방카슈랑스가 금융기관에미치는 현황 및 성공방안

목차

방 카 슈 랑 스 의 개 념

방 카 슈 랑 스 의 도 입 배 경

국 내 시 장 현 황
○방 카 슈 랑 스 도 입 의 주 요 방 안
○국 내 금 융 기 관 의 현 황
○은 행 등 금 융 기 관 대 리 점 에 미 친 영 향

외 국 시 장 현 황
○주 요 국 별 방 카 슈 랑 스 도 입 현 황
○최 근 유 럽 의 방 카 슈 랑 스 경 영 현 황

방 카 슈 랑 스 의 도 입 에 따 른 장 단 점 비 교
○보 험 회 사 입 장 에 서 의 장 점

보 험 회 사 입 장 에 서 의 단 점
○은 행 입 장 에 서 의 장 점
○은 행 입 장 에 서 의 단 점

방 카 슈 랑 스 성 공 방 안

결 론

본문내용

를 지급하고 자기회사로 전환할 것을 유도 하는등 불공정한 방법으로 이러한 인력들을 은행에 유입시킴으로써 보험회사의 전문인력이 이탈할 우려가 있다.
○ 은행 입장에서의 장점
규모 및 범위의 경제를 통해 비용이 절감되고 이로 인해 소비자의 효용이 증대된다는 것이다. 범위의 경제는 동일한 생산자원을 여러 가지 상품의 생산에 함께 사용함으로써 발생하는 비용상의 절감혜택을 의미하는 것으로 금융산업에서 필수적인 전산 및 정보처리설비, 고객정보 및 지점망의 공동 이용 등을 통해 비용절감이 가능한 것을 말한다. 한편 규모의 경제란 생산량이 증가함에 따라 평균비용이 감소 할 때 존재하게 된다.
종합적인 금융서비스를 제공 할 수 있다. 은행이 대출이나 예금업무 또는 각종 수수료 업무 이외에 보험상품을 취급함으로써 고객들은 하나의 경제주체인 은행을 통하여 여러 가지 은행의 고유업무 이외에도 보험에 대한 각종 서비스도 제공받을 수 있다.
보험의 은행유입을 통한 상품 포트폴리오를 강화 할 수 있다. 포트폴리오 이론에 근거하여 이종 금융기관 업무간 상관관계가 적다면 겸업화를 통해서 위험을 분산시킬 수 있는 장점이 있다. 장기 저축성 보험의 도입을 통한 한층 다양한 포트폴리오가 가능해지고 종합자산관리사의 기능 수행 영역이 넓어질 것으로 예상된다.
○ 은행 입장에서의 단점
은행이 가지고 있는 고객정보의 노출이다. 은행이 보유하고 있는 개인정보가 보험의 모집과정에서 사용되고, 은행은 보험상품 판매의 증가를 위해서 은행의 고객정보를 무분별하게 사용함으로써 개인정보가 유출되는 문제점이 있다.
보험상품에 대한 이해부족으로 인한 불완전한 판매로 고객의 불만이 발생할 수 있다. 또한 대리점의 지위에 있는 은행은 보험의 모집에 대해서 더 큰 관심을 가질 수밖에 없기 때문에 보험상품의 판매를 위해서 상품의 과장광고나 허위광고 등의 부정행위를 저지를 수 있다.
▲ 방카슈랑스 성공방안
○ 보험회사와 은행의 관계 유지 및 개선 은행과 보험회사의 관계개선을 통해 한계비용절감을 절감하고 서로 연계할 수 있는 시스템을 만들어 업무의 효율성을 높여야 할 것이다.
○ 고객과의 이해관계 확대
방카슈랑스는 은행과 보험의 시너지 창출만이 아니라 고객의 모든 금융과 자산의 관리가 원스톱 시스템으로 이루어지는 종합금융으로의 과정에 지나지 않는다. 따라서 최종 목표인 종합금융으로 가기 위해서는 고객중심의 서비스가 이루어져야 한다. 한고객이 하나의 상품을 소비하고 거기서 끝나는 것이 아니라 하나의 상품 판매가 방카슈량스의 시작을 알리는 역할로서 인식해야 할 것이다.
○ 판매사원의 전문적인 교육 및 관리
현행제도에서는 창구 별로 2인 이하의 금감위에 신고한 직원으로 은행에서 보험을 판매할 수 있다. 이러한 판매사원은 고객과 직접적으로 상담을 통해 보험을 판매하기 때문에 고객이 보험을 구매하는데 큰 영향을 미친다. 그래서 고객이 안정성, 신뢰성을 느끼도록 판매사원에게 체계적인 보험의 교육을 시켜야 할 것이다.
○ 불공정행위의 금지 및 감시
은행은 일명 꺾기(대출을 조건으로 고객에게 보험을 가입시키는 것)를 금지하고 정부차원에서 지속적인 감시, 조치를 취하여야 할 것이다. 단기적 입장에서 보험의 가입증대로 수익이 증가할지는 모르나 장기적 입장에서는 고객에게 부정적인 영향을 미쳐 방카슈랑스를 통한 보험가입이 줄어들 것이기 때문이다.
○ 상품 MIX
보험상품과 은행의 금융상품의 믹스를 통해 고객에게 위험은 줄이고 수익은 증가시킬 수 있는 포트폴리오의 수단을 제공함으로 고객의 구매욕구를 자극시켜야 할 것이다.
○ 고객관계관리(E-CRM)
고객의 니즈에 맞는 맞춤형 서비스를 제공하기 위해 데이터베이스화를 통한 E-CRM을 구축하여 시장, 경제, 라이프 스타일의 변화에 따른 고객의 니즈를 능동적으로 대처해 나가야 할 것이다.
▲ 결 론
○ 방카슈랑스의 목적은 금융권의 종합금융서비스를 구축함으로 고객에게 편리한 금융서비스를 제공하고 비용을 줄임으로서 가격인하를 통한 수요를 확대하는데 그 중점을 두고 있다. 은행은 고객과 근접할 수 있는 막강한 조직을 구성하고 있다. 그러나 보험회사는 은행에 비해 고객과 근접할 수 있는 조직이 구성되어 있지 않다. 일반적으로 보험설계사의 혈연, 지연관계를 통하여 보험의 가입을 권유한다. 이러한 가입을 형태 때문에 아직까지도 보험에 대한 인식이 좋지 않다. 그리고 보험설계사에게 지급되는 높은 판매 수수료도 보험의 가격경쟁력을 저하시키는 요인이다. 이 때문에 보험의 신규수요창출에 악영향을 미치게 되어 그 대안으로 나온 것이 방카슈랑스이다. 방카슈랑스는 고객과 근접하는 막강한 조직을 가지고 있는 은행을 통하여 보험을 판매하는 것으로 효율적인 조직구조와 낮은 판매 수수료로 인하여 보험의 가격을 낮추고 종합금융서비스를 통한 고객의 신규수요 창출함으로써 은행과 보험회사의 수익증대를 가져 올 것이다. 은행은 이미 규모의 경제를 통하여 수익을 얻고 있다. 하지만 그 수익을 얻는 업무는 대출, 투자, 수수료등에 국한된다. 이는 범위의 경제가 실현되고 있지 않다는 것이다. 보험과 은행은 같은 금융기관으로 업무체계가 비슷하다. 은행은 규모의 경제를 통한 고객과 접할 수 있는 막강한 조직을 가지고 있다. 이 조직을 활용하여 방카슈랑스를 통해 고객을 보험에 가입시키게 되면 막대한 판매비용도 줄어 신규가입을 창출할 수 있을 것이다. 보험회사 입장에서는 수요의 증대로 인하여 수익이 더 창출되고 은행입장에서는 규모의 경제와, 범위의 경제를 실현함으로써 고객에 대한 종합금융서비스를 제공할 수 있게 될 것이다. 이미 미국, 유럽등의 선진국가에서는 방카슈랑스를 통한 종합금융서비스 구축하고 있다. 보험과 자산의 운영을 같이 관리함으로써 고객에게 종합금융서비스 제공하여 고객은 경제생활에만 전념하고 보험과 자산의 운용은 전문적인 금융기관에 위임함으로써 위험관리와 자산관리의 효율성을 높일 수 있게 될 것이다. 앞에서 말한 것처럼 방카슈랑스는 금융기관이 종합금융서비스를 구축해나가기 위한 하나의 과정이다. 궁극적으로는 빠른 시일내에 예금+투자+보험+자산관리를 하는 종합금융시스템의 도입이야말로 무한경쟁상황에서 금융기관이 살아남을 수 있는 하나의 방안이다.

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