금융상품의 종류와 투자 포트폴리오

목차

1. 투자기본 상식

2. 금융상품의 종류
(1) 주택마련저축
(2) 장기자금관리 금융상품
(3) 보험상품
(4) 간접투자상품
(5) 단기자금관리 금융상품
(6) 예금상품

3. 투자 포트폴리오 구성
(1) 금융상품의 선택
(2) 구체적인 상품의 선택
(3) 최종 포트폴리오의 구성

본문내용

: (수익성) 실적배당형 - 적립식펀드 성장형, 적립식펀드 안정성장형
(안정성) 확정금리형 - 상호저축은행 정기예금
목돈 불리기 역시 목돈 모으기처럼 수익성 상품과 안정성 상품에 분산투자 할 것이다. 전보다 투자금액이 많아 졌으므로 최대한 위험을 감소하기 위해서는 펀드투자에 주식형과 혼합형으로 분산투자하는 것이 가장 좋을 듯하다.
▷ 주식형(성장형)
미래에셋자산 - 미래에셋디스커버리주식형펀드 - 수익률 243% (3년)
판매사
미래에셋증권, 교보증권, 굿모닝신한증권, 메리츠증권, 신영증권
운용사
미래에셋자산
가입기간
1년 이상
총신탁보수
1.09%
가입방법
적립형
환매수수료 부과기간
상품유형
주식형(주식 97%)
환매수수료
이익금의 0.0%
세금우대
우대가능
환매방식
환매청구일로부터 제 3영업일 기준가로 제 4영업일에 지급
상품특징
- 주식형펀드의 명가 미래에셋자산운용의 대표 주식형펀드로 선취형펀드라 환매수수료가 없어 자유로운 가입 및 해지 가능
수익
1M
3M
6M
12M
펀드수익률
8.92
-2.98
26.31
66.33
순자산액, 수익률 모두 뛰어나 목돈 모으기, 목돈 불리기에 모두 투자할 예정이다.
▷ 주식혼합형(안정성장형)
미래에셋자산 - 미래에셋인디펜던스혼합형펀드 - 수익률 98%(3년)
수익률은 조금 떨어지지만 순자산액수치가 높아 안전하다. 목돈 불리기 혼합형펀드의 경우 수익성보다는 안정성에 중점을 둬서 투자하는 것이기 때문에 무조건 수익률이 높은 펀드보다는 순자산액이이 높은 펀드를 선택하였다.
판매사
대우증권, 미래에셋증권, 동원증권, 교보증권, 굿모닝신한증권
운용사
미래에셋자산
가입기간
1년 이상
총신탁보수
2.5%
가입방법
적립형
환매수수료 부과기간
90일 미만
상품유형
주식형(주식 57%)
환매수수료
이익금의 70.0%
세금우대
우대가능
환매방식
환매청구일로부터 제
3영업일 기준가로 제
4영업일에 지급
상품특징
▶회사의 자산을 주로 유가증권시장 또는 협회중개시장에 상장 또는 등록한 기업이 발행하는 주식 및 회사채, 국공채 등 각종 투자증권에 투자함으로써 주주의 편익을 도모하고, 자본증식을 추구
수익
1M
3M
6M
12M
펀드수익률
4.87
-3.14
14.72
32.19
▷ 정기적금(3년 만기)
현대swiss저축은행(서울) - 따뜻한세상 정기적금 - 금리 6.3%
가입대상
개인
가입목적
목돈모으기(정기적립식)
가입기간
1년~3년
특별우대금리
있음(상품설명 참조)
가입금액
1만원 ~ 100만원
세전금리
6.3%
이자지급방식
확정금리/만기이자지급식
절세혜택
세금우대가능 비과세생계형가능
상품특징
필요서류 : 2005년 7월 1일 이후 5시간이상 봉사활동 확인서
우대사항 : 정기적금+ 0.5% 우대금리 적용
▷ 정기예금(3년 만기)
현대swiss저축은행(서울) - 정기예금 - 금리 5.7%
가입대상
개인
가입목적
목돈굴리기 이자생활자
가입기간
1개월 ~ 3년
특별우대금리
있음(내용참조)
가입금액
10만 원 이상
절세혜택
세금우대가능 비과세생계형가능
이자지급방식
확정금리/
만기이자지급식
월이자지급식
세전금리
(월복리)
1개월
3.5%
1년
5.4%
2개월
3.5%
2년
5.6%
3개월
4.3%
3년
5.7%
6개월
4.8%
상품특징
상품내용 : 만기지급식을 이자지급식으로 전환가능 (이자지급식의 경우 매월 발생하는 이자는 고객이 지정한 보통예금계좌로 자동이체)
출산장려 우대금리 : 계약기간중 출산예정 부모(만기시 등본 제출)
자녀가 2명일 경우 : 0.5% 지급
자녀가 3명 이상일 경우 : 1.0%
▷ 단기
① 유동성을 위한 저축 : CMA, 자유보통예금통장 - 이자4.46%
가입대상
제한없음
가입목적
수시입출식
가입기간
1년이하
특별우대금리
없음
가입금액
1만원 이상
예금자보호
보호
절세혜택
세금우대가능 비과세생겨형가능
이자지급방식
연동금리/만기이자지급식
상품특징
- 변동금리 상품이지만 원금손실은 없어 언제든지 이자를 받을 수 있다.
- 입금후 1년이 되면 원금에 이자가 붙어 다시 입금이 되는 연복리 상품이다.
- 입금건별로 금리적용이 되므로 같은 날 인출을 해도 이자율이 다르게 적용된다.
수익률이 비슷한 MMF와 CMA 중 고민을 했으나 MMF의 경우 여러 부가서비스나 편리성이 CMA보다 떨어지고 예금자보호가 되지 않아 CMA로 선택하였다. 갑자기 돈이 필요할 경우를 대비하여 충분한 여유자금을 예치하기에는 수익성, 안정성, 환금성 모두 뛰어난 상품이다. CMA는 갑자기 많은 돈이 필요할 경우를 대비하고 일반예금은 10~20만원의 소액이 필요할 경우를 대비하여 50만 원 정도 예치할 것이다. 보통예금통장은 아예 없어도 상관은 없지만 인터넷결제나 인터넷뱅킹 등을 편리하게 이용할 수 있고 현재 은행에 쌓아둔 포인트점수도 있기 때문에 기존에 쓰던 우리은행 보통예금통장은 그대로 사용할 것이다.
(3) 최종 포트폴리오의 구성
목적
종류
투자기간, 금액
장기
주택마련
수협은행 주택청약부금
월 10만원씩 2년 동안
장기자금관리
프랭클린템플턴투신
장기주택마련펀드
월 40만원씩 7년 동안
사고, 노후대비
삼성생명 변액종신보험
월 10만원씩 20년 동안
중기
목돈 모으기
3년 후
목돈 불리기
미래에셋디스커버리주식형
적립식펀드
주식형)월10,20,20만원씩 3년 동안
현대swiss저축은행 정기적금
월 30만원씩 3년 동안 2번
미래에셋디스커버리주식형
+ 미래에셋인디펜던스혼합형
적립식펀드
주식형)월 20,30,30만원씩 3년 동안
혼합형)월 20,20,30만원씩 3년 동안
현대swiss저축은행 정기예금
적금과 펀드 3년 만기 후 3000만원 예금
단기
유동성
금호종합금융 CMA예금
총 180만원
우리은행 자유보통예금
총 50만원
이자,수익률(%)
예금자보호
이자소득
소득공제
청약부금
4.6
보호
세금우대(9.5%)
불입액40%
(최고 300만원)
장기마련저축펀드
6.1
보호
비과세
변액종신보험
11.99
비보호
비과세
최고 100만원
적립식주식형펀드
66.33
비보호
세금우대(9.5%)
-
적립식혼합형펀드
32.19
저축은행정기적금
6.3
보호
세금우대(9.5%)
저축은행정기예금
5.7
CMA
4.46
보호
세금우대(9.5%)

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