가계재무관리 ) 학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오

소개글

가계재무관리 ) 학생 자신의 가계를 대상으로 하여 장기와 단기 가계재무관리를 수행하시오에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 서론
2. 본론
2.1 가계 재무 관리의 과정
2.1.1 가족 상황 및 재무 상태의 파악
2.1.2 재무 목표의 설정
2.1.3 행동 계획의 수립 및 실행
2.1.4 정기적인 검토와 수정
2.2 목표 달성에 관련된 신문 기사
2.2.1 고금리 정기 예·적금 관련 기사
2.2.2 노후 자금, 자녀 결혼 및 취업 준비 자금 관련 기사
2.2.3 여유자금 관리 관련 기사
2.3 가계 재무 관리의 단계 적용
2.4 가계 재무 관리를 위한 전략
2.4.1 장기 실천 전략
2.4.2 단기 실천 전략
3. 결론

본문내용

상태를 알아보기 위하여 수입 지출 상태표를 [표 2]와 같이 작성하였다. 지출 기준은 2020년 8월 이다.
수입
지출
항목
금액
항목
금액
소득
저축과 투자
가구주급여
550 만원
해외 주식
1,000 만원
기타 급여
140 만원
정기 적금
100 만원
계
6,900,000 원
계
11,000,000 원
저축 인출
고정 지출
만기 2년 적금
2,400 만원
세금
34 만원
해외 주식
800 만원
건강 보험료
30 만원
부동산 투자
200 만원
부채 상환료
100 만원
계
34,000,000 원
관리비
22 만원
계
1,860,000 원
변동 지출
식비
50 만원
교육비
420 만원
기타
70 만원
계
5,400,000 원
수입 금액
40,900,000 원
지출 금액
18,260,000 원
잉여액
22,640,000 원
현재 우리 가계는 비교적 안정적이라고 보기에는 어려움이 있다. 수입의 경우 8월 기준 적금 및 주식, 투자 관련 이익이 있었기 때문에 잉여액이 크게 나타났으나, 실제 주식 관련을 고려하지 않고 생각한다면 잉여액이 거의 없을 것으로 보인다. 다만, 안정적으로 들어오는 소득이 존재하기 때문에 이에 대한 관리를 조금 더 한다면 재무 상태를 안정적으로 유지할 수 있을 것으로 판단된다.
본인의 재무 최종 목표는 노후 자금 및 자녀의 결혼 자금을 마련하고 잉여액을 최대한으로 늘려 추가 여유 자금을 마련하는 것이다.
이에 대하여 노후 자금은 10년 장기적으로 목표 달성 계획을 마련하고, 자녀의 경우 5년, 그리고 여유 자금은 1년 단기 목표를 계획하고자 한다.
노후 자금의 경우 현재 남편은 연금이 가입되어 있기 때문에 큰 문제가 없을 것으로 생각되지만, 본인은 과거 연금이 가입되어 있었지만 현재는 가입되어 있지 않기 때문에 추가적으로 가입을 통해 추후에 활용할 수 있도록 하고자 한다. 가입 금액은 20만 원으로 하고, 남편 은퇴 예상 시기를 수령으로 맞추고자 한다.
또, 자녀의 결혼 및 취업 준비를 위한 자금은 비교적 안전이 보장되는 것은 아니어도 된다고 생각된다. 결혼의 경우 이전에 마련하였던 적금이 존재하기 때문에 이에 더하여 추가적으로 마련하고자 하는 것이며, 취업 준비 자금은 혹시나 장기적으로 취업 준비를 할 것을 고려하여 마련하는 것이기 때문에 투자 개념으로 생각하여 저축 은행, CMA 통장 등을 이용하여 적립식으로 넣어두고자 한다. 취업 준비 자금은 후에 정장 구매 등을 고려하여 매달 15만 원씩 넣었다가 아들이 졸업하는 시기에 맞춰서 주고자 한다.
마지막으로 여유 자금은 매일 적금, 또는 푼돈 투자 주식 등을 활용하고자 한다. 이를 통해서 한 달에 적게는 10만 원, 많게는 30만 원까지 저축 및 투자를 할 수 있도록 하며 추가적으로 이익이 생기는 금액은 가족을 위하여 사용하는 방안으로 고려하고 있다.
2.4 가계 재무 관리를 위한 전략
2.4.1 장기 실천 전략
첫 번째로, 은퇴 시점을 60세로 맞춰서 금액을 산정한다. 남편의 퇴직 금액은 3,500만 원으로 예상되며, 본인과 남편의 연금 수령을 60세부터로 생각하면 한 달 100만 원 정도를 수령할 수 있을 것으로 예상한다. 이를 구체적으로 어떻게 사용해야 할 것인지 생각해야 한다.
두 번째로, 자녀의 결혼에 대하여 지출 금액을 고민해야 한다. 아들은 자신이 취업 후, 5년 이내로 결혼을 하고자 하기 때문에 30세 전후에 결혼을 할 것으로 예상된다. 따라서 6년 또는 그 이상을 기간으로 잡아 8,000만 원을 마련하는 것을 목표로 하며, 현재 6,000만 원이 저축되어 있기 때문에 한 달 약 50만 원을 저축해야 할 것으로 생각된다.
세 번째로, 아파트에 대하여 고민을 해봐야 할 것 같다. 현재 거주 중인 위치는 새롭게 문화 복합 단지 개발을 앞두고 있기 때문에 아파트 가격이 더 상승할 것으로 예측되고 있는데 본인의 아파트를 더 넓은 공간으로 이사가 추가 이익을 얻는 것이 대출 이자보다 크다면 이를 고려하는 것도 좋은 방안이다.
2.4.2 단기 실천 전략
첫 번째로, 여행 자금 마련이다. 보통 가족 국내 여행 3박 4일 기준 여유롭게 쓰면 85만 원 정도의 지출이 있으며, 국외는 비행기 가격에 따라 달라진다. 현재 가족이 고민하고 있는 여행은 유럽이기 때문에 1,000만 원 정도는 마련해야 할 것으로 판단되며, 이는 현재 잉여자금에서 마련하는 방안으로 고민해야겠다.
두 번째로, 잉여자금을 늘리는 방안이다. 본인과 아들은 인터넷, 홈쇼핑을 즐기기 때문에 주 1회 정도 무언가를 구매하는 소비욕이 있다. 따라서 이를 본인과 아들이 돌아가면서 주 2회에 한번 구매하거나 필요 물품에 대하여 미리 알아본 후 최저가 구매를 하게 된다면 월 최소 15만 원은 아낄 수 있을 것으로 판단된다.
세 번째로, 식비를 줄이는 방안이다. 본인 가족은 주 1~2회 외식을 하고 있으며, 한번 할 때 10만 원 이상의 지출을 하게 된다. 하지만, 조금 손이 가더라도 집에서 상차림 후 먹는 방안으로 방향을 바꾼다면 1회 2~3만 원의 지출을 줄일 수 있을 것으로 판단된다.
3. 결론
가계의 경제를 보장하게 된다면 미래의 가계 상황을 개선할 수 있고, 이에 대한 방안을 마련함으로써 여유로운 삶을 보장할 수 있을 것이다. 가계의 경제를 보장하기 필요한 것이 가계 재무 관리이며, 가계 재무 관리를 철저하게 할 경우 자신이 목표한 계획에 도달함으로써 성취감과 함께 여유 자금을 마련하여 하고자 한 계획을 실천할 수 있게 될 것이다.
따라서 본인의 이번 연도 8월 기준 목표와 상태를 파악하고 이에 대하여 장, 단기적으로 계획 및 실천 전략을 정리하였다.
참고문헌
뉴스1코리아, 2020.09.27., “저축銀 연 2% 정기예금 다시 생겼다…\'금리 줄인상\' 왜?”
연합인포맥스, 2020.09.28., “농협銀 올원뱅크로 증권계좌 개설하면 CMA 연 3.0%”
브릿지경제, 2020.09.24., “노후 생활자금 \'연금 맞벌이\'로 챙기세요”
아시아경제, 2020.08.12., “노후자금·자녀대학·결혼자금...목돈 마련을 부탁해 TDF”
조선일보, 2020.09.28., “오늘도 애플 주식 1000원어치 샀다… 2030 서학개미들 ‘푼돈 투자’”

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