<저당대출의 종류>!!!

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<저당대출의 종류>!!!에 대한 보고서 자료입니다.

목차

1. 원리금 상환방법에 의한 구분

(1) 원금만기상환 저당대출(straight mortgage)
대출기간 동안 이자만 지불하다가 만기에 원금을 일시에 상환하는 저당대출을 말한다. ‘수요금융으로서의 이자매월상환방법’, ‘원금일시상환융자’, ‘이자상환법’이라고도 한다.

(2) 할부상환 저당대출(standard mortgage, 동시상환법)
대출기간 동안 원금과 이자를 불입함으로써 만기에 원금상환이 완료되도록 하는 저당대출. 원리금 균등식과 체감식, 체증식 등으로 구분된다.
(3) 부분할부상환 저당대출(부분 원리금 상환)

일정기간 동안 대출금의 일부만 할부상환을 하고, 만기에 남은 원금을 일시 상환하는 저당대출. 즉, 부분원리금 상환방법은 차주(차입자)와 대주(대출자)간에 변제 만기일이 되어도 완전히 상환되지 않음을 합의한 특별금융을 말한다.

(4) 거치식 상환 저당대출
대출기간 중 일정기간(거치기간) 동안은 이자만 납입하고, 거치기간이 지난 후부터 원금과 이자를 함께 상환하는 방식의 저당대출을 의미한다. 예를 들어 3년 거치 7년 원리금 균등분할상환의 조건이라면 3년 동안은 이자만 납입하고, 나머지 7년 동안은 원리금 균등분할방식에 의해 대출금을 상환한다.


2. 할부상환 저당대출의 구분

(1) 원리금균등식 저당대출(CPM ; constant payment mortgage loan, 원리금균등상환융자)
① 전체 대출기간에 걸쳐 월부금이 동일한 저당대출이다.
② 대출 초기에는 월부금 중 이자액의 비중이 높고 원금상환액은 적으며 점차 원금이 상환되므로, 이자액의 비중은 줄고 원금상환액의 비중은 증가한다.
③ 월 불입액(고정) = 원금상환액(증가) + 월 이자액 (감소)
④ 국민주택기금에서 대부하는 저당대출은 원리금균등식을 택하는 경우가 많다.

(2) 원금균등분할상환 저당대출(CAM ; constant amortization mortgage loan, 원금균등상환융자, 원리금체감식 저당대출)
① 원금은 매달 균등하게 상환하고, 이자는 감소한 원금 기준으로 매달 상환하는 방식으로, 원리금은 매월 체감하게 된다.
② 월 불입액(감소) = 원금상환액(고정) + 월이자액(감소)
③ 예를 들어 1200만원을 대출 받고, 연리 10%로 1년 만기 원금 균등분할상환을 할 경우, 원금은 매달 100만원(1200만원 ÷ 12개월 = 100만원)씩 납입하며, 매월 감소한 원금에 대한 연리 10%의 이자를 상환한다.
④ 대출 초기에는 원리금균등식보다 납입하는 원리금이 많으며 일정기간 경과 후 원리금균등식으로 전환되는 경우도 많다.
⑤ 장래 가계수입의 감소가 예상되는 중년층 이상의 봉급생활자들에게 유리하다.

(3) 원리금체증식 저당대출(GPM ; graduated payment mortgage = 점증상환대출, 체증식상환융자)
① 대출 후 일정 기간 동안 원리금이 점차 증가하는 방식의 저당대출이다.
② 월불입액이 고정될 경우 예상되는 인플레로 인한 실질가치 하락의 문제를 해결하기 위해 도입했다.
③ 장래 가계수입의 증가가 예상되는 젊은 봉급생활자들에게 유리하다.
④ 대출 초기에는 원리금균등식보다 원리금이 적으며 일정기간 경과 후 원리금균등식으로 전환되는 경우도 있다.
⑤ 미국의 경우 건설업자들이 주택분양률을 높이기 위해 많이 시행한다. 예를 들어 건설업자는 금융기관으로부터 원리금균등상환방식의

본문내용

금융기관으로부터 원리금균등상환방식의 융자를 받아 분양신청자에게는 원리금체증식으로 대출해주며, 건설업자는 분양신청자의 원리금 중 일정 금액(원리금균등상환액과 원리금체증식 상환액의 차액)을 몇 년간 대신 납부한다. 이때 대신 납부하는 금액을 융자확보금(buy down)이라고 한다. 우리나라의 경우 일부 시행되는 “중도금 무이자 대출”제도가 이와 유사하다.

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