모바일 결제의 현황과 발전방향

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모바일 결제의 현황과 발전방향 – 모바일 간편결제를 중심으로

핀테크, 간편결제서비스, O2O서비스 등의 단어는 이제 더 이상 우리에게 낯선 단어가 아니다. 자고 일어나면 OO페이가 새로 광고에 등장할 만큼 많은, 그리고 다양한 기업들이(IT기업, 유통기업, 통신사 등) 우후죽순으로 생겨나고 있는 모바일결제, 그 중에서도 특히 간편결제서비스에 뛰어들고 있다. 이러한 시대적인 흐름에 따라 익숙한 단어이지만 동시에 생소한 개념인 모바일결제를 간편결제를 중심으로 살펴보고자 한다.
1. 모바일결제의 시대적인 변화와 다양한 모바일 결제방식
2000년 국내 이동통신사의 모네타, 뱅크온, K-머스 등의 등장은 전자금융시대의 새로운 시대가 시작되는 듯 했다. 그러나 많은 개발비와 사업 투자가 이루어졌음에도 불구하고 금융의 패러다임을 바꿀 만한 큰 변화는 관측되지 않았다.
그러나 세계적으로 스마트폰이 대중적으로 보급되면서 상황은 달라진 듯 하다. 실질적인 모바일 결제의 성장속도가 눈에 띄게 달라지고 있기 때문이다. 최근 플랫폼사업자들이 O2O사업에 관심을 기울이며, 너도 나도 모바일 결제에 뛰어드는 것도 이러한 시대의 흐름을 반영한 것이라고 생각된다.
모바일 카드의 가장 대표적인 장점은 바로 편리성이다. 그간 수많은 신용카드와 멤버십 카드, 할인 카드 등을 모두 지갑에 보관하며 카드를 골라서 써야 했다면, 휴대전화에 디지털 형식으로 발급되어 통합 관리되는 모바일 카드는 그 자체만으로 사용자 이용에 혁신적인 편의를 제공한다고 할 수 있다. 휴대전화에 포함된 가입자 인증모듈인 유심(USIM)은 보안매체로서 국제 규격을 충족시킴과 동시에 자체적으로 독립적인 전산처리가 가능하며 전자금융에서 필수적인 하드웨어 기반의 암호화 연산처리가 가능한 특징을 가지고 있다. 유심과 같은 IC칩은 제조단계에서부터 보안 키를 관리하는 체계를 가지고 있어 전자금융 서비스의 보안요건을 모두 충족하고 있다. 또한 유심은 휴대전화 가입자를 기준으로 하나만 있기 때문에 하나의 매체에 다양한 카드가 통합 발급될 수가 있다. 휴대전화의 유심이라는 매력적인 보안매체의 기본기능인 무선통신기능을 활용해 OTA(Over The Air) 원격 발급 서비스를 하게 된 것이다.
최근 모바일 결제의 가장 큰 특징은 간편 결제 부류의 시장 확산이다. 간편 결제란 모바일 카드와는 다른 결제방식이다. 복잡한 절차에 의해 신용카드를 신청하고 어려운 단계를 거쳐 유심에 발급되는 모바일 카드와 달리 간편결제는 플라스틱 원래 카드의 결제정보와 그 발급자를 증명하는 절차를 간소화하는 방법으로서 비대면 거래에서 주로 사용되기 위해 활용되고 있다. (최근에는 간편결제가 오프라인에도 진출하려는 움직임이 많이 있지만 아직 활성화되지는 못한 단계다.)

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