[금융론] 국내 은행산업의 현황과 문제점 및 발전전략

소개글

[금융론] 국내 은행산업의 현황과 문제점 및 발전전략에 대한 보고서 자료입니다.

목차

Ⅰ. 머리말

Ⅱ. 금융 환경의 변화
1. 국제 금융 환경의 변화
2. 국내 금융 환경의 변화

Ⅲ. 한국 은행산업의 현황과 문제점
1. 은행산업의 구조조정과 현황
2. 공적자금 지원 및 회수실적
3. 은행 경영실적
4. BIS 자기자본비율
5. 자금조달 및 운영

Ⅳ. 한국 은행산업의 경쟁력 강화 방안
1. 은행의 소유구조와 지배구조 모색
2. 은행과 정부정책의 관계
3. 은행산업의 기능정비
4. 은행의 수익성 개선방안
5. 정보지원체제의 구축 및 신상품 개발

Ⅴ. 맺음말

본문내용

후에는 경제협력개발기구(OECD) 가입에 따른 금융 시장의 추가적인 대외 개방 확대, 금융 규제 완화, 정보 통신 기술의 발전 등에 따라 타 금융기관과 연계한 복합 금융상품, 즉 고객의 성별연령직업생활 습관 등을 기준으로 계층별 특성을 고려한 시장 세분화 상품, 국제금융시장의 동조화(synchronization)에 따른 파생 상품의 개발이 활발해 지고 있다.
외환시장의 자유화 조치에 따른 환율 변동폭의 확대에 따라 국내 기업들은 환율 및 금리 리스크를 회피하기 위하여 다양한 파생 상품에 대한 필요성이 그 어느 때 보다 절실한 실정이다.
국내 은행 중 자체 시스템과 전문 인력만으로 어느 정도나마 파생 상품을 운용할 수 있는 은행으로는 산업은행, 외환은행 등을 꼽을 수 있으며, 나머지 은행들은 파생 상품 팀을 자체구성해서 운영하고는 있으나 낙후된 시스템과 국제금융동향을 제대로 분석 할 수 있는 전문 인력의 부족으로 제한된 규모에서 선물환거래에만 치중하고 있는 실정이다. 특히 대부분의 거래가 선물환 거래에 치중되어 있고 스왑이나 옵션 등 파생상품거래실적은 거의 없어 운영상 취약점을 드러내고 있다.
이제 국내 은행들은 더 이상 기존의 전통적 금융상품으로는 경쟁이 치열한 국제금융시장에서 생존할 수 없다. 따라서 금융공학(financial engineering) 등 첨단 금융 기법을 응용한 새로운 파생금융 상품의 개발 및 세분화된 고객의 특성에 따른 맞춤금융(structured finance) 형태의 파생 금융 상품 도입과 아울러 이를 관리 운영 할 시스템의 구축 및 외환 전문가를 양성하는데 노력해야 할 것이다.. 이재기, 『현대금융환경론』, 해남, 2003. 343쪽.
Ⅴ. 맺음말.
본 고에서는 금융 환경 변화에 따른 은행산업의 경쟁력 강화 방안들을 다음과 같이 살펴 보았다.
금융자유화의 일환으로 시중은행을 민영화 하였으나 은행의 대주주는 부채에 의존한 산업자본이 차지하여 은행의 책임 경영이 제대로 이루어지지 않았다. 정부가 각종 규제와 감독을 지나치게 관여하지 않고, 은행의 자율성을 제약하는 규제를 최소한으로 줄일 때 은행 경영에 대한 주주의 감시기능이 제대로 작동되고 책임 경영 체제가 확립될 수 있을 것이다. 이러한 체제가 확고히 정립되기 위해서는 은행 경영에 대한 이사회의 견제 기능과 경영진의 책임을 강화하고, 선임 절차도 투명성이 확보되도록 해야 할 것이다.
금융시장의 통합화, 금융의 증권화 등 세계적인 금융 환경 변화에 대응하여 나라마다 금융기관의 업무영역을 확대함으로써 겸업화를 추진하고 있다. 은행, 증권, 보험 등 금융 권역별로 고유 업무를 제외한 모든 업무에 대하여 직접 겸영의 범위를 확대하고 고유 업무에 대해서도 자회사 방식의 상호진출을 확대해 나가는 것이 바람직하겠다.
과거 한국 은행들은 외형 위주의 전략만을 채택하여 거대한 부실을 낳았다. 그러나 금융자율화 등 새로운 금융 환경 하에서는 수익성 확대가 무엇보다 중요하다. 이를 위해서는 내실 위주의 경영 전략을 추진하여 기여도가 높은 직원 및 점포에 대해서는 차별적인 인센티브를 부여해야 한다.
금융 자유화에 따른 각종 리스크가 크게 증대하고 있는 데에 대처하여 파생 금융상품 등 각종 선진 금융기법을 적극 활용함으로써 리스크 관리는 물론 수익성을 높이는 데에 노력할 필요가 있다. 이와 함께 여수신 시장을 세분하여 수익성이 높으면서도 경쟁우위가 있는 분야를 발굴하는 노력도 중요하다. 이에 맞춰 다양한 상품과 서비스를 개발함으로써 새로운 수익기회를 적극적으로 창출해 나가야 할 것이다.
국내 은행들은 수익성과 생산성을 높이기 위해 은행 경영의 최대 지표로 정보지원체계를 구축하야 대응해야 한다. 디지털 금융은 네트워크를 통한 금융거래라는 특성을 지니고 있으므로 금융거래 비용, 즉 금융거래에 소요되는 시간 및 금전적 비용을 감소시킨다. 고객은 인터넷을 통해 금융정보를 용이하게 탐색할 수 있고 금융기관을 방문하지 않고 금융거래를 할 수 있으므로 금융거래의 시간적, 공간적 제약이 거의 소멸되었다. 특히 은행의 주 5일 근무가 시행됨에 따라 인터넷 뱅킹을 이용하는 고객의 수는 급속히 증가하고 있는 추세이다. 금융자산구조 면에서는 디지털 금융이 확대될수록 현금 또는 저수익 결제성 예금 보유에 따른 기회 비용이 커지게 되므로 고수익 자산에 대한 수요가 증가할 것으로 전망된다.
앞으로 개방화 된 시장에서 생존해 가기 위해서는 안정적 수익 기반을 구축하고 과다한 여수신 경쟁 자체 및 리스크 관리의 내실화, 경영전략, 조직 및 인사, 문화 등 은행 스스로 특성에 맞는 경영전략과 소프트웨어 개혁을 추진해 나가야 한다.
그동안 정부 주도 하에 강제적인 퇴출과 부실정리 등으로 구조조정이 시장원리에 따라 작동될 수 있는 기본 틀을 마련하였다. 이제 금융회사의 경영성과는 시장에서 상시적으로 평가받게 될 것이며 부실 금융기관 발생 시 신속한 적기 시정조치를 통하여 구조조정이 이루어 질 것이다. 정부의 보호망이 제거되고 시장자율에 의해 구조조정이 진행되면 은행은 자기혁신과 구조조정을 통해 경쟁력을 제고 하여야 냉엄한 시장의 경쟁에서 살아 남을 수 있을 것이다.
< 참 고 문 헌 >
< 참고 논문 및 문헌>
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< 인터넷 사이트 >
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2. 삼성경제연구소. (http://www.seri.org. 2004. 2)

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