보험회사의 경쟁력 있는 퇴직연금운용 전략

목차

- 목 차 -
Ⅰ. 서언

Ⅱ. 퇴직연금제도에 대한이해
1. 퇴직연금제도의 도입배경과 필요성
1) 사회․경제적 환경변화
2) 기존 퇴지급제도의 문제점
3) 퇴직연금제도 필요성
2. 퇴직연금제도의 종류
1) 확정급여형 퇴직연금
2) 확정기여형 퇴직연금
3) 개인퇴직계좌
3. 퇴직연금제도의 주요내용

Ⅲ. 국내 퇴직연금 시장현황과 문제점
1. 퇴직연금제도의 시장현황
1) 퇴직연금 도입 사업장 수 기준
2) 퇴직연금 적립금 기준
3) 퇴직연금 종류별 점유율
4) 퇴직연금 운용상품별 점유율
5)기업규모별 퇴직연금 도입비율 비교
2. 퇴직연금제도의 문제점과 시사점
1) 국민인식 측면
2) 제도적 측면
3)운영 측면

Ⅳ. 보험회사의 경쟁력 있는 퇴직연금운용 전략
1. 퇴직연금 시장에 대한 보험권의 SWOT 분석
2. 경영 전략적 측면
3. 연금상품 개발 측면
1) 근로자 및 기업 속성별, 목표시장 차별화
2) 라이프 사이클별에 맞는 맞춤형 운용상품 제공
3) 상품라인업 확대에 의한 운용상품 경쟁력 확보

Ⅴ. 결언
참고문헌 및 웹사이트

본문내용

부담 능력기업 등을 중심으로 퇴직연금제도의 가입을 적극 유도하는 것이 바람직하다.
구분
확정급여형
확정기여형
근로자
고연령층 근로자, 여성근로자,
중간정산하지 않은 근로자
저연령층 근로자, 남성근로자,
중간정산한 근로자
기업
건설업 중심
제조업 중심
무노조기업, 퇴직금정산기업, 재무부담능력기업,
성과급연봉제 기업,신규창업기업
300인 이상 기업
300인 미만기업
2) 라이프 사이클별에 맞는 맞춤형 운용상품 제공
안전성을 중시하는 우리나라 시장 특성에 맞게 안정가치 펀드중심으로 상품이 이루어져야한다. 이를 위해 연령대별로 원하는 평균수익률, 운용수수료 등에 대한 니즈를 사전에 파악하는 상시적인 선호도 모니터링조사와 이를 기초로 한 상품포트폴리오 설계서비스 제공이 필요하다.
이를 위해 연령배별로 원하는 평균수익률, 운용수수료 등에 대한 니즈를 사전에 파악하는 상시적인 선호도 모니터링조사와 이를 기초로 한 상품포트폴리오 설계서비스 제공이 필요하다.
구분
20대
30대
40대
50대
투자성격
리스크 선호형
리스크 선호형
리스크 중립형
리스크 회피형
운용형태
벨런스형+특화형
벨런스형
원리금보장형+벨런스형
원리금보장형
리스크
대--------------------리스크--------------------소
3) 상품라인업 확대에 의한 운용상품 경쟁력 확보
타 금융기관과의 전략적 제휴를 맺어 타사 상품을 보험회사들이 제공하는 상품메뉴에 포함시키고 다양한 종류의 운용상품을 근로자에게 제공하는 상품라인업 확대전략이 필요하다. 이는 탄력적인 상품전략 수립차원에서도 필요하다. 이와 더불어 자산운용사 등 관련 자회사를 통해 각종 투자상품을 판매하고 전략적 제휴에 의해 타 금융기관의 펀드 등을 옵션으로 제공하는 전략이 또한 필요하다.
Ⅴ. 결언
지금까지 퇴직연금제도의 종류와 시장현황, 그리고 퇴직연금제도의 문제점을 살펴 본 후 이것이 보험사에 미치는 영향을 살펴보았다.
기존의 퇴직금제도는 소액의 생활자금으로 소진되어 버려 노후소득자금으로 활용될 가능성이 낮았으며 급속한 인구고령화와 노동시장 여건의 변화, 기업체 도산 시 근로자의 수급권 보장이 미흡한 점 등등 여러 가지로 문제점을 가지고 있었다. 그리하여 2005년 12월 1일, 근로자퇴직급여보장법에 의해 퇴직연금제도가 도입되어 시행되게 되었다.
퇴직연금제도가 도입된 지 2년이 경과되었으나 퇴직연금제도에 대한 근로자 및 기업의 인식부족, 퇴직연금제도로의 전환유인책 미흡으로 인하여 퇴직연금제도 운용 실적은 매우 저조한 실정이다. 따라서 안정적으로 퇴직연금제도가 정착하고 발전하기 위해 근로자 및 기업, 정책당국, 금융기관 모두의 적극적인 노력과 이에 부응한 대책마련이 절실히 요구된다.
퇴직연금제도 정착은 무엇보다도 정부의 의지와 지속적인 제도 개선노력 여하에 의해 좌우 되므로 지난 1년의 퇴직연금제도 운용실적을 토대로 퇴직연금제도의 미비점이 보완개선되어야 할 것이다. 보험회사를 비롯한 금융기간 역시 근로자 및 기업의 니즈에 부합되는 퇴직연금 서비스 및 상품개발 등으로 퇴직연금제도로의 전환을 통한 안정적인 노후소득보장이 이루어지도록 퇴직연금 운용방안 마련이 시급하다. 퇴직연금시장에서 보험회사의 역할강회는 퇴직연금제도의 정착에 크게 기여할 수 있는 점에서 근로자별 기업별 특성을 고려한 특화된 운용전략이 보험회사 경영전략차원에서 제시되어야 할 것이다. 이를 위해서 보험사는 재무건전성을 기반으로 안정형 기금을 운용하여 하여야 하며 목표시장의 차별화를 통한 다양한 상품개발, 라이프 사이클별에 맞는 맞춤형 운용상품 제공, 상품라인업 확대를 통하여 다양한 상품을 설계개발하여 경쟁력을 확보하여야 한다. 즉 DB형 퇴직연금을 운용에서 벗어나 중장기적으로 다양한 상품운용을 모색함으로 신규 퇴직연금제도의 가입 전략과 기존 퇴직금제도의 퇴직연금 전환전략을 병행함으로써 퇴직연금시장에서의 역할강화가 요구된다. 이는 장차 퇴직연금제도의 성공적 정착과 활성화에 밑거름이 될 것이라고 생각된다.
< 참고문헌 >
류건식 정석영, “퇴직연금 정착을 위한 제도 개선방안 연구”, 『대한경영학회지』,
제 21권 2호, 2008.
류건식, “퇴직연금제도의 운영과 정책과제", 금융산업발전협의회, 2008.
류건식 김동겸, 『퇴직연금제 시행 1년 평가 및 보험회사 대응과제』,
보험개발원, 2007.4, pp 5-6
류건식, “보험회사의 퇴직연금 운용전략", 보험개발원, 2006.1
류건식 이봉주, 『퇴직연금론』, 박영사, 2006
송원근, “퇴직연금제 도입현황과 문제점", 『경제와 사회』, 제 73호, 2007.
신세라, “퇴직연금제도에 대한 근로자 실태분석 및 향후과제", 『Survey Report No.1』, 미래에셋퇴직연금연구소, 2008. 6
류동순,『고령화 사회를 대비하는 퇴직연금제도』, 다만북스, 2005.11.
김성일,『퇴직연금제(대한민국의 노후를 좌우하는 새로운 제도)』, 램덤하우스중앙,
2005. 10.
방하남,『퇴직연금(근로자의 노후보장을 위한)』, 중앙경제사, 2006. 7.
임경빈,『퇴직연금 활성화를 위한 제도 유형 연구 : 하이브리드 유형을 중심으로』, 한양대학교, 2008
남재현, “주요국의 퇴직연금 현황과 시사점”, 한은금융강좌 발표자료, 한국금융연구원, 2005. 12,
운혁섭 윤방우 김원형, “고령화 사회에서의 퇴직연금제도 발전방향과 성공적 정착을 위한 과제”, 2008.10.
홍경식 김동균, 『기업의 성장을 도와주는 퇴직연금』, 미래에셋퇴직연금연구소,
2008.
홍영기, “고령화 사회의 진전과 퇴직연금제도의 활성화 방안”,『The Banker』, 2008. 3.
박동석 지영한 조진형, “고령사회 생존전략, 퇴직연금", 『굿인포메이션』, 2006.
< 웹사이트 >
보험개발원 (http://www.kidi.or.kr)
노동부 퇴직연금 (http://pension.molab.go.kr/pension)
금융감독원 퇴직연금 (http://pension.fss.or.kr)
미래에셋 퇴직연금연구소 (http://www.primapension.com)
e-나라지표 (http://www.index.go.kr/egams/default.jsp)

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