[전자상거래] 전자상거래와 사이버 금융,전자결제,전자화폐

목차

1. 전자상거래와 사이버 금융의 의미와 개요
1) 전자상거래의 의미와 개요
2) 전자금융의 의미와 개요

2. 사이버 금융에 대한 환경 변화와 추세
1) 인터넷과 전자상거래의 확산
2) 전자금융에서 사이버 금융 시대로
3) 인터넷과 금융산업 환경의 변화

3. 사이버 은행 서비스의 현황/추세 및 전망
1) 현황 및 추세
2) 전 망

4. 사이버 증권 서비스의 현황/추세 및 전망
1) 현황 및 추세
2) 전 망

5. 사이버 보험 서비스의 현황/추세 및 전망
1) 현황 및 추세
2) 전 망

6. 사이버 금융에서의 보안
1) 보안의 개요
2) 암호화 방식의 개요
3) 전자서명과 인증
4) 전자결제 수단의 종류

7. 사이버 금융의 전망과 미래
1) 인터넷의 등장과 금융산업의 변화
2) 사이버은행의 발전 - 가치 네트웍
3) 고객관계관리(CRM)
4) 결 론

본문내용

들과 함께, 가치 네트워크를 끼고 가장 중요한 포인트는 고객에 이어지는 입구인 ISP와 포털이다.
인터넷 상에서 주도적 역할을 하는 ISP와 포털의 수는 극히 제한적이다. 그리고 그들이 가치 네트웍을 구성하려는 기관들의 제휴관계가 고객이 그것을 원하고 있는 서비스이고 정보인지를 인정하느냐 마느냐를 결정하는 힘을 갖고 있어 그들의 경쟁적인 이점은 많을 것이다. 현재의 주도적 ISP나 포털과의 제휴가 어려울 경우 가치 네트웍에서 이러한 서비스를 제공하는 것도 고려해 볼 수 있을 것이다. 만약 고객과의 접점을 확보하지 못한다면 필수적으로 이러한 고객과의 접점을 만들어 내야만 할 것이고, 이것은 대단히 어려운 작업이 될 것이다. 결국 결정권을 쥐고 있는 ISP나 포털이 인정할 만한 고객에 관한 정보와 투자에 관한 정보를 가지고 있는 네트웍이 승리를 얻게 될 것이다. 다음은 Online Banking Report에서 작성한 고객의 요구사항 리스트와 이에 대한 사이버은행 서비스의 해결책 예시한 표이다. 이 중에는 물론 사이버은행 등장 및 성장 단계에 해당되는 고객 요구사항이나 해결 방법도 있지만, 가치 네트웍 단계에 해당하는 고객 요구사항(개인재무상황, 소비 패턴, 예산기획 관리)도 포함되어 있고, 앞으로 어떠한 서비스들을 준비해야 하는지에 대해 기술되어 있다.
<표> 고객 요구사항 리스트
고객 요구/고려 사항
해결방법 예
시간 절약
- 자동 대금결제에 대한 여러 가지 방법 제공
- 거래 처리에 대한 e-mail 고지
- 대금 결제와 e-mail의 연결
- 사전 승인 받은 소액 신용 한도 설정
- 고객 입력의 최소화
- 개인화된 웹 사이트 제공
지불, 입금 등의 정확성 보장
- 과거 사용 총액과의 자동적 비교
- 사용자 정의 한도와 한도 초과 시 e-mail 고지
예치금에 대한 보안 및 보장
- 사용자 정의 보안 설정
- 보안 정도의 세부적 설명
- 계좌 접근 시 e-mail 고지
입력 오류에 대한 대책
- 동일 거래에 대한 중복 입력 시 사용자 정의 경고
- 세션 로그 제공을 통한 거래 내역 확인
정확한 거래 처리 및 고객에게 고지
- 대금 결제 시 e-mail 확인
- 적시 대금 결제 처리 보장
- 대금 결제 처리 트랙킹
- 동일 건에 대한 중복 처리지시에 대한 에러 메시지
대금 결제시 충분한 자금이 있는지 확인
- 대금 결제 시 잔액 부족에 대한 에러 메시지
- 잔액 부족 시 처리 불능 보장
- 대금 결제 방법 선택 기능
거래의 시간과 액수에 대한 자유로운 통제
- 쉬운 자동 이체 및 대금 결제 설정 기능
고객의 개인정보, 거래정보에 대한 비밀 보장
- 자세하고 이해하기 쉬운 개인정보 보호 정책
- 의심가는 계좌 접근에 대한 사용자 정의 경고 기능
경제적
- 무료 사이버은행 서비스 및 대금 결제
- 할인된 각종 수수료 제공
개인재무상황, 소비 패턴, 예산 기획 관리
- 거래 내역 분석 기능
- 개인 재무 관리 소프트웨어와의 통합
3) 고객관계관리 (CRM)
가치 네트웍의 서비스는 고객별로 개인화된 서비스를 제공하는 것이 궁극적 목표이다. 그러나 <그림1>에서 보듯이 가치 네트웍의 등장 단계에서는 고객 그룹을 나누고 그룹별 서비스를 제공할 수 밖에 없을 것이다. 학생, 신혼부부, 정년기를 맞는 고객에 따라 그들이 원하는 서비스는 달라질 것이다. 이러한 서비스를 통해 고객에 관한 정보를 수집하고 이를 분석하여 고객별 개인화 서비스를 만들어 나가야만 한다.
<그림 2>는 고객 관계의 발전과 제공되는 상품과의 관계를 나타낸다. 현 단계에서는 고객은 금융 거래를 효율적으로 하는데에 그 가치를 두고 있다. 언제 어디서나 편하게 이용할 수 있는 금융 서비스를 사이버금융에서 원하고 있다. 그러나 앞으로 고객은 다양한 상품을 제공하는 금융기관을 찾게 될 것이다.
<그림 2> 고객 관계와 상품 제공과의 관계
제조업에서 이야기하는 mass customization이 그것이다. 다양한 옵션을 갖는 상품들의 제시를 통해 고객의 구미에 맞는 상품을 고를 수 있도록 해야 한다. 이것은 고객의 요구사항에 대한 분석을 통해 이루어 질 수 있다. 고객 그룹을 나누고 그룹별로 어떠한 상품과 서비스를 원하는 지 파악하여 어떤 고객에 대해서도 대응할 수 있도록 다양한 상품을 구비하는 단계이다. 이 때 고객에 대한 금융기관의 역할은 다양한 상품을 고를 수 있도록 고객을 돕는 것이다. 다양한 상품의 제공을 위한 방법으로 상품 묶음(Bundle)이라는 방법이 제시되어 있다. 현재 은행에서도 기본적으로 저축성 상품과 대출 상품의 묶음이 많이 이루어져 있다. 앞으로 은행의 상품과 보험 상품, 각종 수익성 증권 및 투자상품들과의 묶음을 통해 신상품을 개발할 수 있다. 이러한 서비스를 제공하기 위하여 또 필요한 요소는 상품 개발뿐 아니라 고객에 대한 상황 파악과 알맞은 상품을 제시할 수 있는 기능도 필요하다. 그러나 이것은 고객에 대한 철저한 이해 없이는 인터넷 상에서 이루어지기에는 복잡하고 어려운 절차이다.
세번째 단계로 개인화(personalization) 단계가 이야기되고 있다. 상품은 주제별로 분류되어 있고, 고객과 금융 기관과의 관계는 이제 동반자(partner) 관계가 된다. 고객의 금융 서비스를 총괄해 관리해 주는 역할을 금융기관의 가치 네트웍이 하게 된다는 것이다. 고객의 결혼, 부동산 구매, 대학, 자녀, 은퇴, 자동차 구매 등에 관련된 금융 서비스를 총괄적으로 제공하는 기능을 말한다.
4) 결 론
인터넷이라는 새로운 경쟁의 장에서 금융기관은 이제까지의 모습을 탈피하고 정보 서비스 회사로 거듭나야 한다. 고객과 그들의 자금에 대한 운용과 삶의 질에 까지 영향을 미치는 종합 금융 서비스로의 가치 네트웍 구성이 생존의 방향이라 생각된다. 우리나라의 사이버금융 산업은 차별화라는 면에서 아직 두드러지는 면이 나타나지 않고 있다. 미국의 Wingspanbank, Mbanx 등의 완전한 사이버은행은 지점이 없는 운영으로 SFNB의 성장 둔화를 거울 삼아 그들만의 독특한 고객층을 겨냥하여 성공하고 있다. 우리나라의 사이버금융 서비스들도 인터넷이라는 환경을 이용한 차별화를 통해 경쟁력을 갖추어 나가야 하겠다.

키워드

전자금융의 의미와 개요,   인터넷과 전자상거래의 확산,   전자금융에서 사이버 금융 시대로,   인터넷과 금융산업 환경의 변화,   사이버 은행 서비스의 현황,   사이버 증권 서비스의 현황