보험을 통한 재테크

목차

1.재테크로서의 보험
(1)재테크 정의
(2)재테크 종류

2.보험재테크
(1)보험으로 재테크가 가능할까?
(2)어떤 보험으로 재테크를 해야 할까?
1) 종신보험
2) 변액보험
3) 유니버셜 보험
4) 변액유니버셜 보험
5) 연금보험
6) 변액연금 보험
7) 건강보험

3.종신보험
(1)종신보험 특징
(2)종신보험 현황
(3)현재 주목 받는 종신보험 상품(국내기업)

4.맺음말

참고자료

본문내용

상품 (국내기업)
<삼성생명 무배당 유니버셜종신골드보험 >
보장자산 적립을 위한 최상의 상품
1억원 이상 고액계약시 최고 5%까지 보험료를 할인해주고, 자신이 선택한 연령에 따라 보장금액이 변동될 수 있도록 한 맞춤형 종신보험 상품이다. 기존 종신보험의 장점은 그대로 유지하면서 맞춤형 자유설계 기능, 고액계약 할인제도 등의 고객 편의 기능을 대폭 강화한 것이 특징이다. 우선 국내 UL종신보험 상품 최초로 주계약 사망보험금에 대한 자유설계 기능을 도입'자기만의 차별화된 보험' 설계가 가능토록 했다. 아울러 최고 수준의 고액계약 할인 제도도 눈에 띈다. 가입연령은 만 15세부터 최대 70세까지이며, 가입금액은 최소 2000만원에서 최대 20억까지 가능하다. 80세 장기납 제도를 도입한 것도 장점이다
<대한생명 대한유니버셜CI보험>
CI보험과 유니버셜보험 장점이 하나로
대한생명이 판매하고 있는 '대한유니버셜CI보험'은 치명적 질병 발생시 고액의 보험금을 지급하는 CI보험에 수시입출금 기능을 결합한 상품이다.
이 상품은 중도인출 추가납입, 월 대체보험료 충당, 다양한 할인 혜택 등으로 안정적인 재테크 성향을 가진 30, 40대 가장이나 수입이 불규칙해 보험료를 규칙적으로 납입하기 어려운 개인사업자나 전문직 종사자들에게 적합한 상품이다. 계약자의 보험수요 변화에 따라 보험료 추가납입, 보험금 중도인출도 가능하다. 이밖에도 선택 특약을 통해 고객의 Needs에 맞도록 설계가 가능한 점도 특징이다. 20여종의 특약을 마련해 질병, 재해에 대한 보장은 물론 입원비 수술비 등을 추가로 보장받을 수 있다.
<교보생명 교보큰사랑종신보험>
목적에 맞는 다양한 자금운용 가능
교보생명 '교보큰사랑종신보험'은 '종신보험은 곧 사망보험'이라는 개념을 깬 보험상품이다.종전의 종신보험은 사망해야만 보험금을 받을 수 있었지만, 이 상품은 기본 보장은 물론 은퇴 이후 노후 목적에 맞는 다양한 자금운용이 가능하다.
은퇴 후부터 매년 건강관리자금을 받을 수 있고, 중도인출이나 연금전환 등을 활용해 노후생활자금으로 활용할 수도 있다. 이 밖에도 결혼을 하거나 가족이 늘면 보장금액을 높일 수 있으며, 미성년자인 자녀에게 보험금이 지급되는 경우 성년이 될 때까지 안정적인 연금형태로 보험금이 나갈 수 있도록 설계할 수도 있다. 가입나이는 만 15세부터 65세, 최저가입 한도는 3000만원까지다.
4.맺음말
해약률 높은 만큼 신중한 선택 필요 = 문제는 종신보험에 대한 계약자들의 생각이 수시로 흔들린다는 점이다. 2006년 9일 9일 금융감독원의 자료에 따르면 종신보험 도입 초기인 지난 96년에 새로 계약한 종신보험 가운데 10년이 지난 지난해 말까지 계약이 유지된 건수는 단지 29.2%에 불과한 것으로 집계됐다. 결국 열 명 가운데 일곱 명 이상은 중도하차한 것이다. 특히 96년에 종신보험을 판매했던 9개 생보사 가운데 AIGㆍ라이나생명 등 외국계 생보사의 10년차 계약 유지율은 10%대에 그쳤다. 물론 종신보험 가입이 집중됐던 2001년 이후부터는 계약유지율이 다소 높아졌지만 여전히 절반이상이 해약한 것으로 나타났다. 서 의원은 10년차 유지율은 "외환위기 당시 급증했던 보험 해약 사태가 한 요인이긴 하지만 물론 여기에는 설계사들의 갈아타기 권유도 한 몫 하고 있다. 설계사들의 잦은 이직 역시 장기 계약을 방해하고 있다"고 분석했다. 또한 "보험료가 비싼 장기보험상품인 만큼 설계사는 정확한 정보를 전달하는 완전판매를 유도해야 하며, 가입자는 자기 수입을 고려해 가입을 신중하게 결정해야 할 것이다.
참고자료
사회보험과 민영보험의 효과적 운영방안. 이덕동 외 세 명. 한국개발연구원
보험회사 홈페이지

키워드

변액,   종신,   재테크,   유니버셜,   상품,   보장,   경영,   연금