영대학원 석사학위논문, 2003
김기서, 프라이빗 뱅킹, 한국금융연수원,2001
박진수, 국내 프라이빗 뱅킹의 현황 및 시사점, 삼성경제연구소, 2003.12
소네 카즈오키, 프라이빗 뱅킹, 매일경제신문사, 2002
임상순, 국내은행 프라이빗 뱅킹의 활성화 방안, 서강대학교 경제대학원
석사학위논문, 2000
한국은행, 국내은행의 프라이빗뱅킹(PB) 현황 및 과제, 2004. 11

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프라이빗빙캥,   은행,   인터넷뱅킹